Calculateur d'allocation d'actifs - Allouer les actifs à l'aide de la règle du pouce

À propos du calculateur d'allocation d'actifs

La formule de calcul de la répartition de l'actif est la suivante:

Où,

A est l'âge de l'individu.

L'allocation d'actifs n'est pas une tâche facile et il n'existe pas de méthode unique pour déterminer la même chose, et elle varie d'un cas à l'autre et d'un individu à l'autre. Cela implique de prendre en compte des facteurs tels que l'âge, le profil de risque, les objectifs de vie, la dette actuelle, etc. et tous ces facteurs affectent de nombreuses décisions d'allocation d'actifs car le gestionnaire de portefeuille manipulerait ces fonds et modifierait l'allocation d'actifs en conséquence. Ils ont un énoncé de politique d'investissement communément appelé IPS, qui doit avoir un taux de rendement prédéterminé requis sur le portefeuille, et l'allocation sera déterminée en conséquence et continue de changer s'il y a un changement dans l'un des facteurs importants.

Cependant, comme ceux-ci impliquent beaucoup de complications et de calculs, nous nous concentrerons sur une formule simple (une règle empirique) dans laquelle nous soustrayons un âge de 100 ans pour déterminer l'allocation à effectuer en stock, qui est considérée comme un actif risqué. Le pourcentage restant peut être alloué à des actifs moins risqués ou peut même être conservé en espèces. Pour simplifier, nous considérerons trois classes d'actifs - les actions comme actif risqué, les obligations comme actif moins risqué et troisièmement, les équivalents de trésorerie considérés comme les moins risqués par rapport aux deux autres.

Comment calculer à l'aide de la calculatrice d'allocation d'actifs?

Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer l'allocation d'actifs.

Étape # 1 - Déterminez le profil de risque de l'individu, l'objectif de l'investissement, le nombre d'années pour lesquelles l'investissement doit être effectué.

Étape # 2 - L' âge est le facteur le plus important ici, qui doit être noté.

Étape # 3 - Déterminez les fourchettes dans lesquelles l'investissement serait autorisé pour les actifs risqués par facteur déterminé à l'étape 1.

Étape # 4 - Soustrayez maintenant l'âge noté à l'étape 2 de 100, qui sera l'allocation d'actifs vers un actif risqué, qui est l'équité.

Étape # 5 - Le pourcentage restant peut être réparti à parts égales entre les obligations et les espèces ou par exigence individuelle, soit la totalité du pourcentage restant en espèces ou en obligations.

Étape # 6 - Le résultat est des allocations approximatives par règle empirique, mais pas les exactes.

Exemple 1

M. Vinay est un individu qui reste célibataire et il a 35 ans. Il n'a jamais été dans l'investissement et n'y comprend pas grand-chose. Il est très bien installé dans sa propre maison et n'a aucune responsabilité. Le seul objectif qu'il a maintenant est d'avoir suffisamment de fonds pour lui-même pendant la retraite, qui est dans 30 ans.

Il aborde un conseiller financier qui reconnaît ses facteurs et tient compte de ses préoccupations et de son objectif d'investissement et lui fournit une déclaration IPS qu'il a à peine comprise, et par conséquent, comme dernière option, lui recommande d'utiliser l'approche de la règle empirique, ce qui serait facile pour lui de comprendre et, en moyenne, l'attribution se rapprochera selon l'exigence de M. Vinay.

De plus, M. Vinay choisit également d'allouer des liquidités et des obligations.

Sur la base des informations ci-dessus, vous devez calculer l'allocation d'actifs selon l'approche empirique.

Solution:

On peut noter ici que M. Vinay est bien réglé, et qu'il n'y a pas de dette pour lui et que le seul objectif de sa vie d'avoir des fonds pendant sa retraite, et donc l'appétit au risque serait d'allouer moins de fonds à des actifs risqués et plus fonds dans l'actif le moins risqué.

Nous pouvons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer l'allocation d'actifs:

• = 100 - 35
• = 65%

Selon la formule empirique ci-dessus, l'allocation aux actifs risqués devrait être de 65% comme la période d'investissement dans 30 ans, et la partie restante, qui est de 100 à 65, soit 35%, peut être investie en équivalents de trésorerie et obligations.

Cependant, comme nous ne disposons d'aucune allocation spécifique, nous pouvons les répartir en proportions égales, qui sont de 35% / 2, soit 17,5% en équivalents de trésorerie et 17,5% en obligations.

Exemple # 2

M. Kapoor, âgé de 55 ans, investit sur le marché depuis un certain temps, mais a subi des pertes et a donc décidé de réduire l'allocation d'actifs aux actifs risqués. Étant donné que son portefeuille est en baisse, il n'est pas sûr de ce qui doit être fait. Il veut simplement recevoir un revenu fixe par mois et un montant forfaitaire au bout de 15 ans. Il n'a aucune dette impayée. Il prend les conseils de son ami, qui est MBA en finance et en raison de son investissement à long terme, du facteur d'âge et de ses connaissances limitées sur l'allocation d'actifs, lui suggère d'utiliser une méthode empirique pour son allocation d'actifs. M. Kapoor n'est pas intéressé à détenir un actif en espèces.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le pourcentage de répartition de l'actif en actions et en obligations selon la méthode suggérée.

Solution:

On peut noter ici que M. Kapoor est bien installé, et qu'il n'y a aucune dette pour lui et que le seul objectif de sa vie d'avoir des fonds pendant sa retraite, et donc l'appétit au risque serait d'allouer moins de fonds en actifs risqués et plus fonds dans l'actif le moins risqué.

Nous pouvons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer l'allocation d'actifs:

• = 100 - 55
• = 45%

Selon la formule empirique ci-dessus, l'allocation vers les actifs risqués devrait être de 45% comme délai pour investir dans 15 ans, et il est désintéressé d'augmenter l'allocation vers les actifs risqués et la partie restante qui est de 100 à 45, soit 55 % peuvent être investis dans des obligations et qui doivent répondre à son exigence de revenu fixe.

Conclusion

L'allocation d'actifs n'est pas facile et dépend du cas par cas et du type d'individu; leurs facteurs de risque, leur horizon temporel, leurs besoins de liquidité, leurs obligations fiscales, leurs obligations légales, etc. sont quelques-uns des facteurs qui déterminent l'allocation d'actifs. Étant donné que de nombreux particuliers ne connaissent pas les marchés financiers, cette méthode empirique leur serait utile.