Calculateur de prêt commercial (guide étape par étape et exemples)

À propos de la calculatrice de prêt commercial

La formule de calcul du prêt commercial est la suivante:

Où,

• L est le montant du prêt ou le montant emprunté
• r est le taux d'intérêt par an
• N est le nombre de périodes pendant lesquelles le prêt durera
• f est la fréquence à laquelle le montant du prêt doit être payé

Le prêt commercial peut être emprunté sous de nombreuses formes différentes, telles que le financement mezzanine, le financement basé sur les actifs, les prêts à terme, les prêts de trésorerie et les avances aux entreprises. Les prêts peuvent être non garantis ou garantis. Certains prêts sont garantis, comme le prêt de machines, dans lequel la machine est conservée en garantie, et en cas de défaut de paiement de l'emprunteur, la banque a le droit de vendre les machines et de collecter le produit.

Par conséquent, si de tels scénarios extrêmes doivent être évités, il faut connaître leur capacité d'emprunt et la situation financière de leur entreprise et vérifier s'ils sont en mesure d'honorer les obligations de la dette et, en même temps, vérifier également le montant des intérêts à payer. être remboursé par eux. Cette calculatrice aidera les entreprises à calculer le montant des acomptes provisionnels ainsi que les intérêts en prenant un total des acomptes versés et à payer et en les déduisant du montant emprunté.

Comment utiliser le calculateur de prêt commercial?

Il faut suivre les étapes ci-dessous afin de calculer les montants des mensualités.

Étape # 1 - Déterminez le montant qui doit être emprunté par l'entreprise, qui devrait être le montant principal.

Étape # 2 - Déterminez le taux d'intérêt applicable au prêt contracté.

Étape # 3 - Déterminez le taux d'intérêt périodique. Par exemple, si le taux d'intérêt, si 8% et le même doit être payé mensuellement, alors le taux d'intérêt serait de 0,66% par mois.

Étape # 4 - Multipliez le montant initial du prêt par un taux d'intérêt déterminé à l'étape 3

Étape # 5 - Maintenant, nous devons fournir l'effet composé de la même chose par le taux d'intérêt calculé à l'étape 3 jusqu'à la fin de la période de prêt.

Étape # 6 - Comme indiqué dans la formule, appliquez l'effet d'actualisation (dénominateur)

Étape # 7 - Le chiffre résultant sera le montant de l'acompte périodique.

Exemple 1

SNS opère dans une entreprise de deux-roues et est actuellement confronté à des problèmes de liquidité en raison des emprunts à long terme qui ont été immobilisés dans l'usine et les machines. SNS souhaite emprunter 150 000 $ pour une période de 15 ans. Une banque est prête à offrir le prêt sur la base de sa relation commerciale à long terme, car sa cote de crédit a également été maintenue. La banque facturera un taux d'intérêt de 6% qui sera composé sur une base mensuelle.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le montant de l'acompte et les intérêts que le SNS paierait sur celui-ci.

Solution:

Nous sommes tenus de calculer le montant de l'acompte, pour lequel nous déterminerons le montant du prêt à emprunter qui est de 150 000 $.

Le numéro de la période de prêt durera 15 ans, mais depuis ici, l'entreprise va rembourser sur une base mensuelle. Par conséquent, le nombre de paiements que SNS doit effectuer 15 * 12, soit 180 versements mensuels égaux, et enfin, le taux d'intérêt est de 6% fixe, qui sera calculé mensuellement sur une base de 8% / 12, soit 0,66% .

Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant du versement mensuel.

• = (150000 USD * 0,50% * (1 + 0,50%) (15 * 12)) / ((1 + 0,50%) (15 * 12) - 1)
• = 1 265,79 $

Par conséquent, le montant mensuel de l'acompte sera de 1 433,48 $ et le montant des intérêts qui sera payé est de 1265,79 $ * 12 * 15, soit 227 841,34 $ moins le principal initial, soit 150000 $ qui sera de 77841,34 $

Exemple # 2

Machinery Ltd est dans une crise financière et si elle n'obtient pas de prêt, elle pourrait déclarer faillite. Le risque étant plus pour les banques, la banque d'État, l'une des principales banques, a décidé d'accorder des prêts sous forme de consortium dans lequel plusieurs banques fourniront un certain montant mais au même taux d'intérêt afin d'éviter une banque. exposition au risque de crédit. Voici les détails:

Le taux d'intérêt mutuellement convenu est de 9,77%, et sera composé et remboursé sur une base trimestrielle, et la période sera de 8 ans.

Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le montant de l'acompte trimestriel et le montant excédentaire sous forme d'intérêts qui seront payés par Machinery ltd.

Solution:

Nous sommes tenus de calculer le montant du versement, pour lequel nous déterminerons le montant du prêt à emprunter qui est de 30 000 $ + 25 000 $ + 15 000 $ + 10 000 $ qui équivaudra à 80 000 $.

Le nombre de la période de prêt durera 10 ans, mais comme ici l'entreprise va rembourser sur une base trimestrielle, par conséquent, le nombre de paiements que Machinery ltd effectuera 8 * 4, soit 32 versements trimestriels égaux et enfin, le taux d'intérêt est de 9,77% fixe qui sera calculé sur une base trimestrielle qui sera de 9,77% / 4 soit 2,44%.

Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant EMI.

• = (80000 USD * 2,44% * (1 + 2,44%) 8 * 4) / ((1 + 2,44%) (8 * 4) - 1)
• = 3 631,92 $

Par conséquent, le montant de l'acompte trimestriel sera de 3 631,92 et le montant des intérêts qui sera payé est de 3 631,92 * 8 * 4, soit 116 221,36 $ moins le principal initial de 80 000 $ qui sera de 36 221,36 $ .

Conclusion

Comme discuté, les prêts commerciaux peuvent être contractés sous diverses formes telles que le crédit de trésorerie, les prêts de trésorerie, les prêts à terme, etc.