Différence entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière
Une assurance-vie est un plan pour assurer la vie du preneur d' assurance en payant le montant indiqué en raison de leur mort, qui est subdivisée en (a) l' assurance-vie temporaire où la politique est pour une période spécifique et une fois la période terminée, le la police peut être soit renouvelée pour une autre période, soit résiliée, ce qui fait que la prime est relativement plus faible et qu'il n'y a pas de versement si l'assureur décède après la fin du terme; et (b) L' assurance vie entière , également connue sous le nom de type de plan d'épargne ou d'investissement, assure toute la vie de l'assureur, lorsque l'argent accumulé est remboursé au décès de l'assureur en échange de primes périodiques, ce qui explique pourquoi ses primes sont plus élevé par rapport aux autres.
Les polices d'assurance-vie peuvent être vie entière ou universelles, et elles combinent à la fois la protection et le placement, tandis que l'assurance temporaire est spécifiquement pour une durée particulière, qui est indiquée et est uniquement à des fins de protection, principalement le décès.
Qu'est-ce que l'assurance vie temporaire?
L'assurance temporaire est une assurance-vie prise pour une certaine période ou durée. En cas de décès du preneur d'assurance, la somme assurée est versée au bénéficiaire du preneur d'assurance. Aucun montant n'est versé au preneur d'assurance s'il survit à la durée du contrat. Cela fait de l'assurance temporaire une pure police d'assurance-vie. Cela donne une couverture très élevée pour une prime très faible.
Les avantages sont les suivants:
- C'est la forme d'assurance-vie la moins chère et elle est très abordable.
- Il ne mélange pas assurance et investissement puisqu'il s'agit d'un pur régime d'assurance-vie.
- Comme il est abordable, il nous aide à acheter une couverture adéquate afin que l'individu ne soit pas sous-assuré.
- L'assurance temporaire exige une faible prime; par conséquent, beaucoup d'argent est économisé à des fins d'investissement.
- Des avenants comme les maladies graves, l'invalidité, la dispense de prime pour la rendre complète, etc. peuvent être ajoutés chaque fois que nécessaire.
- Il augmente et améliore la couverture de l'individu.
- Pas de limite supérieure d'achat, mais les critères d'admissibilité sont basés sur le revenu de l'individu.
Au début, un plan à terme est acheté; c'est mieux puisque la prime sera plus faible car avec l'âge, les maladies liées au mode de vie peuvent augmenter votre prime car ces maladies relèvent de maladies préexistantes.
Qu'est-ce que l'assurance vie entière?
Les polices d'assurance-vie sont des contrats légaux et les termes et conditions mentionnés décrivent les limites des événements assurés. Les exclusions spécifiques sont clairement mentionnées dans le contrat pour limiter la responsabilité de l'assureur, comme les réclamations liées au suicide, à la fraude, à la guerre, aux émeutes et aux troubles civils.
Les assurances vie relèvent de deux grandes catégories: les politiques de protection et les politiques d'investissement. Les politiques de protection sont conçues pour offrir un avantage comme un paiement forfaitaire en cas d'événement spécifié. Les polices d'assurance-vie de placement offrent un montant forfaitaire après un certain âge.
Infographie de l'assurance vie temporaire et vie entière
Voyons les principales différences entre l'assurance vie temporaire et l'assurance vie entière.
Différences clés
- L'assurance vie entière a un rendement garanti, qui est payé à l'échéance, alors que dans le cas de l'assurance temporaire, le montant forfaitaire n'est versé qu'en cas de décès ou d'une certaine éventualité. Aucun paiement n'est effectué en cas de survie dans le délai fixé.
- Dans le cas des primes d'assurance vie entière, le montant est très élevé car il couvre également des fins d'investissement. Dans le cas de l'assurance vie temporaire, le montant de la prime est moindre et la couverture est plus élevée, et il existe des clauses à la suite desquelles une personne peut ajouter le nom de sa femme, ses enfants, etc. à un stade ultérieur.
Tableau comparatif de l'assurance vie temporaire et de l'assurance vie entière
| Base | Assurance vie temporaire | Assurance vie entière | ||
| Primes | Le terme est choisi par l'individu et ne paie pas pour l'assurance non requise. | La prime payée est fixe et n'augmente pas sur toute la durée. | ||
| Mandat | La plupart des contrats à terme ont une expiration. | Les polices d'assurance-vie couvrent toute la vie de l'assuré. En général, cela peut durer 120 ans. | ||
| Valeur de rachat / investissement | Les polices d'assurance temporaire ne créent aucune valeur en espèces. | Offrez une remise en argent garantie et offrez également une protection. | ||
| Valeur payée | Non applicable en cas d'assurance temporaire si la prime n'est pas payée | Les polices d'assurance-vie peuvent être libérées en un nombre limité d'années. | ||
| Une option de vacances premium | L'assurance temporaire prend fin après 31 jours si la prime n'est pas payée. | A cette option pour l'assurance-vie car la valeur de rachat peut compenser les primes manquées. | ||
| Coût | La prime payée pour les plans à terme est moins coûteuse en raison de sa durée moindre. | L'assurance-vie est coûteuse par rapport aux plans temporaires. | ||
| Somme assurée | En cas de survie de l'assuré pendant la période spécifiée, rien n'est payable. | À l'échéance, la somme assurée est versée à l'assuré. |
Conclusion
La décision prise par un individu de choisir une assurance vie entière ou une assurance vie temporaire dépend de la nécessité d'une assurance dont il dispose. L'objectif principal d'une assurance vie entière est de protéger les personnes à charge de l'assuré après son décès.
Bien qu'il agisse comme un véhicule d'investissement et offre également des réductions d'impôts, il doit être acheté en gardant à l'esprit uniquement le facteur de protection. En comparaison, le plan à terme, qui est à durée limitée, est principalement acheté pour répondre à certains besoins spécifiques avec un mandat spécifié comme la protection hypothécaire, la protection de l'éducation des enfants.
