Qu'est-ce que le prêt d'argent dur?
Un prêt d'argent dur est un type de financement fourni par des institutions non bancaires ou des particuliers aux investisseurs immobiliers. Il ne nécessite pas beaucoup d'examen du crédit car il est soutenu par une garantie collatérale. L'investisseur préfère choisir un prêteur d'argent dur, car le prêt est accordé rapidement, disons en une semaine, par rapport aux banquiers traditionnels prenant environ 1 à 2 mois pour débourser le montant.
Ce type de prêt est également appelé prêt relais à court terme car il comble le fossé financier entre l'achat et la revente de la propriété.
Comment fonctionne le prêt d'argent dur?
Le travail d'un investisseur immobilier est d'identifier une propriété. Acheter la propriété, effectuer des réparations ou des rénovations sur la propriété, augmenter sa valeur marchande et revendre la propriété.
- L'investisseur est généralement confronté à des problèmes de financement au moment de l'achat de la propriété, et ils ont besoin d'un financement rapide pour rendre la propriété vendable immédiatement.
- Les banquiers traditionnels ne financeront jamais les prêts d'argent dur car le ratio prêt / valeur peut être élevé (plus de 75%). Ainsi, les investisseurs immobiliers choisissent des acteurs privés qui financeront le projet.
- Le bien immobilier est donné en garantie au prêteur. Le prêteur n'est pas concerné par le revenu ou les antécédents de crédit de l'investisseur puisque le prêt est à court terme.
Exemple
L'investisseur a découvert une propriété et a acquis les informations suivantes pour un prêt d'argent dur:
Solution:
Explication:
- Le montant du financement fourni par les banquiers normaux n'est que de 70% par rapport aux prêteurs d'argent dur. De plus, le montant de l'acompte requis par l'investisseur est inférieur.
- L'investisseur peut gérer les réparations et les frais accessoires dans les limites des économies dont il dispose.
- Dans un délai total de 5 mois, l'investisseur peut facilement planifier les réparations et la rénovation de la propriété.
- Le rendement gagné par l'investisseur est beau dans le délai imparti.
Qui les investisseurs immobiliers préfèrent-ils les prêteurs d'argent dur?
- Les investisseurs qui tentent de concurrencer de nombreuses offres concurrentielles devraient préférer choisir l'option de prêt d'argent dur, ce qui les aidera à conclure l'accord rapidement.
- Les investisseurs qui ont de mauvais antécédents de crédit peuvent utiliser l'option de prêt d'argent dur pour assurer un décaissement rapide sans problèmes ni demandes de renseignements. Ces investisseurs ont de fortes chances d'être rejetés par les banquiers traditionnels.
- De plus, les nouveaux investisseurs sur le marché n'auront pas d'antécédents de revenus solides. De plus, l'investisseur peut réduire sa part de l'investissement dans l'immobilier, ce qui l'expose à un risque moindre.
Exigences
- La principale exigence du prêteur est que la propriété doit être sous la garantie collatérale du prêteur.
- Les antécédents de crédit ou la cote de crédit de l'emprunteur ne préoccupent pas le prêteur.
- Le prêteur est cependant préoccupé par le montant de l'investissement à effectuer par l'investisseur.
- L'investisseur doit présenter au prêteur le plan d'emprunt et de remboursement dudit prêt, en le convaincant substantiellement du plan de remboursement et de la date de vente d'un titre. Des détails tels que la période de financement requise doivent également être mentionnés.
Montants du prêt d'argent dur
- Le ratio LTV (c'est-à-dire le ratio prêt / valeur) spécifie le montant du prêt qui peut être sanctionné par le prêteur. Le LTV est calculé en divisant le montant du prêt par la valeur du bien à donner en garantie.
- Un LTV plus élevé signifie un montant plus élevé financé par le prêteur et vice versa. Normalement, les banquiers traditionnels offrent 75% de la valeur sous forme de prêt.
- Les acteurs privés offrent un LTV de plus de 75%. Maintenant, qu'en est-il du montant du solde du financement? L'investisseur de sa poche le finance évidemment.
Avantages
- Décaissement rapide du prêt.
- Arrangement de financement facile.
- Moins de travail pour la documentation et les documents juridiques.
- Approbation rapide et facile en temps réel.
- Aucune enquête n'est requise sur les antécédents de crédit ou la source de revenu de l'investisseur ou sur les antécédents de revenu de l'investisseur.
- Des options flexibles sont données par le prêteur qui facilite le travail.
- Clôture facile par l'investisseur.
Désavantages
- Les frais d'intérêts sont beaucoup plus élevés que les fournisseurs de financement traditionnels.
- Le ratio LTV est plus élevé pour un flipper expérimenté uniquement et pas pour un nouveau joueur.
- Les autres frais accessoires sont également plus élevés que dans le cas des prêts traditionnels.
- Le financement est rejeté pour la propriété qui a une valeur inférieure par rapport à l'évaluation faite par l'investisseur.
- Le prêteur préfère une courte durée de la période de prêt.
