Prêt relais (définition, exemples) - Comment fonctionne un prêt relais?

Qu'est-ce qu'un prêt relais?

Un prêt relais est un type d'option de financement à court terme pour les propriétaires qui essaient d'acheter une nouvelle maison pour remplacer leur maison actuelle qui est garantie par la propriété actuelle pour rembourser leur prêt hypothécaire.Il est généralement assorti de deux options de paiement, soit de ne payer les intérêts que chaque mois. ou un intérêt forfaitaire lorsque le prêt est remboursé; aidant ainsi la personne à couvrir l'intervalle entre deux transactions d'achat et de vente.

Caractéristiques du prêt relais

• Il s'agit d'un prêt à court terme et la durée peut varier de 3 mois à 12 mois.
• L'objectif principal est de fournir rapidement de l'argent jusqu'à ce que vous puissiez organiser un financement plus permanent.
• Ces prêts exigent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés que les prêts normaux, car ils sont de nature à court terme et comportent des risques supplémentaires.
• Le prêt relais est garanti par Collateral Security puisque dans le cas des particuliers il est généralement donné pour la propriété que nous achetons et dans le cas des entreprises, il est donné pour l'inventaire ou l'immobilier qui fait office de garantie.
• Le ratio prêt / valeur déterminera le montant du prêt que vous obtiendrez.
• Le ratio prêt / valeur est inférieur à celui des autres prêts.
• Sur l'immobilier commercial, le ratio prêt / valeur maximum est de 65% dans le cas d'un immeuble résidentiel maximum, il est de 80%.

Comment fonctionne un prêt relais pour les particuliers?

Ce type de prêt relais est plus populaire dans le cas de l'immobilier

Exemple 1

Supposons que vous envisagiez de contracter un prêt à long terme pour acheter une propriété et que ce prêt à long terme prendra trois mois pour le traitement et que vous ayez besoin de liquidités immédiates et que vous ne pouvez pas attendre trois mois dans ce cas, vous pouvez prendre ce prêt et satisfaire vos besoins de trésorerie et une fois que vous obtenez votre prêt à long terme après un certain temps, vous pouvez payer votre prêt relais et vous devez supporter les intérêts pour les trois mois d'un prêt relais.

Exemple # 2

Supposons que vous envisagez de vendre votre maison actuelle où vous séjournez actuellement et que vous avez déjà vu une propriété et que vous sentez que vous voulez acheter cette maison et que c'est la meilleure offre que vous puissiez obtenir sur cette maison, mais vous n'avez pas encore vendu votre maison actuelle. maison et le coût d'achat est de 60, 00 000 $ pour cette maison actuelle qui est à 100% la vôtre, aucun prêt ou hypothèque sur cette maison. Et pour la maison, vous voulez acheter vous avez besoin de 50, 00 000 $. Dans ce cas, vous pouvez contracter un prêt relais d'un maximum de 40,00 000 $ (80% de 50,00 000 $ puisque 80% est le ratio prêt / valeur) et après six mois, votre ancienne maison se vendra à ce moment-là (c'est-à-dire après six mois), vous devez payer votre prêt-relais et vous devrez payer des intérêts pour ce prêt-relais.

À partir des exemples ci-dessus, nous avons vu comment le prêt relais fonctionne dans l'immobilier.

Comment fonctionne un prêt relais pour une entreprise?

Comprenons cela à l'aide d'un exemple. ABC Limited est une entreprise qui prévoit de construire une usine pour 15 000 000 $. L'entreprise souhaite émettre des obligations d'entreprise pour financer cette exigence. Pour l'émission d'obligations d'entreprise, cela peut prendre jusqu'à six mois, la société estime qu'elle ne peut pas obtenir la meilleure offre pour le terrain ou l'emplacement qu'elle obtient en ce moment, alors elle souhaite commencer immédiatement la construction dans ce cas prêt. Et après 6 mois, lorsqu'une entreprise obtient de l'argent à partir d'obligations, elle doit rembourser le prêt relais.

Types de prêts relais

• # 1 - Prêt relais fermé - Dans ce type de prêt, la période de financement est fixe. Dans ce prêt, plus de certitude de remboursement est trouvée car la période de temps est fixée par le prêteur et l'emprunteur.
• # 2 - Open Bridge Loan - Dans ce type de remboursement de prêt, la date n'est pas fixe. Plus d'incertitude est impliquée dans ce type de prêt.
• # 3 - Premier prêt relais - Dans ce type de prêt, le prêteur a une première charge sur la propriété si le preneur de prêt fait défaut de remboursement, le prêteur a alors le droit de vendre la propriété, puis les autres prêteurs.
• # 4 - Prêt relais de deuxième charge - Dans ce type de prêt, le donneur de prêt a une deuxième charge sur la propriété, pas la première charge. Ce prêt comporte un risque élevé.

Avantages

• Disponibilité en espèces rapide, vous pouvez obtenir de l'argent avant la vente de votre propriété.
• Il s'agit d'un prêt à court terme par rapport au prêt hypothécaire de la banque
• Surtout plus rapide à obtenir.
• Flexibilité car il ne comble l'écart que lorsque cela est nécessaire.
• Au cours des premiers mois, aucun paiement mensuel n'est requis. Vous avez le temps de vendre votre maison et jusqu'à ce que votre maison soit vendue, il n'est pas nécessaire de rembourser un montant.
• Il peut améliorer votre cote financière si vous la remboursez à temps.
• Mode facile d'obtenir de l'argent pour l'achat aux enchères.

Inconvénients / Limitations

• Coûteux pour les petites entreprises a tendance à être plus cher.
• Des taux d'intérêt élevés, car généralement le taux d'intérêt de ces prêts est supérieur à celui des autres types de prêts, car ce prêt comporte plus de risques.
• Risque inhérent car si le paiement à temps n'est pas effectué, des frais de retard ou des pénalités peuvent être facturés.
• Des événements imprévus peuvent gâcher votre plan - à l'avenir, il se peut qu'après avoir contracté un prêt relais, vous ne puissiez pas vendre votre propriété à un prix auquel vous vous attendiez, dans ce cas, vous pouvez vendre votre maison à un prix inférieur à satisfaire votre obligation.
• Une cote de crédit élevée est nécessaire pour obtenir ce prêt.
• Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser un prêt à temps, cela peut nuire à votre cote de crédit.

Conclusion

• Le prêt relais comble le fossé entre la période de financement puisque vous avez besoin de liquidités immédiatement, vous pouvez obtenir cette exigence satisfaisante avec le concept d'un prêt relais.
• Le prêt relais fait référence au prêt contracté par l'entreprise ou l'individu normalement auprès des banques commerciales pour une période à court terme jusqu'au décaissement des prêts sanctionnés par les institutions financières.
• Ces prêts sont remboursés sur les prêts à terme au fur et à mesure de leur décaissement par les institutions concernées. Ces prêts sont normalement garantis par l'hypothèque des biens meubles ou immeubles, des garanties personnelles et des billets à ordre.
• Le taux d'intérêt sur les prêts-relais est plus élevé que celui du prêt à terme.