Calculatrice IRA traditionnelle - Calculer la maturité après la retraite

À propos de la calculatrice IRA traditionnelle

La formule de calcul de l'IRA traditionnel est la suivante:

L'IRA traditionnel périodique se fait alors:

Lorsqu'un investissement est réalisé en début de période

Où,

• A est le solde du compte de départ
• E est le montant fixe périodique investi à intervalles réguliers
• r est le taux d'intérêt
• F est la fréquence à laquelle les intérêts sont payés
• n est le nombre de périodes pour lesquelles un IRA traditionnel doit être effectué.

IRA signifie un plan de retraite d'investissement et est utilisé par les particuliers pour accumuler des économies et reporté le paiement de l'impôt jusqu'à l'âge de la retraite de sorte que lorsque l'individu se trouve dans une tranche d'imposition inférieure, il paierait moins d'impôts et en même temps différer le Paiements.

Même la contribution dans un compte de retraite d'investissement peut être un avantage fiscal, c'est-à-dire en déduisant le montant qui est cotisé, et par conséquent, il s'agirait d'une croissance à impôt différé. L'individu peut ainsi éviter de payer des impôts plus élevés sur l'épargne qu'il a réalisée et accumuler des fonds plus élevés pour sa retraite. La calculatrice IRA traditionnelle peut être utilisée pour calculer le montant à l'échéance qui sera reçu au moment de la retraite, qui serait également comptabilisé pour les impôts au moment de la retraite.

Comment calculer à l'aide d'une calculatrice IRA traditionnelle?

Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer le montant à l'échéance.

Étape # 1: Déterminez le solde initial du compte, le cas échéant, et aussi, il y aura un montant périodique fixe qui sera investi dans l'IRA traditionnel.

Étape # 2: Calculez le taux d'intérêt qui serait gagné sur l'IRA traditionnel.

Étape # 3: Maintenant, déterminez la durée qui reste entre l'âge actuel et l'âge de la retraite.

Étape # 4: Divisez le taux d'intérêt par le nombre de périodes pendant lesquelles l'intérêt ou le revenu traditionnel de l'IRA est payé. Par exemple, si le taux payé est de 7% et qu'il se compose annuellement, alors le taux d'intérêt serait de 7% / 1, soit 7,00%.

Étape n ° 5: Maintenant, utilisez la formule décrite ci-dessus pour calculer le montant à l'échéance de l'IRA traditionnel, qui est effectué à intervalles réguliers.

Étape # 6: Le chiffre résultant sera le montant à l'échéance qui comprendrait le revenu traditionnel de l'IRA plus le montant de la contribution.

Étape 7: Il pourrait y avoir une obligation fiscale au moment de la retraite, qui devrait être comptabilisée en conséquence.

Exemple 1

M. A cotise chaque année 5 000 $ dans un compte de placement de retraite afin d'accumuler des fonds pendant sa retraite. Il vieillit actuellement de 32 ans et l'âge de la retraite est de 65 ans. Il tombe actuellement sous une tranche d'imposition de 25% et il estime une tranche d'imposition de 12% au moment de la retraite pour ses revenus de placement.

Il a également droit à une déduction fiscale pour le montant qu'il cotise chaque année. L'investissement lui rapporterait 5% par an. Son revenu brut total pour l'année est de 45 000 $. Il n'y a eu aucun solde de compte dans son compte IRA jusqu'à présent. Le montant est distribué au début de l'année.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le montant qui serait accumulé au moment de l'échéance.

Solution:

On nous donne les détails ci-dessous:

• A = NUL
• E = Montant fixe déposé périodiquement, soit 5000 $
• r = taux d'intérêt, qui est de 5,00% et est composé annuellement
• F = Fréquence qui est annuelle ici, donc ce sera 1
• n = nombre d'années que l'IRA traditionnel proposé de faire sera différent de l'âge de la retraite moins l'âge actuel (65 - 32), qui est de 33 ans.

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant à l'échéance.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 33} + 5 000 $ * ((1 + 5,00%) ^{1 * 33} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = 4,20 334,80 $

Au moment de la retraite, il sera dans la tranche d'imposition de 12% et donc le montant qui sera reçu après impôt sera

• = 4,20 334,80 $ * (1 à 12%)
• = 3,69 894,62 $

Exemple # 2

Mme P séjourne dans les États depuis près d'une décennie maintenant et elle fêtera son 40 ^e anniversaire le mois prochain et elle s'inquiète de ne pas avoir planifié sa retraite. Son amie lui conseille d'investir dans un compte IRA car elle a été une personne averse au risque tout au long de sa vie. Elle décide de cotiser chaque année 12 500 $, soit 10% de son revenu total.

Elle paie actuellement des impôts au taux de 25% et son amie lui a dit qu'au moment où elle prend sa retraite, elle ne serait redevable que d'une taxe de 8%. Elle prévoit prendre sa retraite à l'âge de 65 ans. Elle fait sa contribution en début d'année. Elle avait déjà 30 567 $ de solde de compte qu'elle n'a pas touché depuis quelques années. Le compte IRA paie 4% composé annuellement.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le montant à l'échéance.

Solution:

On nous donne les détails ci-dessous:

• A = 30 567 $
• E = Montant fixe déposé périodiquement, soit 12500 $
• r = taux d'intérêt, qui est de 4,00% et est composé annuellement
• F = Fréquence qui est annuelle ici, donc ce sera 1
• n = nombre d'années que l'IRA traditionnel proposé de faire sera différent de l'âge de la retraite moins l'âge actuel (65 - 40), qui est de 25 ans.

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant à l'échéance.

• = 30567 USD * (1 + 4,00%) ^{1 * 25} + 12500 USD x ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
• = 6 22 883,43 $

Au moment de la retraite, il sera dans une tranche d'imposition de 8% et donc le montant qui sera reçu après impôt sera

• = 6,22,883,43 $ * (1 à 8%)
• = 5,73,052,75 $

Conclusion

Comme indiqué, un individu peut utiliser le compte IRA pour différer l'épargne pour sa retraite et également différé son impôt et économiser de l'impôt en prenant une déduction du montant cotisé. L'individu peut ainsi économiser les impôts en payant moins d'impôts au moment de la retraite.