APR vs APY - Top 4 des différences (avec infographie)

Différence entre APR et APY

APR (Annual Percentage Rate) et l' APA (Annual Percentage Yield) sont les deux types de taux d'intérêt où l'APR est le taux que l'emprunteur doit payer pour les produits financiers liés à la dette et ne considère pas l'effet composé alors que l'APR est le taux que l'investisseur gagnera sur les produits financiers et il prend en compte l'effet de la composition.

Le taux annuel en pourcentage est le taux d'intérêt payé ou gagné sur l'investissement sans intérêt composé au cours de l'année. En revanche, le rendement en pourcentage annuel est le taux d'intérêt sur une base normalisée, en tenant compte de la composition des intérêts au cours de l'année. Être conscient de l'essentiel du jargon financier vous aidera à calculer le taux d'intérêt qui vous convient.

Infographie APR vs APY

Voyons les principales différences entre APR et APY.

Différences clés

Les principales différences sont les suivantes -

En ce qui concerne le taux annuel en pourcentage (TAEG), ce sont les frais financiers exprimés en taux annuel. Il prend généralement deux formes:

• Premièrement, le TAP nominal, qui est le taux d'intérêt simple pour toute l'année.
• Deuxièmement, le TAEG effectif, qui est la somme des frais et du taux d'intérêt composé pour l'année.

APR = Taux d'intérêt périodique * Nombre de périodes dans l'année

En bref, APR fait référence au taux d'intérêt que vous pourriez devoir au prêteur. Lorsque les banques annoncent leurs produits de prêt, elles expriment généralement leur intérêt en termes de TAEG pour donner l'impression qu'elles doivent payer un taux d'intérêt beaucoup plus bas. Par conséquent, l'APR sera toujours égal ou inférieur à l'APY sur une base comparable en termes de taux d'intérêt. Mais il y a un piège à cela. Cela dépend de la fréquence à laquelle le TAEG est appliqué au solde du prêt.

Par exemple, la plupart des sociétés de cartes de crédit citent un TAP de x% sur une base annuelle. Ils divisent ce x% par 365 et appliquent ce taux d'intérêt quotidien sur le solde impayé moyen de la carte de crédit à chaque date, après la période de grâce. Ainsi, vous finissez par payer plus que ce qui était annoncé en vous vendant ce produit de prêt.

Alors que le rendement annuel en pourcentage (APY) est calculé comme suit:

APY = (1 + taux d'intérêt périodique) ^{Nombre de périodes dans l'année} - 1

En bref, APY fait référence au taux d'intérêt que vous pouvez gagner sur votre investissement. La composition peut avoir lieu sur une base quotidienne, mensuelle, trimestrielle ou annuelle, qui est ensuite ajoutée au solde du principal. Cet intérêt est appelé intérêt composé, et le processus est connu sous le nom de composition.

L'investissement croît plus vite car à chaque fois l'intérêt est calculé sur le nouveau solde, qui comprend le solde précédent et les intérêts précédemment gagnés. Ainsi, les intérêts gagnés en dollars augmentent à chaque fois.

Tableau comparatif

Base		Taux annuel en pourcentage (APR)		Rendement annuel en pourcentage (APY)
Définition		Il s'agit du taux d'intérêt payé ou gagné sur l'investissement sans aucun effet sur la composition des intérêts au cours de l'année.		Il s'agit du taux d'intérêt, sur une base normalisée, en tenant compte de l'effet de la composition des intérêts au cours de l'année.
Calcul		Il est calculé en multipliant le taux d'intérêt périodique et plusieurs périodes dans une année.		Il est calculé en ajoutant 1 au taux d'intérêt périodique puis en multipliant le résultat par lui-même plusieurs fois égal au nombre de périodes pendant lesquelles le taux est appliqué moins 1.
Compoundage		Il ne tient pas compte de l'effet de la composition des intérêts.		Il considère l'effet de la composition des intérêts.
Usage		Il est principalement cité par les institutions financières pour promouvoir leurs produits financiers, qui impliquent des dettes car il permet de comparer plus facilement les prêteurs et les options de prêt.		Il est principalement cité par les institutions financières pour promouvoir leurs produits financiers, qui n'impliquent pas de dette car cela représente un rendement plus élevé pour l'investisseur.

Conclusion

Le TAP est le taux d'intérêt qu'un emprunteur paiera pour des produits financiers liés à la dette comme les cartes de crédit ou les prêts sur un an. Il n'implique généralement pas l'effet de la fréquence de composition d'intérêt. On ne peut pas raconter l'histoire complète en regardant les chiffres du TAEG quant à la façon dont la banque calculera les intérêts courus. De plus, son application dépend du type de produit financier et de transactions, car certains peuvent inclure des frais et autres charges financières et la composante intérêts.

APY est le taux d'intérêt qu'un investisseur gagnera sur des produits financiers comme un certificat de dépôt sur un an. Il prend en compte l'effet de la fréquence à laquelle la composition se produit car il détermine si l'investissement va croître de manière agressive ou lente.

Comparez toujours le même type de taux d'intérêt, c'est-à-dire comparez APY à APY et APR à APR au lieu de les comparer entre eux. Cependant, lorsque la composition n'a lieu qu'une fois par an, l'APR est égal à APY. Plus la composition est fréquente, plus la croissance se produit rapidement.