Calculatrice de points hypothécaires - Calculer EMI avec et sans points

Calculatrice hypothécaire - Avec et sans points

Les points hypothécaires sont principalement calculés en fonction du montant total du prêt, et le point unique équivaut à 1% du montant du prêt. Le calculateur de points hypothécaires permet à l'emprunteur de décider s'il doit opter pour un paiement initial et réduire son taux d'intérêt et, par conséquent, le versement mensuel également et, en outre, il doit effectuer une analyse coûts-avantages et prendre des décisions en conséquence.

Où,
  • La première valeur est le montant du prêt
  • La deuxième valeur est le taux d'intérêt par an
  • La troisième valeur est le nombre de périodes ou de fréquences pendant lesquelles le montant du prêt doit être payé
Montant du prêt (première valeur) Montant du prêt $ ROI par an (deuxième valeur) Taux d'intérêt par an% Nbre de période (troisième valeur) Nombre de période ou fréquence pendant laquelle le montant du prêt doit être payé

Comment calculer à l'aide de la calculatrice de points hypothécaires?

Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer les avantages en points hypothécaires.

Étape # 1 - Calculez le montant du paiement initial, qui serait le pourcentage du montant du prêt, et multipliez le même par un nombre de points que l'emprunteur a choisi de payer d'avance.

Étape # 2 - Maintenant, entrez d'abord le montant du prêt, qui est le montant principal:

Étape # 3 - Multipliez le capital par le taux d'intérêt applicable pour sans points.

Étape # 4 - Maintenant, nous devons composer le même taux jusqu'à la période de prêt.

Étape # 5 - Nous devons maintenant actualiser le résultat ci-dessus obtenu à l'étape 3 de la manière suivante:

Étape # 6 - Après avoir entré la formule ci-dessus dans Excel, nous obtiendrons périodiquement des versements.

Étape # 7 - Répétez les étapes de 2 à l'étape 5, mais cette fois avec le taux d'intérêt applicable avec des points.

Étape # 8 - Maintenant, soustrayez les valeurs arrivées à l'étape 6 et à l'étape 7 qui vous donneront le montant de l'épargne mensuelle.

Exemples de calculateurs de points hypothécaires

Exemple 1

Karry avait acheté la maison avec un prêt hypothécaire. Le montant du prêt était de 110 000 $, et il a été pris pendant 25 ans. De plus, le taux applicable était de 8,75%. Karry s'est plainte du taux plus élevé facturé car actuellement, la banque offrait des prêts immobiliers frais à 8,50%.

Le directeur de la banque lui a dit que même elle pourrait être transférée à un taux de 8,25% si elle opte pour des points hypothécaires. Sur demande, elle est arrivée à la conclusion que l'achat de 1 point hypothécaire équivaudrait à 1% du montant du prêt et elle doit acheter 4 points hypothécaires.

Vous devez calculer les points hypothécaires pour en bénéficier.

Solution:

  • Nous devons calculer le montant EMI avec des points et sans le taux d'intérêt.
  • Le nombre de versements est de 25 ans, mais comme il s'agit d'un versement mensuel, le nombre de versements à payer est de 12 * 25, ce qui équivaut à 300 versements égaux.
  • Et enfin, le taux d'intérêt est de 8,75% fixe, qui sera calculé mensuellement, soit 8,75% / 1,, 2 soit 0,73%, et 8,25% / 1,2, soit 0,69%.

  • Calcul du paiement initial

Montant du prêt x Pourcentage initial x Nombre de points

110000 USD x 1% x 4 = 4400 USD

Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant EMI.

  • Sans points:

EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110 000 * 0,73% * (1 + 0,73%) 300) / ((1 + 0,73%) 300-1)

= 904,36

  • Avec des points:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (110 000 * 0,69% * (1 + 0,69%) 300) / ((1 + 0,69%) 300-1)

= 867,30

  • Avantages par mois: EMI sans points - EMI avec points

= 904,36 - 867,30

= 37,06

Par conséquent, 34,81 * 300, ce qui équivaut à 8 354,29 $ moins 4400 $, soit un avantage net de 3 954,29 $

Exemple # 2

M. KJ a un prêt en cours de 80 000 $, qu'il a initialement financé à 7,89%, et il reste 10 ans pour que le prêt soit entièrement remboursé. Maintenant, la Banque a récemment lancé pour ses emprunteurs existants l'achat de points hypothécaires et réduit leur taux d'intérêt et, désormais, leur versement mensuel. Le détail du schéma est ci-dessous:

M. KJ décide d'acheter 4 points d'hypothèque. Sur la base des informations fournies, vous êtes tenu de déterminer si cela valait le coup?

Solution:

Nous devons calculer le montant EMI avec des points et sans le taux d'intérêt. Le nombre de versements restants est de 10 ans, mais comme il s'agit d'un paiement mensuel, le nombre de paiements à payer est de 12 * 10, ce qui correspond à 120 versements égaux, et enfin, le taux d'intérêt est de 7,89% fixe qui doit être calculé. mensuel qui est 7.89% / 12 qui est 0.66% et 7.26% / 12 qui est 0.61%.

  • Calcul du paiement initial

Montant du prêt x Pourcentage initial x Nombre de points

80 000 USD x 1% x 4 = 3 200 USD

Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant EMI.

  • Sans points:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (80 000 * 0,66% * (1 + 0,66%) 120) / ((1 + 0,66%) 120-1)

= 965,98

  • Avec des points:

EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

= (800 000 * 0,61% * (1 + 0,61%) 120) / ((1 + 0,61%) 120-1)

= 939,62

  • Avantages par mois: EMI sans points - EMI avec points

= 965,98 - 939,62

= 26,35

Par conséquent, 26,35 x 120, ce qui équivaut à 3 162,45 $ moins 3 200 $, soit une perte nette de 37,55 $.

Par conséquent, cela n'affecte pas s'il achète 4 points d'hypothèque, et en fait, il subit une perte, et donc il devrait éviter d'acheter 4 points d'hypothèque.

Conclusion

Si l'emprunteur peut se permettre d'acheter les points hypothécaires, il doit alors déterminer si la transaction en vaut la peine, sinon il peut demander l'aide d'un conseiller financier. Il existe une règle générale: plus le prêt de l'emprunteur est long, plus les points hypothécaires deviendront plus intéressants. En outre, il faut calculer la période de récupération du montant initial payé lors de la prise de décision.

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