Calculatrice de consolidation de dette - Comment consolider vos prêts?

Calculateur de consolidation de dette

La consolidation de dettes, c'est lorsque la personne qui a emprunté de l'argent souhaite fusionner ses multiples prêts existants qui portent un taux d'intérêt élevé à un taux d'intérêt bas, qui serait un prêt consolidé et que la personne qui a emprunté de l'argent pourrait également appliquer leur les économies réalisées mensuellement lors des remboursements et qui permettront donc d’économiser des intérêts et contribueront à réduire le fardeau de la dette. Ici, le calculateur de consolidation de dettes rendra tous ces calculs faciles.

Calculateur de consolidation de dette

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Où,
  • ∑PV est la somme de la valeur actuelle des soldes impayés
  • R est le nouveau taux d'intérêt
  • N est le nombre de paiements restant
Valeur actuelle (∑PV) Valeur actuelle des soldes impayés $ Nouveau taux d'intérêt (R) Nouveau taux d'intérêt% Nombre de paiements restants (N) Nombre de paiements restants $

Comment calculer à l'aide du calculateur de prêt de consolidation de dette?

Étape # 1 - Tout d'abord, découvrez la valeur actuelle des soldes impayés sur les prêts multiples

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Étape # 2 - La prochaine étape consisterait à connaître le nouveau montant du versement en fonction des soldes impayés existants avec un taux d'intérêt inférieur en utilisant la formule ci-dessous

Nouvelle tranche de prêt = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Étape # 3 - Calculez maintenant la période pendant laquelle la dette peut être remboursée

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Où,

  • PV est la valeur actuelle du solde impayé
  • ∑PV est la somme de la valeur actuelle des soldes impayés
  • L est le paiement existant
  • L 'est le nouveau paiement
  • i est l'ancien taux d'intérêt
  • R est le nouveau taux d'intérêt
  • n est la fréquence des paiements
  • N est le nombre de paiements restant
  • nPVA est le nombre de paiements périodiques

Exemples de calculateur de prêt de consolidation de dette

Exemple 1

Supposons que M. X ait deux dettes impayées: une de 45 987 $ et une autre de 15 788 $. Le taux d'intérêt était assez élevé, c'est pourquoi M. X a décidé de les convertir en un prêt consolidé de 4 ans avec un taux d'intérêt de 9,75%.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le nouveau montant de la dette consolidée

Solution:

  • Nous avons deux prêts en cours, l'un de 45 987 $ et le second de 15 788 $, et l'encours total de la dette serait de 61775 $
  • Le taux d'intérêt serait de 9,75% / 12, soit 0,81%
Nouvelle tranche de prêt = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= 1 559,37 $

Par conséquent, si M. X souhaite consolider le prêt, il doit payer 1 559,37 $ sur une base mensuelle pendant 4 ans.

Exemple # 2

Sunita Williams a contracté deux prêts dont les détails sont donnés ci-dessous:

Sunita a récemment reçu une offre de la Banque de fusionner la dette en une seule dont la durée correspond à l'équivalent de la plus longue tenure en cours. Le taux d'intérêt offert est de 9%. Le versement mensuel qu'elle paie actuellement est de 619,88 $ et 913,07 $, respectivement.

Sur la base des informations fournies, vous êtes tenu de calculer le nouveau montant de versement du prêt consolidé et la durée dans laquelle la dette peut rembourser entièrement.

Solution:

Nous devons calculer la valeur actuelle du solde de la dette actuelle, qui peut être calculée selon la formule ci-dessous:

Prêt étudiant

  • Taux d'intérêt applicable sur une base mensuelle = 11/12 = 0,92%
  • La période restante est de 7 ans, soit 84 mois.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 619,88 $ * (1- (1 + 0,92%) -84 / 0,92% )

= 36 202,50 $

Prêt automatique

  • Taux d'intérêt applicable sur une base mensuelle = 10/12 = 0,83%
  • La période restante est de 5 ans, soit 60 mois.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= 913,07 $ x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= 42 973,75 $

  • Encours de crédit consolidé

= 36 202,50 USD + 42 973,75 USD

= 79 176,25 $

  • Nous allons maintenant calculer le montant du nouveau versement en utilisant la formule ci-dessous, en prenant un nouveau taux d'intérêt, qui est de (9% / 12) 0,75%, durée du prêt le plus long, soit 84 mois.
Nouvelle tranche de prêt = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= 1 532,94 $

Durée dans laquelle rembourser un prêt consolidé

  • Maintenant, nous allons calculer dans quel laps de temps le prêt consolidé sera compensé
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79,176,25 * (0,75%) / 1,532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 mois

Par conséquent, la dette peut être effacée dans les 5 ans et 6 mois avec une nouvelle tranche.

Avantages

  • Le principal avantage est que le prêt sera remboursé plus tôt, ce qui augmentera la cote de crédit de l'emprunteur.
  • Une fois cette consolidation de dettes effectuée, les agences de recouvrement cesseraient de faire le suivi.
  • Si l'on convertit la dette non garantie en dette consolidée garantie, il peut y avoir des réductions d'impôt disponibles.
  • La consolidation de dettes peut entraîner une baisse de l'impôt sur les taux d'intérêt et donc des économies sur les dépenses d'intérêts et aussi une réduction de la durée du prêt.

Désavantages

  • Il pourrait y avoir un impact modeste sur la cote de crédit en raison de la renégociation de plusieurs prêts en un seul prêt de consolidation, car cela refléterait l'incapacité de rembourser les prêts.
  • En raison des resserrements de liquidité également, la dette est consolidée, qui peut être émise à un taux d'intérêt plus élevé que celui des particuliers. Et par conséquent, le prêt qui était remboursé à un taux d'intérêt inférieur passerait au taux d'intérêt plus élevé.

Points importants à noter

Les points suivants doivent être notés lors de la consolidation de la dette

  • L'emprunteur doit avoir plusieurs dettes impayées
  • Soit la Banque aurait proposé à l'emprunteur de consolider les prêts à un taux inférieur en raison de sa bonne cote de crédit, soit l'emprunteur souhaiterait consolider s'il est en défaut sur plusieurs prêts.
  • Il pourrait y avoir des conditions telles que le montant minimum du prêt en cours devrait être de 100 000 $ dans certains cas afin de consolider ou la durée minimale restante devrait être de 3 ans ou plus.

Conclusion

Par conséquent, qu'il s'agisse d'un prêt garanti ou non garanti, la morale de l'histoire est que l'emprunteur peut soit consolider ces prêts en payant moins d'intérêts et les payer plus tôt, soit consolider le prêt et le payer plus qu'auparavant en raison de la crise des liquidités. Ces prêts fusionnés ne sont pas supprimés mais sont simplement transférés.

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