Qu'est-ce que la banque d'affaires?
La banque d'affaires est une division spécialisée d'une banque ou d'une institution financière qui ne traite que des entreprises et des entreprises clientes et propose des produits tels que le prêt commercial, la gestion d'actifs, le transfert électronique de fonds spécialement conçus pour répondre à leurs besoins. Les banques se concentrent principalement sur ce domaine car il s'agit d'une source majeure de profit pour elles, généralement les taux d'intérêt et les frais facturés sont plus élevés pour les entreprises clientes que pour les particuliers.
Types d'installations / services fournis par une banque d'affaires
Des institutions financières comme Wells Fargo ou la banque Barclays signent un accord avec des entreprises, qui permettent aux entreprises d'utiliser diverses installations et services d'une banque à des coûts de service fixes. Des facilités telles que des prêts à court et à long terme et des services comme une lettre de crédit sont fournis, ce qui garantit le bon fonctionnement d'une entreprise.
# 1 - Facilité de découvert
Lorsque les entreprises ont plus de besoins de trésorerie que le solde disponible dans les comptes courants des entreprises, les entreprises ont généralement recours à des facilités de découvert des banques pour lesquelles les banques facturent des taux d'intérêt. Les découverts sont souvent utilisés comme source alternative de financement pour les dépenses imprévues. Le découvert est une source de financement très courante pour les petites et moyennes entreprises.
Caractéristique importante
- La facilité de découvert est disponible sous forme de financement à court terme et est utile pour les entreprises qui ont des besoins de financement fluctuants ou qui ont un cycle économique saisonnier.
- Une facilité de découvert peut être utilisée avec ou sans approbation préalable d'un prêteur. En règle générale, une facilité pré-approuvée porte un taux d'intérêt inférieur à celui sans approbation.
- Parfois, d'importantes facilités de découvert peuvent être garanties contre les actifs de la société, ce qui fait baisser le taux d'intérêt car le risque pour le prêteur sera plus faible.
- Les intérêts payés sont déductibles d'impôt et le solde du découvert n'est pas inclus dans le calcul des finances de l'entreprise.
Exemple
Supposons qu'une petite entreprise de vente au détail basée à New York ait des besoins de trésorerie d'urgence pour rembourser ses fournisseurs, alors l'entreprise a la possibilité de prendre une facilité de découvert garanti contre son dépôt fixe auprès d'une banque. Étant donné que le découvert est garanti par un dépôt fixe, il portera un taux d'intérêt inférieur, et l'entreprise peut rembourser le principe de découvert et les intérêts sur les créances en espèces.
# 2 - Prêt bancaire ou prêt à terme
Lorsque les entreprises souhaitent développer leur activité, comme l'achat de nouvelles propriétés, installations ou machines, elles préfèrent généralement opter pour un prêt bancaire à durée fixe avec un taux d'intérêt fixe ou variable. Grâce à la banque, les sociétés de prêt peuvent développer leurs activités sans prendre un gros coup sur une réserve de trésorerie disponible.
Caractéristique importante
- Les prêts bancaires sont la meilleure source de financement pour les besoins des entreprises à moyen et long terme.
- Le taux d'intérêt peut être fixe ou variable. Le taux variable est basé sur le LIBOR (London Interbank Offered Rate).
- En fonction de la capacité de production de revenus de l'entreprise et des flux de trésorerie futurs, du montant du prêt, des calendriers de remboursement, la durée du prêt sera décidée.
- Si le prêt est garanti par les actifs de l'entreprise, les taux d'intérêt seront généralement plus bas, mais dans tous les cas, l'entreprise ne rembourse pas, le prêteur a alors le droit de saisir les actifs et de récupérer le montant du prêt.
- Le défaut de paiement du prêt peut entraîner une augmentation du taux d'intérêt des futurs prêts et des poursuites judiciaires contre l'entreprise.
# 3 - Lettre de crédit
Une lettre de crédit ou LC est généralement utilisée dans les transactions internationales. La lettre du contrat de crédit stipule que, dans tous les cas, si l'importateur (ou l'acheteur) n'est pas en mesure d'effectuer le paiement, l'émetteur de LC, c'est-à-dire la banque, effectuera le paiement intégral ou restant à l'exportateur (ou vendeur) le au nom de l'acheteur.
Types de lettre de crédits
- Lettre de crédit stand-by: Dans ce type de LC, la banque paie le montant uniquement lorsque le demandeur de LC n'est pas en mesure d'effectuer le paiement.
- Lettre de crédit du voyageur: Ce type de LC est utile pour le voyageur, dans lequel la banque émettrice honore les demandes de paiement effectuées dans les banques des pays étrangers.
- Lettre de crédit renouvelable: Ce type de LC permet un nombre illimité de paiements dans une certaine limite pour une période de temps spécifique.
- Lettre de crédit confirmée: deux banques sont impliquées (banque émettrice et banque confirmatrice); si la banque émettrice ou le détenteur de LC n'est pas en mesure d'effectuer un paiement, alors la confirmation de la banque garantit le paiement au vendeur.
Caractéristique importante
- Lorsque la fiabilité d'un acheteur individuel ne peut être déterminée par un vendeur d'un autre pays, le crédit lettre du côté acheteur joue un rôle important dans l'achèvement du commerce.
- La banque prend le risque de crédit en fonction de la solvabilité de l'acheteur et prend en charge les frais de service pour l'émission d'une lettre de crédit. Les frais seront plus élevés si le risque de crédit est plus élevé.
- Des aspects tels que la distance, les lois différentes dans chaque pays et la difficulté à connaître personnellement la partie adverse rendent une lettre de crédit encore plus importante.
- Une lettre de crédit aide à améliorer les conditions de paiement et à expédier les marchandises en temps opportun pour les acheteurs et les vendeurs.
Exemple
Supposons qu'une entreprise de meubles Ladder Inc. basée aux États-Unis veuille exporter 100 000 $ de meubles à une entreprise ABC basée au Kenya, mais Ladder Inc. s'inquiète de la capacité des entreprises kényanes à les payer.
Pour résoudre ce problème, la société ABC reçoit une lettre de crédit de sa banque, la Bank of Kenya, indiquant que la société ABC effectuera le paiement de 100000 dollars dans, disons, 60 jours, ou que la Bank of Kenya paiera la facture elle-même. Bank of Kenya envoie ensuite la lettre de crédit à Company Ladder Inc., qui accepte alors d'expédier les meubles.
Après l'envoi, Company Ladder Inc. demande alors ses 100 000 $ en présentant un projet écrit (également appelé lettre de change) à la Bank of Kenya.
# 4 - Services de trésorerie et de gestion de trésorerie
Les banques fournissent des services de gestion de trésorerie aux coopératives comme une collecte de paiements. Décaissements, échanges et investissements en obligations, devises. Les banques ont un département spécial dédié à la gestion de la trésorerie et fournissent ces services à un coût fixe.
Fonctions importantes
- Une gestion efficace de la trésorerie contribue au bon fonctionnement de l'entreprise et à gagner la confiance des prêteurs et des parties prenantes.
- L'objectif principal de la gestion de la trésorerie est de garantir la stabilité de la position de liquidité d'une entreprise.
- La gestion de la trésorerie aide l'entreprise à atténuer divers risques opérationnels et financiers.
Exemple
Supposons une entreprise appartenant à une entreprise d'exportation qui a un besoin régulier de devises étrangères; alors la société peut demander le service de trésorerie de la banque pour obtenir le meilleur taux de change.
Conclusion
Dans la banque d'affaires, l'objectif principal est de fournir la meilleure solution bancaire coopérative aux entreprises utilisant des technologies innovantes, ce qui garantira le bon fonctionnement des entreprises et créera une clientèle institutionnelle fidèle pour la croissance future.
