PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
Où,- PV est la valeur actuelle du solde impayé
- L est le paiement existant
- r est le taux d'intérêt
- n est la fréquence des paiements
Calculateur de remboursement de la dette
Le calculateur de remboursement de la dette est un type de calculateur dans lequel, si l'emprunteur souhaite consolider les prêts en cours et essayer de les rembourser rapidement pour réduire le fardeau des intérêts et la sortie de montant excédentaire.
À propos de la calculatrice de remboursement de la dette
Tout d'abord, découvrez la valeur actuelle des soldes impayés sur les prêts multiples.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Il s'agirait ensuite de connaître le nouveau montant de la tranche, qui pourrait être soit la somme du montant de la tranche existante et le paiement supplémentaire, le cas échéant, à effectuer.
Calculez maintenant la période pendant laquelle la dette peut être remboursée
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)Où,
- PV est la valeur actuelle du solde impayé
- L est le paiement existant
- L 'est le nouveau paiement
- i est le taux d'intérêt
- n est la fréquence des paiements
- nPVA est le nombre de paiements périodiques
Il s'agit d'une calculatrice pratique car elle calculera la durée du mandat lorsque toutes les dettes seront remboursées. Dans ce cas, l'emprunteur peut être assis avec plusieurs prêts avec des taux d'intérêt différents et est prêt à les consolider. En outre, l'emprunteur pourrait même souhaiter augmenter périodiquement le montant de l'acompte ou le consolider également. Cela l'aidera à réduire la charge des intérêts et également à régler sa dette rapidement. La décision n’est pas aussi simple qu’il a fallu augmenter le montant de la tranche, ce qui pourrait alourdir la charge de trésorerie de l’emprunteur. Ce calculateur ne doit aider à calculer dans quel laps de temps ils peuvent rembourser la dette entièrement lorsque les dettes sont consolidées.
Comment calculer à l'aide du calculateur de remboursement de la dette?
Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer la durée de la dette consolidée est payante.
Étape # 1 - Tout d'abord, l'emprunteur doit déterminer quel est le solde actuel de la dette, qui n'est rien d'autre que de découvrir la valeur actuelle de la dette.
Étape # 2 - Déterminez maintenant le nouveau montant du versement, qui est la somme du montant du versement existant qu'il paie actuellement et du montant supplémentaire que l'emprunteur envisage de commencer.
Étape # 3 - Découvrez le prêt, qui porte intérêt plus élevé et assurez-vous que la dette est remboursée en premier et continue de payer le montant minimum ou échelonné pour d'autres prêts en cours.
Étape # 4 - Calculez maintenant le principal impayé sur les prêts restants et calculez la durée du prêt avec le nouveau montant de versement.
Étape # 5 - Le mandat qui en résulte peut être converti en années en divisant la valeur arrivée à l'étape 4 par 12 et les chiffres du côté droit de la virgule peuvent être multipliés par 12 pour les obtenir en mois.
Exemple
M. X a deux prêts en cours, l'un est un prêt auto et un autre est un prêt hypothécaire.
Les détails des deux prêts sont donnés ci-dessous:
Le directeur de la succursale a contacté M. X avec un plan dans lequel il peut consolider les prêts actuellement en cours et rembourser la dette rapidement. Le banquier lui a fourni les détails du régime qui devaient rembourser d'abord la dette la plus élevée, puis continuer à rembourser le montant fixe du prêt fermé sur le prêt hypothécaire, ce qui réduirait la durée de la clôture du prêt. M. X a également accepté d'augmenter le montant de l'acompte de 200 $ tout en consolidant les prêts en cours et continuera de le faire jusqu'à ce que les dettes soient remboursées.
Vous devez calculer la durée selon laquelle la dette sera remboursée.
Solution:
Nous devons calculer la valeur actuelle du solde de la dette actuelle, qui peut être calculée selon la formule ci-dessous:
Prêt automatique
Taux d'intérêt applicable sur une base mensuelle = 8/12 = 0,67%
La période restante sera (7 * 12) - (3 * 12) soit 84-36, soit 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 545 $. 52 * (1 - (1 + 0,67%) -48 ) / 0,67%)
- = 22 345,54 $
Prêt hypothécaire
Taux d'intérêt applicable sur une base mensuelle = 5/12 = 0,42%
La période restante sera (25 * 12) - (10 * 12) qui est 300-120 soit 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1 227,64 $ * (1 - (1 + 0,42%) -180 / 0,42%)
- = 155 241,51 $
Encours de crédit consolidé
- = 22 345,44 USD + 155 241,40 USD
- = 177 586,84 $
On nous donne ici, le versement mensuel actuel qu'il paie sur un prêt automobile est de 545,52 $, et le montant actuel du versement sur un prêt hypothécaire est de 1 227,64 $. Le montant de l'acompte consolidé serait de 1 773,16 $, et M. X souhaite également augmenter ce montant de 200 $. Par conséquent, le montant total du nouveau versement serait de 1 973,16 dollars.
Premièrement, le montant de l'acompte du prêt auto serait remboursé depuis son taux d'intérêt plus élevé, et le nouveau montant qui serait utilisé pour rembourser le prêt auto serait de 545,52 $ + 200 $, soit 745,52 $, et le montant du reste sera utilisé pour payer sur un prêt hypothécaire qui est de 1973,16 $ - 745,52 $ qui équivaut à 1227,64 $
Maintenant, nous allons calculer dans quel laps de temps le prêt auto sera effacé
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1 à 22 345,44 * (0,67%) / 745,52) -1 ) / ln (1 + 0,67%)
- = 33,55
La durée de vie actuelle du prêt hypothécaire serait de 180 moins 33,55, soit 146,45
Prêt hypothécaire après le remboursement du prêt auto
Taux d'intérêt applicable sur une base mensuelle = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1 227,64 $ * (1 - (1 + 0,42%) -146,45 / 0,42%)
- = 134 374,99 $
Maintenant, nous allons calculer dans quel délai le prêt hypothécaire sera compensé
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1 134 374,92 * (0,42%) / 1 973,16) -1 ) / ln (1 + 0,42%)
- = 80,26
Par conséquent, la durée totale pendant laquelle le prêt peut être compensé est de 33,55 + 80,26, ce qui est de 113,81 et quand on la divise par 12, soit 9,48 ans, soit 9 ans et 6 mois.
