Différence entre PFS et CFP
PFS est l'abréviation utilisée pour spécialiste des finances personnelles et ce cours est menée par l' AICPA et les individus avec ce degré peut travailler comme planificateur fiscal, planificateur de retraite, etc. tandis que la PCP est l'abréviation utilisée pour planificateur financier agréé et ce cours est effectué par le Conseil CFP et les personnes ayant ce diplôme peuvent travailler comme planificateur successoral, directeur financier, planificateur de retraite, etc.
Vous n'avez pas besoin de vous confondre avec CFP et PFS. Parce que si vous pouviez passer l'examen CFP et l'examen CPA, vous répondriez déjà aux exigences du PFS, vous n'avez pas besoin de passer l'examen PFS.
Dans cet article, nous allons approfondir et voir ce que vous devez faire pour obtenir les désignations CFP et PFS. Mais si jamais vous sentez que vous n'avez pas besoin du CFP, inscrivez-vous simplement au CPA et étudiez dur. Comme vous ne pouvez pas vous asseoir pour PFS sans avoir d'abord obtenu le CPA, il est plus sage de bien étudier.
Examinons donc ces deux certifications en détail, puis prenons une décision éclairée à la fin de cet article.
Qu'est-ce que le planificateur financier certifié (CFP)?
CFP est une désignation unique en son genre car très peu de désignations créent autant de valeur dans le domaine financier. Une fois que vous avez obtenu votre certification CFP, vous serez traité comme un expert en budgétisation, planification de la retraite, planification de la couverture d'assurance et fiscalité. De nombreuses organisations recherchent des experts comme CFP partout. Tout ce que vous avez à faire est de terminer l'examen.
- CFP n'est pas seulement une certification mondialement reconnue et réputée, mais les gens traiteront également CFP comme leurs conseillers de confiance, car CFP peut non seulement les aider dans leurs finances personnelles, mais aussi dans leurs économies fiscales et personnelles.
- La partie la plus importante d'un CFP est les normes éthiques que cette certification définit pour les autres. Il existe de nombreux planificateurs financiers sur le marché, mais très peu prennent le temps et tiennent compte des fondements éthiques des transactions. Dans le cas du CFP, les normes éthiques sont de la plus haute importance, et CFP Board prend un soin particulier à former et éduquer ses étudiants à des normes éthiques rigoureuses et strictes afin qu'ils ne manquent jamais de la confiance de leurs clients.
- Même s'il semble que la CFP soit difficile, les résultats ne le prouvent pas. Presque sur une moyenne de 65 à 70% ont réussi cet examen en 2015. Il n'y a donc aucune raison pour laquelle vous ne pouvez pas le passer si vous étudiez dur et vous préparez bien pour l'examen.
Qu'est-ce que le spécialiste des finances personnelles (PFS)?
PFS est un cours complet de planification financière. Si vous n'avez pas fait CFP, c'est la chose à ne pas manquer. Et comme le prérequis principal est la certification CPA, si vous faites PFS, vous serez doublement qualifié pour la planification financière.
- La certification PFS est quelque chose que vous devriez faire si vous êtes intéressé par la planification financière. Pourquoi? Parce que PFS est un examen complet de planification financière qui comprend la planification fiscale, successorale, de retraite, d'investissement et d'assurance ainsi que les avantages sociaux, la planification des aînés et la planification de l'éducation. Il y a un total de 11 sujets que vous devez couvrir pour pouvoir passer l'examen PFS. Ainsi, vous ne pouvez pas le prendre à la légère.
- PFS n'est pas une désignation qui prendrait fin une fois que vous aurez terminé l'examen et obtenu le certificat. Tous les trois ans, vous devez compléter 60 heures de formation professionnelle continue (FPC) et payer un montant forfaitaire pour pouvoir détenir le titre.
Infographie CFP vs PFS
Différences clés
- Format de l'examen: CFP et PFS sont tous deux des examens complets. Mais les deux sont de nature différente. CFP est un examen mammouth de 10 heures, alors que, dans le cas de la PFS, vous devez vous asseoir pendant 5 heures. Dans les deux examens, vous devez répondre respectivement à 170 (CFP) et 160 (PFS) questions.
- Fenêtre d'examen: dans le cas du CFP, il existe trois fenêtres d'examen - en mars, juillet et novembre. Alors que dans le cas de PFS, il y a deux fenêtres d'examen - juillet-août et décembre-janvier.
- Admissibilité: Il existe principalement deux exigences en matière de formation pour la certification CFP. La première exigence est de suivre des cours de niveau collégial ou universitaire dans le cadre d'un programme enregistré auprès du conseil d'administration du CFP, traitant des principaux domaines de la planification financière personnelle. La deuxième consiste à vérifier que vous détenez un baccalauréat ou une certification supérieure d'un collège ou d'une université accrédité au niveau régional. Les cours doivent être terminés avant même de passer l'examen de certification CFP. Dans le cas de PFS, vous devez remplir un CPA.
- Opportunités d'emploi: si vous remplissez l'une de ces certifications, vous n'avez pas à vous soucier des opportunités d'emploi. De plus, si vous remplissez d'abord votre CFP, vous n'avez pas du tout besoin de vous asseoir pour PFS, car vous répondriez aux exigences de PFS. En cas d'opportunités d'emploi, vous auriez le choix entre plusieurs profils - planification de la retraite, planification financière personnelle, planification successorale, planification fiscale, etc.
- Frais: Dans le cas du CFP, vous devez payer le maximum de 795 $ US (frais d'inscription tardive). Mais en ce qui concerne PFS, il ne s'agit pas seulement d'un paiement unique de 300 à 500 USD, car vous devez effectuer 60 heures de CPE tous les 3 ans, et vous devez payer un montant élevé pour cela.
Source: AICPA
Tableau comparatif PFS vs CFP
| Section | PFS | CFP | |
| Organisme organisateur | L'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), États-Unis, est l'organisme organisateur des examens PFS. | Le Certified Financial Planner Board (CFP Board) de Standards Inc., USA, est l'organe organisateur des examens CFP. | |
| Modèle | Les candidats doivent passer l'examen PFS complet ou répondre aux exigences des cinq certificats de planificateur financier personnel (PFP) offerts par l'AICPA. | Les candidats doivent franchir un seul niveau. | |
| Durée du cours | Les candidats doivent terminer le cours de certification dans les 5 ans. | En moyenne, les candidats mettent environ 3 ans pour terminer le cours. | |
| Programme | Le cours se concentre sur les sujets suivants
| Le programme du cours couvre les sujets suivants
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| Frais d'examen | Les frais d'examen sont de 300 $ pour les membres de la section PFP, de 400 $ pour les membres de l'AICPA et de 500 $ pour les non-membres. Le coût des repasseurs de l'examen est de 100 $. | Les frais d'examen varient en fonction du moment de l'inscription. Le coût de l'inscription anticipée est de 825 $ et celui de l'inscription standard et tardive est de 925 $ et 1 025 $ respectivement. | |
| Travaux | Certains des profils communs incluent
| Certains des profils communs incluent
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| Difficulté | Il s'agit d'une qualification intermédiaire et il est donc probable que le niveau de difficulté soit modéré. Cependant, il n'y a pas de données disponibles pour étayer la même chose avec des statistiques. | Les examens sont de difficulté modérée, ce qui se reflète dans le taux de réussite historique de 60% +. Les taux de réussite aux examens organisés en 2019 étaient
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| Date de l'examen | Les examens du programme PFS complet peuvent être passés à tout moment de l'année, en ligne ou dans les centres de test. | Les prochains examens pour l'année 2021 auront lieu les 09-16 mars, 06-13 juillet et 02-09 novembre. |
Pourquoi poursuivre CFP?
Si vous vous demandez toujours pourquoi vous devriez poursuivre le CFP, nous vous demanderons pourquoi? Vous obtenez un cours de classe mondiale à moins de 600 $ US et, si vous le suivez, vous n'aurez pas à vous soucier des possibilités d'emploi. Qui ne ferait pas ce cours? Seulement ceux qui ne sont pas passionnés par la planification financière. Si vous sentez que vous avez le moindre penchant pour la planification financière, CFP est la bonne option pour vous.
- CFP est un cours très bien planifié. Rien n'a été ajouté au parcours pour se montrer. Au lieu de concevoir le cours CFP, le conseil d'administration du CFP s'est occupé de quatre piliers, chacun commençant par la formation en ligne, l'examen, l'expérience et l'éthique.
- CFP est une profession qui se multiplie chaque année. On s'attend à ce que le cheminement de carrière en planification financière augmente de 41% en 2016. Si vous vous joignez maintenant, pensez à ce qui va se passer. Vos chances de succès augmenteront considérablement.
- CFP est une grande profession. Si vous avez déjà traversé des difficultés financières, vous saurez ce que vous ressentez. C'est terrible. Une fois que vous aurez terminé votre CFP, vous seriez en mesure d'empêcher les gens d'avoir des difficultés financières. Ils ne peuvent pas éviter complètement les accidents, mais ils peuvent s'y préparer avec vos conseils et vos prévisions.
Pourquoi poursuivre PFS?
Apparemment, la PFS peut sembler moins précieuse, mais la raison la plus importante pour poursuivre la PFS n'est pas seulement des opportunités d'emploi ou de grandes références. Mais vous devriez faire PFS en raison des opportunités éducatives en cours. Bien sûr, cela vous coûtera de l'argent, n'importe quelle éducation. Mais cela vous donnera l'occasion de vous mettre à jour tous les trois ans et de prendre une longueur d'avance.
- La combinaison de CPA et de PFS est mortelle. Une fois que vous faites PFS après CPA, votre expertise dans les sujets serait inégalée. La plupart des entreprises aimeraient que vous fassiez partie de leur conseil d'administration pour obtenir votre avis d'expert et recevoir des conseils. Et la plupart des clients vous préféreront également à toute personne qui vient de faire CPA.
- Si vous souhaitez servir plusieurs clients et souhaitez acquérir une expertise dans plusieurs domaines, vous devriez certainement opter pour PFS. PFS n'est pas facile, mais pourquoi y aller facile quand on peut se séparer de la foule?
Conclusion
Il y a deux choses. Si vous voulez devenir planificateur financier, optez pour CFP. Mais si vous voulez des connaissances inégalées, faites votre CPA et obtenez la qualification de PFS sans effort supplémentaire. L'avantage de faire de la PFS est une opportunité de poursuivre une formation continue. Bien sûr, c'est votre appel.
Vous devez décider de ce qui fonctionne pour vous et de ce qui ne fonctionne pas. Mais nous pensons qu'après avoir lu cet article détaillé, vous seriez en mesure de décider de la voie à suivre en toute confiance. N'est-ce pas.
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- Claritas vs CFP - Quel est le meilleur?
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