Qu'est-ce que l'agence de recouvrement?
Une agence de recouvrement est une agence engagée par les prêteurs et les créanciers aux fins du recouvrement des sommes qui leur sont dues au titre des produits vendus ou des services rendus par eux, qui reste impayée par l'acheteur pendant plus d'une période raisonnable. de temps.
Explication
Une fois qu'un créancier a fait des efforts suffisants pour recouvrer le montant dû à son débiteur, il peut engager des parties externes connues sous le nom d'agence de recouvrement aux fins de recouvrement des sommes qui lui sont dues. Une fois qu'une agence a été engagée, elle déploiera des efforts indépendants pour le rétablissement en prenant les mesures et actions appropriées.
Caractéristiques
- C'est une agence qui est utilisée par les prêteurs et les créanciers pour le recouvrement de la dette qui leur est due qui est en défaut.
- Ils sont couverts par les règlements de la Fair Debt Collection Practices Act.
- Ils reçoivent des frais basés sur un certain pourcentage de la dette due.
- Ils ont une expertise dans le recouvrement de créances et ont les compétences requises pour le même.
Comment fonctionne l'agence de recouvrement?
- Une agence lors de son embauche fera des tentatives pour le recouvrement du montant dû aux débiteurs. Dans le cas où l'emprunteur ou le débiteur concerné paie le montant en cause à la suite des mesures prises par l'agence, le créancier ou le prêteur qui a engagé l'agence paiera des frais sur la base d'un certain pourcentage du montant récupéré.
- Dans un autre scénario, si l'emprunteur ou le débiteur ne paie pas le montant, cette agence peut mettre à jour l'état de recouvrement dans le rapport de crédit d'un tel emprunteur ou débiteur. Il en résultera une diminution de la cote de crédit de cette personne et il deviendra difficile pour une telle personne de bénéficier de prêts à l'avenir.
- Afin de collecter les fonds, ils peuvent mener diverses activités comme appeler l'emprunteur par téléphone, lui envoyer un courrier, communiquer avec ses proches ou se présenter à son adresse.
Importance
Impliquer une agence de recouvrement dans le cas de non-recouvrement des sommes dues par les emprunteurs ou les débiteurs à devenir importante pour les raisons suivantes.
- Ces agences utilisent des technologies avancées pour communiquer directement avec le défaillant.
- Les agences sont très professionnelles dans leur approche avec de bonnes compétences en analyse de données.
- Ils utilisent des services d'envoi en masse et de SMS et une autre forme de communication personnalisée qui est non seulement efficace, mais laisse également moins de marge d'erreur.
Comment les débiteurs sont-ils payés par les agences de recouvrement?
Ces agences effectuent des recouvrements pour les comptes défaillants au nom des débiteurs. Contre ce service, l'agence est payée pour la même chose sur un certain pourcentage qui est basé sur le montant de la récupération effectuée par elle.
Différence entre les acheteurs de dette et l'agence de recouvrement
# 1 - Propriété de la dette
- Dans le cas des acheteurs de créances, la propriété de la créance considérée est transférée à l'acheteur de créances. Les acheteurs de dette achètent la dette aux créanciers pour un montant réduit. Il incombe à l'acheteur de la dette de recouvrer le montant du débiteur en son propre nom. Pour le recouvrement de créances, soit l'acheteur de créances peut faire des efforts lui-même, soit il peut engager une agence tierce.
- Pendant ce temps, dans le cas de l'agence de recouvrement, la propriété de la créance appartient uniquement au créancier réel. L'agence de recouvrement agit en tant qu'agent et effectue le recouvrement du montant dû au titre du créancier et est rémunérée pour celle-ci par le créancier sur la base du pourcentage du recouvrement effectué par elle.
# 2 - Vieillissement du débiteur
- Les agences de recouvrement recouvrent normalement les créances qui sont en souffrance depuis un maximum de six mois.
- En revanche, les créances sont achetées par les acheteurs de dettes qui sont très vieux, disons trois ans!
# 3 - Niveau de difficulté du recouvrement des créances
- Les dettes plus anciennes sont plus difficiles à recouvrer. C'est pourquoi, après de multiples tentatives de recouvrement de créances, soit par le créancier lui-même, soit par l'intermédiaire d'une agence de recouvrement, les créances sont vendues aux acheteurs de créances afin de minimiser la perte et de recouvrer le montant minimum possible.
- Les dettes qui ne sont pas beaucoup plus anciennes sont généralement cédées à l'agence de recouvrement. Ces dettes qui ne sont pas beaucoup plus anciennes sont relativement plus faciles à recouvrer.
Avantages
- Les agences de recouvrement aident un créancier à recouvrer les sommes en souffrance auprès du débiteur.
- Ils sont beaucoup plus professionnels et il vaut mieux les impliquer plutôt que de faire les tentatives de récupération en interne car cela entraînerait une perte de temps sinon.
- Les chances d'obtenir les recouvrements sont améliorées avec la participation d'une agence de recouvrement.
- Ces agences tiennent un registre de chaque tentative faite par elles, même si elle n’a pas abouti, ce qui sera utile à l’avenir si le créancier décide de poursuivre le débiteur.
Désavantages
- Impliquer une agence de recouvrement est généralement une affaire coûteuse.
- Dans le cas où l'agence n'effectue pas la communication avec le débiteur de manière professionnelle, le client peut être perdu.
- Votre cas particulier peut ne pas être considéré comme une priorité car l'agence s'occupera également d'autres clients.
- Si cette agence devient dure dans leur approche, elle peut apporter une publicité négative pour le créancier.
Conclusion
En fonction de la nature du compte et de son ancienneté, une créance sera cédée à une agence de recouvrement ou vendue à un acheteur de créances après toutes les tentatives possibles pour le recouvrement du compte en interne.
