Calculateur de location automatique
Un calculateur de location automatique peut être utilisé pour trouver la sortie de trésorerie périodique sous la forme d'un bail. La location comprend l'amortissement en tant que charge, le paiement des intérêts en tant que charge, et parfois il pourrait y avoir une taxe de vente, mais nous ne l'ignorerons pas ici car les taxes varient dans la région.
Location auto
((C - R) / L + (C + R) x M)
Où,- C est le coût capitalisé
- R est la valeur résiduelle à la fin du bail
- L est la durée de la période de location
- M est le facteur monétaire qui peut être calculé comme APR / 2400
La formule de calcul de la location automatique comme ci-dessous:
Paiement mensuel de location = ((CR) / L + (C + R) * M)Où,
- C est le coût capitalisé
- R est la valeur résiduelle à la fin de la durée du bail
- L est la durée de la période de location
- M est le facteur monétaire, qui peut être calculé comme APR / 2400
Comment calculer un crédit-bail automobile?
Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer les montants de location périodiques.
Étape 1 - Tout d'abord, déterminez la valeur capitalisée du véhicule, qui peut être calculée comme la valeur convenue du véhicule moins tout acompte versé moins toute valeur d'échange.
Étape # 2 - Soustrayez une valeur résiduelle de la valeur arrivée à l'étape 1.
Étape # 3 - Maintenant, nous devons calculer la dépréciation, qui peut être calculée en divisant la valeur arrivée à l'étape 2 par une durée du bail, qui sera une charge de dépréciation périodique.
Étape # 4 - Convertissez le TAP, exprimé en pourcentage, en facteur monétaire en le divisant par 2400.
Étape # 5 - Additionnez la valeur arrivée à l'étape 1 avec la valeur résiduelle et multipliez maintenant le résultat par un facteur monétaire qui a été calculé à l'étape 4, et le résultat serait des frais d'intérêt périodiques.
Étape # 6 - Prenez le total des valeurs arrivées à l'étape 5 et à l'étape 3, qui correspondra au décaissement périodique total via le paiement de location.
Exemples de calculateur de location automatique
Exemple 1
M. Amitabh veut acheter une voiture qui coûte environ 45 000 $, mais comme elle est hors de son budget, il décide soit de la prendre en prêt, soit de la louer, car il veut simplement conduire la voiture pendant quelques années. Il essaie d'obtenir un prêt, mais en raison d'une cote de crédit inférieure, il est refusé pour le prêt. Plus tard, il rencontre un ami qui lui dit qu'il peut le prendre en location et lui promet de l'aider à obtenir un bail.
Sur demande, la voiture pourrait être louée pendant 3 ans avec un prix convenu de 43 000 $ après négociation avec le concessionnaire. La valeur résiduelle de l'entente était de 10 500 $. M. Amitabh doit verser un acompte de 3 000 $. Il n'y a pas de valeur d'échange. Le taux APR est de 5%.
Sur la base des informations fournies, vous êtes tenu de calculer les paiements mensuels de location à effectuer par M. Amitabh.
Solution:
Nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer le paiement mensuel du loyer.
Paiement mensuel de location = ((CR) / L + (C + R) xM) Remarque: Ceux-ci seront calculés en deux parties comme ci-dessous:- Premièrement, nous calculerons la valeur capitalisée du contrat de location, qui n'est rien d'autre que la valeur convenue moins tout acompte moins toute valeur de reprise.
Valeur capitalisée (C) = 43 000 $ - 3 000 $ - 0 $
= 40 000 $
- La deuxième serait de calculer la charge d'amortissement
Dotation aux amortissements = (C - R) / L
= (40 000 $ - 10 500 $) / 36
= 29 500/36
= 819,44
- Ensuite serait de calculer les intérêts.
Le facteur monétaire peut être calculé comme APR / 2400, soit 5% / 2400, ce qui est égal à 0,0021
Frais d'intérêts = (C + R) x M
= (40 000 + 10 500) x 0,0021
= 105,21
- Le paiement mensuel total de la location correspond à la somme de la dotation aux amortissements et des intérêts débiteurs, soit 819,44 + 105,21, soit 924,65
Exemple # 2
Supposons qu'une voiture puisse être louée pour une période de 2 ans et où la valeur convenue est de 22000 $, où le locataire serait tenu de verser un acompte de 3000 $ et le locataire échange son ancienne voiture pour la valeur de 1000 $ . La valeur résiduelle convenue est de 3 500 $. Le TAP pour ce bail est de 6%. Sur la base des informations fournies, vous devez calculer les paiements mensuels de location.
Solution:
Nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer le paiement mensuel du loyer.
Paiement mensuel de location = ((CR) / L + (C + R) * M)
Remarque: Ceux-ci doivent être calculés en deux parties par ci-dessous- Premièrement, nous calculerons la valeur capitalisée du contrat de location, qui n'est rien d'autre que la valeur convenue moins tout acompte moins toute valeur de reprise.
Valeur capitalisée (C) = 22 000 $ - 3 000 $ - 1 000 $
= 18 000 $
- La deuxième serait de calculer la charge d'amortissement
Dotation aux amortissements = (C - R) / L
= (18 000 $ - 3 500 $) / 24
= 14 500/24
= 604,17
- Ensuite serait de calculer les intérêts.
Le facteur monétaire peut être calculé comme APR / 2400, soit 6% / 2400, ce qui est égal à 0,0025
Frais d'intérêts = (C + R) x M
= (18 000 + 3 500) x 0,0025
= 53,75
Le paiement mensuel total de la location correspond à la somme de la charge d'amortissement et des frais d'intérêt, soit 604,17 + 53,75, ce qui équivaut à 657,92
Conclusion
Les locations automatiques peuvent être utilisées pour calculer le paiement mensuel de la location, qui comprend les frais d'amortissement et les frais d'intérêt. Cependant, il y aurait certaines restrictions et limitations imposées au locataire sur l'utilisation des véhicules comme les limitations de vitesse, les limitations de kilométrage, ce qui ne sera pas le cas dans un prêt ou lorsque le véhicule est acheté en espèces car l'emprunteur lui-même est le propriétaire. ce qui n'est pas dans le cas d'un bail.
