Qu'est-ce qu'une réclamation d'assurance?
La réclamation d'assurance est une demande faite par le preneur d'assurance au fournisseur d'assurance pour l'indemnisation des pertes subies en raison d'un événement couvert par la police. La réclamation est soit validée, soit refusée par la compagnie d'assurance en fonction de son appréciation de l'événement et de la nature des pertes subies. S'il est approuvé, l'assureur émet le paiement à l'assuré ou à une personne agréée au nom de l'assuré.
La réclamation d'assurance dépend de la franchise du preneur d'assurance, que la franchise s'applique ou non aux pertes subies et au montant de la perte réelle. Les réclamations dépendent également du type de réclamations faites, telles que les réclamations d'assurance propriété ou habitation impliquent un processus lourd qui comprend également une évaluation par des experts, tandis que les réclamations d'assurance maladie peuvent être traitées même sans la participation du patient.
Exemples
Exemple 1
Prenons le cas de David qui travaillait sur sa voiture et par erreur, il l'a laissée au point mort. La voiture est sortie du garage et a percuté la circulation où elle a heurté un homme à moto et une camionnette. La voiture de David était couverte par une assurance responsabilité civile. Il a donc fait une réclamation d'assurance pour les dommages causés à sa propre voiture (15 000 $), les dommages à la camionnette (6 000 $), les dommages à la motocyclette (4 000 $) et les blessures corporelles au conducteur de la moto (10 000 $). Il a fait une réclamation d'assurance totale de 35 000 $.
Exemple # 2
Prenons l'exemple de l'hôtel ASD Holidays qui a pris feu à cause de quelques défauts électriques. Cela a endommagé les cinq chambres qui ont été récemment rénovées. Néanmoins, l'hôtel avait une assurance incendie pour couvrir les pertes ou dommages causés à la propriété en raison d'un incendie. L'hôtel a déposé une réclamation pour dommages matériels de 200 000 dollars.
Types de réclamation d'assurance
# 1 - Réclamations d'assurance maladie
Celles-ci couvrent diverses dépenses médicales, telles que le coût des interventions chirurgicales, les dépenses liées aux séjours hospitaliers, etc. Ces politiques de santé indemnisent les patients contre le fardeau financier des frais médicaux. La majorité des réclamations d'assurance maladie sont traitées par voie électronique et nécessitent une implication minimale du patient.
# 2 - Réclamations de dommages
Ces types d'assurances couvrent principalement une maison, qui est l'un des actifs les plus importants et les plus coûteux pour tout individu. Il couvre également les dépenses liées aux accidents. En règle générale, la réclamation pour dommages est déposée via Internet auprès du représentant / agent de l'assureur, également connu sous le nom d'expert en sinistre. Dans les sinistres dommages, il incombe au preneur d'assurance de déclarer clairement et explicitement tous les dommages de la propriété cédée. Après cela, l'expert en sinistre évalue les pertes subies par le preneur d'assurance.
# 3 - Réclamations d'assurance-vie
Ceux-ci sont liés au décès de l'assuré assuré. En règle générale, le formulaire de réclamation ainsi que le certificat de décès et la police originale doivent être soumis. La première responsabilité de l'assureur est de s'assurer que la cause du décès de l'assuré n'entre pas dans la catégorie exclue, comme le suicide ou le décès résultant d'un acte criminel.
Règlement des réclamations d'assurance
Les deux principales méthodes utilisées dans le règlement des sinistres sont:
- Règlements de la valeur de rachat réelle : dans le cas de la valeur de rachat réelle du règlement de la réclamation, le preneur d'assurance ne reçoit pas l'achat ou la valeur de remplacement de l'article qu'il a perdu. Au contraire, ils obtiennent le coût amorti de l'élément et, par conséquent, l'évaluation de la perte dépend beaucoup du type d'amortissement utilisé.
- Règlements du coût de remplacement: Dans le cas de la base du coût de remplacement du règlement des sinistres, les paiements sont plus avantageux pour les assurés par rapport au règlement de la valeur de rachat réelle. Il aide l'assuré à revenir à la situation dans laquelle il se trouvait avant le sinistre car il couvre les frais de réparation et de remplacement.
Exigence
- Lieu et heure de l'événement assuré
- Coordonnées de toutes les personnes impliquées dans l'événement
- Une description détaillée de la façon dont l'événement s'est déroulé
- Une estimation de la perte ou des dommages encourus, si disponible
- Déclaration de preuve de perte
- Liste des articles endommagés ou volés et coût de remplacement
Avantages
- En assurance vie, le prête-nom de la police bénéficie d'une protection financière en cas de décès prématuré de l'assuré.
- En assurance non-vie, elle fournit une indemnité contre les pertes dues à un vol, un incendie ou une catastrophe naturelle.
- En général, il couvre le risque du preneur d'assurance en échange d'une prime.
- Il aide à éliminer la dépendance des personnes à charge envers l'assuré.
