Qu'est-ce que l'assurance crédit?
L'assurance-crédit est une police d'assurance qui couvre les dettes existantes du preneur d'assurance en cas de décès, d'invalidité, d'insolvabilité ou de perte d'emploi de l'assuré ou pour toute autre raison couverte par une police d'assurance.
Explication
- Cette police couvre le risque de crédit, c'est-à-dire le remboursement de la dette du preneur d'assurance en cas de décès, d'invalidité, de perte d'emploi ou pour toute autre raison. Il existe différents types de polices qui couvrent les différents types de risques, comme l'assurance-vie, l'assurance invalidité, l'assurance des biens, l'assurance commerciale, etc. La société facture une prime en fonction du montant couvert et du type de risque couvert.
- À mesure que la dette change, le montant de la prime change également; cela s'applique aux prêts ou aux créanciers commerciaux. Lorsqu'une entreprise ou une entité commerciale obtient une assurance, on parle d'assurance-crédit commercial, qui protège contre l'insolvabilité des clients. La compagnie d'assurance paiera le montant aux créanciers ou prêteurs en cas d'événement survenu.
Comment ça marche?
- Il couvre le risque de remboursement de la dette. Comme toute transaction nécessite la sécurité de l'argent, la politique d'assurance-crédit augmente la croissance de l'entreprise et la crédibilité sur le marché. Les créanciers veulent vendre des biens à ceux qui donnent une garantie de paiement, et de même, les prêteurs ou les banques accordent des prêts faciles à ceux dont la sécurité est vitale et le risque de non-remboursement est faible.
- Pour couvrir tous les types de risques, la police fournit une couverture des risques en sécurisant la dette. Les assurés doivent décider quel type de problème ils souhaitent couvrir comme l'assurance-vie, l'assurance invalidité, l'assurance des biens ou l'assurance commerciale, etc. La compagnie d'assurance choisit la prime en fonction du montant assuré et du risque couvert. Les assurés doivent alors payer la prime et accepter les conditions de la compagnie d'assurance.
- En cas d'événement incertain pour lequel la police est souscrite, le preneur d'assurance ou son représentant ou héritier légal doit s'adresser à la compagnie d'assurance en soumettant la preuve de la dette. Après cette compagnie d'assurance doit vérifier les obligations et payer le montant au créancier au nom du preneur d'assurance, et le montant ne peut pas être supérieur au montant couvert par la police.
Exemple
Par exemple, le preneur d'assurance a pris la politique de sécuriser la dette du créancier s'élevant à 25 000 $ en souscrivant une police d'assurance-crédit commercial. La situation s'est produite lorsque le preneur d'assurance était incapable de payer les dettes de 5 000 $ en raison de l'une des conditions couvertes par les modalités de la police. Le preneur d'assurance s'est adressé à l'entreprise pour la réclamation en lui soumettant la preuve de la dette. Désormais, la compagnie d'assurance vérifiera la dette en exigeant des factures originales et une confirmation du créancier. En cas de satisfaction, il versera 5 000 $ au créancier au nom du preneur d'assurance.
Types d'assurance-crédit
- Assurance-vie crédit: Dans ce cas, la société paiera la dette, c'est-à-dire le solde impayé au créancier au décès des assurés. Les proches des assurés n'ont pas à s'inquiéter.
- Assurance invalidité de crédit: Si un preneur d'assurance a une invalidité pendant une certaine période couverte par les conditions de la police, la compagnie d'assurance paiera le montant dû ou couvert. Le montant le plus bas pour le créancier ou le prêteur après vérification de la réclamation et de l'invalidité.
- Assurance chômage de crédit: Si le preneur d'assurance reste au chômage pendant la période selon les termes de la politique, la compagnie d'assurance paiera la dette au nom de l'assuré en vérifiant le statut de chômage et la preuve de la réclamation.
- Assurance des biens de crédit: elle protège les biens personnels contre la destruction, le vol, etc. elle couvre également le remboursement de la dette au prêteur en cas de prêt contracté.
- Assurance crédit commercial: C'est un type d'assurance qui protège l'entreprise contre le risque des clients ou clients qui ne paient pas en raison de l'insolvabilité ou d'autres événements.
Police d'assurance-crédit
Cette prime d'assurance sera décidée en fonction du type d'assurance et du montant de la couverture. Si le crédit change, le pourboire change également. Et il paie la réclamation en fonction du montant couvert ou du montant dû, selon le montant le plus bas après vérification de la validité d'une réclamation.
Importance
- Protection contre les risques: elle protège contre le risque d'un événement incertain qui peut ou non se produire et apporte un soutien financier au preneur d'assurance.
- Assurance au créancier: Cette politique donnera une garantie aux créanciers de leur montant dû.
- Augmenter la crédibilité: Cela augmentera la crédibilité des assurés car il donne l'assurance des dettes envers le tiers.
Assurance crédit vs lettre de crédit
- L'assurance crédit couvre le risque de dette envers le tiers en cas de survenance d'un événement incertain. En revanche, une lettre de crédit se substitue à la menace de paiement au tiers si l'émetteur ne peut pas payer le montant dû.
- Dans le cas de l'assurance-crédit, le montant des dettes varie, tandis que le montant de la garantie d'une lettre de crédit est fixe.
- L'assurance-crédit peut ne pas couvrir 100% de la dette, mais la lettre de crédit couvre 100% de la dette.
- L'assurance-crédit convient aux petits montants et transactions, tandis que la lettre de crédit est idéale pour les paiements et les transactions plus massifs.
- En assurance-crédit, la compagnie d'assurance garantit le remboursement, tandis que dans la lettre de crédit la banque émettrice donnera une garantie de remboursement.
Avantages
- Augmenter la crédibilité
- Plus de confiance des fournisseurs
- Assurance de remboursement au créancier ou au prêteur.
- Outil pour assurer l'avenir en cas d'incertitude
- Facilité d'octroi de prêts par les banques
- Renforcer les relations d'affaires
Désavantages
- Il existe des limites de couverture, ce qui crée un problème.
- Beaucoup d'exigences procédurales et de formalités.
- Il n'est pas disponible pour les comptes à haut risque.
- Cela ne couvre pas tous les types de situation.
- Ce n'est pas une mesure rentable.
Conclusion
- L'assurance crédit est le type d'assurance qui garantit le remboursement de la dette ou du montant dû aux créanciers ou à un tiers. Les différents types de risques sont les assurances vie, invalidité, biens, etc. La limitation n'est pas que tous les types de menaces et de situations sont protégés.
- La prime dépend du type de risque et du montant couvert. La compagnie d'assurance événement vérifiera la réclamation et la paiera au tiers au nom du preneur d'assurance. C'est plus ou moins similaire à une lettre de crédit, mais la différence est qu'une lettre de crédit couvre le montant et le risque plus élevés par rapport à l'assurance-crédit.
