Différence entre le TAP hypothécaire et le taux d'intérêt
Le TAP hypothécaire est un terme plus large qui mesure le coût de l'hypothèque car il comprend le taux d'intérêt et d'autres coûts tels que les points d'actualisation, les frais de courtage et les frais de clôture en pourcentage, alors qu'un taux d'intérêt n'est que le coût d'emprunt du principal qui est le prêt. montant qui peut être fixe ou variable mais toujours exprimé en pourcentage.
Comprendre les deux taux est particulièrement important si vous êtes un acheteur de maison ou si vous traitez avec tout ce qui concerne l'achat d'une maison. Sinon, vous finirez par payer beaucoup plus d'argent que nécessaire.
- La différence fondamentale entre le taux d'intérêt et l'hypothèque APR est que le premier est toujours exprimé en pourcentage, et le second est exprimé comme un coût d'emprunt plus large, y compris les frais de courtage, les points d'actualisation, les frais de clôture, etc.
- En termes simples, si vous êtes quelqu'un qui s'inquiète du paiement mensuel, vous devez vous concentrer sur le taux d'intérêt car le taux d'intérêt décide du paiement mensuel. D'autre part, si vous vous inquiétez du coût total de l'hypothèque, alors vous devriez prêter attention à l'APR (taux annuel en pourcentage). Si vous souhaitez réduire le coût total, essayez de réduire le TAEG. Sinon, essayez de réduire le taux d'intérêt.
- Chaque acheteur de maison doit d'abord regarder le taux d'intérêt, puis voir les points de réduction (le cas échéant) et les frais. Et après avoir pris en compte le taux d'intérêt plus les points de réduction et les frais de courtage, l'acheteur devrait calculer le TAP. APR sera toujours plus que le taux d'intérêt. Et c'est pourquoi ne regarder que le taux d'intérêt serait imprudent au moment de l'achat.
- Une autre chose que vous devez considérer tout en regardant à la fois le taux d'intérêt et le TAP est l'horizon temporel. Si vous souhaitez rester longtemps dans une maison nouvellement achetée, disons plus de 40 ans, il est logique d'opter pour le TAP le plus bas possible. Mais si vous prenez un prêt immobilier juste pour un court séjour, il vaut mieux ne pas payer de frais initiaux et opter pour le taux d'intérêt plus élevé et aussi un TAEG plus élevé.
Mais si vous ne savez pas combien de temps vous resterez dans cette maison, faites une analyse du seuil de rentabilité. En découvrant quand vous n'aurez aucun profit, aucune perte, vous serez en mesure de mieux planifier. Le plus drôle est que les prêteurs ne partageront pas les informations avec vous sur la ventilation de l'APR si vous n'en êtes pas conscient. En tant qu'acheteur de maison, vous devez vous renseigner sur le coût total du prêt et le montant des intérêts à payer. Parallèlement à cela, demandez les frais de courtage, les points de réduction et les frais de clôture. Si vous parlez à différents prêteurs, vous verrez que chaque prêteur a son propre ensemble de dépenses, frais, etc.
TAP hypothécaire vs infographie des taux d'intérêt
Voyons les principales différences entre le TAEG et le taux d'intérêt.
Différences clés
- Si vous prenez le prêt pour un court séjour, vous ne devriez pas vous soucier du TAP, mais vous devriez regarder le taux d'intérêt.
- L'accent de l'APR est sur le coût global du prêt. Le taux d'intérêt, en revanche, est axé sur le paiement mensuel.
- Le TAP hypothécaire comprend le taux d'intérêt, les points d'escompte, les frais de courtage et les frais de clôture. Le taux d'intérêt indique le montant d'intérêt que l'emprunteur doit payer.
- Le TAP hypothécaire comprend les coûts initiaux. Le taux d'intérêt calcule le calendrier d'amortissement des prêts.
- Le TAP hypothécaire peut varier, mais le taux d'intérêt restera toujours constant.
Tableau comparatif du TAP hypothécaire et du taux d'intérêt
| Base de comparaison | TAP hypothécaire | Taux d'intérêt | ||
| Sens | Le TAP hypothécaire est le coût global du prêt. | C'est le taux d'intérêt appliqué sur le prêt. | ||
| Comptes pour | Le TAP hypothécaire tient compte des frais de clôture, des frais de courtage, des points de réduction, etc. | Le taux d'intérêt tient compte du calcul de l'amortissement. | ||
| Cela change-t-il? | Cela peut changer si vous optez pour le refinancement ou la revente. | Cela restera constant. | ||
| Horizon temporel | Si vous recherchez un séjour à long terme dans votre maison nouvellement achetée, optez pour le TAP le plus bas. | Si vous restez pour un court séjour, recherchez un taux d'intérêt plus bas. | ||
| Accentuation | L'accent est mis sur le coût global du prêt. | L'accent est mis sur le paiement mensuel. |
Conclusion
Il est plus sage de voir à la fois le TAP et les taux d'intérêt tout en prenant un prêt immobilier. Vous constaterez que le taux d'intérêt est constant pour tous les prêteurs, mais le TAP hypothécaire sera différent. Étant donné que le TAP hypothécaire comprend des coûts variables pour différents prêteurs, le TAP hypothécaire varierait.
Ainsi, tout d'abord, pensez à ce que vous voulez (rester pour un court ou un long-courrier), regardez tous les détails, calculez les deux tarifs (s'ils ne vous sont déjà pas donnés), puis décidez.
