Différence entre vente à découvert et forclusion
La principale différence clé entre la vente à découvert et la forclusion est que la vente à découvert est une situation dans laquelle la vente d'un bien immobilier qui a été hypothéqué à des titulaires de privilège sur la propriété en cas de non-remboursement de la dette contractée par le débiteur a lieu. , lorsque le produit de la vente reçu de la vente d'un bien est inférieur à la dette réelle contractée par le débiteur, alors que la forclusion est un processus légal de déchéance par le débiteur des droits sur le bien hypothéqué en raison du défaut de paiement de la dette en cours , alors la propriété passe à la forclusion
La principale différence réside dans le fait que la saisie est engagée dès qu'il y a un défaut sur le prêt, tandis que la vente à découvert doit être initiée lorsqu'un emprunteur doit plus que la valeur marchande de la propriété hypothéquée et que le prêteur l'accepte.
- Une vente à découvert hypothécaire peut être définie comme la vente d'une propriété, par l'emprunteur qui est en difficulté financière, pour un montant inférieur au solde impayé dû à l'hypothèque où le produit de la vente de l'actif sera utilisé par le prêteur pour rembourser le même. Le prêteur acceptera alors le remboursement moins que complet du prêt hypothécaire (et l'emprunteur sera libéré de l'obligation hypothécaire) la raison pour laquelle il en était de même afin d'éviter ce qui entraînerait des pertes plus importantes pour le créancier ou le prêteur si être de saisir sur ce prêt hypothécaire.
- La forclusion, par contre, est le processus juridique dans lequel un prêteur prendra le contrôle de la propriété hypothéquée, expulse également l'emprunteur ou dit que le propriétaire et vendra la propriété hypothéquée après que l'emprunteur ou le propriétaire ne soit pas en mesure de faire le plein principal. et les intérêts sur les remboursements de capital sur son prêt hypothécaire, qui étaient stipulés dans l'acte hypothécaire ou le contrat.
Infographie sur les ventes à découvert et la forclusion
Voyons les principales différences entre la vente à découvert et la forclusion.
Différences clés
Les principales différences sont les suivantes -
- La forclusion est initiée par le prêteur ou le créancier tandis que la vente à découvert est initiée par l'emprunteur ou par exemple le propriétaire.
- Les ventes à découvert peuvent ou non être déclarées sur les futures demandes de prêt alors qu'en cas de forclusion, elles doivent l'être sur les futurs prêts.
- Dans le processus de vente à découvert, cela implique moins de frais juridiques et de pénalités par rapport à la forclusion.
- L'impact négatif sur la cote de crédit de l'emprunteur ou du propriétaire est généralement plus faible dans les ventes à découvert que dans une forclusion.
- En outre, un processus de vente à découvert implique généralement beaucoup de paperasse pour toutes les parties concernées par rapport à la forclusion.
Tableau comparatif des ventes à découvert et de la forclusion
| Base | Vente flash | Forclusion | ||
| Définition de base | Une vente à découvert se produit lorsqu'un prêteur hypothécaire ou le créancier permet à l'emprunteur ou au propriétaire de vendre cette propriété hypothéquée à un prix inférieur à ce qui est dû sur cette hypothèque. Les propriétaires qui tentent de lancer une vente à découvert sont généralement ceux qui subissent des difficultés financières, et la valeur marchande de leur propriété hypothécaire doit avoir considérablement diminué par rapport au montant emprunté. | Un prêteur hypothécaire qui procède à une forclusion reprendra la propriété qui a été hypothéquée pour recouvrer ces dettes impayées. Cela entraînera plus de responsabilité et de frais pour l'emprunteur ou le propriétaire par rapport à une vente à découvert. | ||
| Frais et responsabilité | Comparativement moins de frais, de pénalités et de frais juridiques et donc de responsabilité qu'une forclusion. | Comme mentionné, ce processus s'avère plus coûteux en raison des frais élevés. | ||
| Contrôle | L'emprunteur ou le propriétaire peut rester dans la propriété hypothéquée et peut conserver un certain contrôle. | Les saisies se termineront par l'expulsion de l'emprunteur ou du propriétaire, qui n'exerce aucun contrôle sur l'ensemble du processus. | ||
| Utilisé quand | L'emprunteur ou le propriétaire n'est pas en mesure d'effectuer ces paiements de prêt hypothécaire, doit plus que la valeur marchande actuelle de la maison ou, par exemple, la valeur actuelle, et le prêteur doit être d'accord. | Lorsque le propriétaire ou l'emprunteur fait défaut. | ||
| Méthodes à exécuter | C'est fait par l'intermédiaire de l'agent immobilier | Vendu aux enchères lors de la vente du syndic. | ||
| Impact sur la cote de crédit | Goutte de près de 50 à 150 points de crédit. En outre, il peut être indiqué sur le rapport de crédit si le prêteur ou le créancier signalera la réduction de la dette aux agences d'évaluation du crédit. | Cela a beaucoup d'impact et fait presque tomber 200 à 400 points de crédit. En outre, il reste sur le rapport de crédit pendant près de sept ans. |
Conclusion
Une forclusion se produit généralement lorsque l'emprunteur ou le propriétaire est en retard sur l'échéancier des paiements du prêt hypothécaire qui a été utilisé pour acheter la propriété hypothéquée. La forclusion est quelque chose qu'aucun emprunteur ou propriétaire ne veut vivre la même chose et, dans la plupart des cas, le manque de paiements sur un prêt au logement est généralement dû à une baisse inattendue de leurs finances ou à un changement dans la situation de l'emprunteur ou du propriétaire.
Cependant, il existe certains avantages pour la vente à découvert qui, si elle est faite correctement, peut ne pas nuire autant à la cote de crédit du propriétaire que la forclusion et de ce fait, les emprunteurs n'auront pas à attendre aussi longtemps pour en acheter un autre. maison comme ils l'auraient fait s'ils étaient passés par le processus de saisie.
