Forme complète d'UPI - Interface de paiement unifiée
La forme complète d'UPI signifie Unified Payments Interface. UPI est une interface de paiement en temps réel développée par le NPCI qui facilite le transfert instantané entre deux comptes bancaires, intégrant plusieurs comptes bancaires dans une seule interface, éliminant le besoin de gérer plusieurs comptes séparément tout en effectuant de manière transparente des paiements pour des achats ou pour des pairs.
Comment fonctionne UPI?
UPI (Unified Payments Interface) connecte plusieurs comptes bancaires avec une application en utilisant le numéro de mobile de l'utilisateur. Une fois ces comptes bancaires connectés à l'application, l'utilisateur peut effectuer des paiements vers d'autres comptes bancaires à partir de son compte bancaire instantanément. L'utilisateur peut sélectionner le compte bancaire qu'il doit utiliser à chaque fois qu'il effectue un virement ou un paiement.
Pour faciliter l'utilisation de l'UPI (Unified Payments Interface) pour leurs clients, les banques doivent se rallier à l'UPI. Les clients ne peuvent pas utiliser UPI si leurs banques n'ont pas choisi de participer à l'écosystème UPI.
Caractéristiques de UPI
UPI a les fonctionnalités utiles suivantes
# 1 - Transfert d'argent 24 heures sur 24 tous les jours
UPI (Unified Payments Interface) fonctionne 24 heures sur 24 et tous les jours, même les jours fériés. Ce système de paiement fonctionne beaucoup mieux que NEFT, qui a des limites de temps pour effectuer les transactions, et IMPS, qui vous oblige à gérer vos différents comptes différemment.
# 2 - Tous les comptes bancaires dans une seule application
UPI intègre tous les comptes bancaires dans une seule application, éliminant ainsi le besoin de conserver plusieurs applications bancaires pour gérer plusieurs comptes bancaires. Cela simplifie considérablement le travail de paiement pour les utilisateurs.
# 3 - Adresse de paiement virtuelle (VPA) au client
Le client reçoit une adresse virtuelle, éliminant ainsi le besoin de saisir les détails tels que les numéros de compte et de carte lors des paiements. L'argent est envoyé ou reçu sur le compte bancaire de l'utilisateur associé à cette adresse virtuelle. Les utilisateurs peuvent également envoyer de l'argent en utilisant le code QR, qui a une adresse de paiement virtuelle intégrée.
# 4 - Authentification à 2 facteurs en un seul clic
Fournit une authentification à deux facteurs pour la sécurité des utilisateurs, des commerçants et des banques.
Comment s'inscrire à UPI?
L'utilisateur doit suivre un certain nombre d'étapes faciles pour s'inscrire à UPI -
Étape # 1 - Téléchargement de l'application:
L'utilisateur télécharge une application UPI depuis l'App Store. Il existe un certain nombre d'applications UPI disponibles qu'un utilisateur peut utiliser pour ses transactions bancaires. Les banques proposent également UPI (Unified Payments Interface) sur leurs applications pour garder les clients accrochés à leurs applications. Les applications tierces sont plus populaires que les applications bancaires pour les transactions UPI.
Étape # 2 - Créer un profil:
Après avoir téléchargé l'application, l'utilisateur crée un profil en insérant ses détails de base tels que son nom, son numéro de téléphone portable et récupère une adresse de paiement virtuelle et un mot de passe.
Étape # 3 - Ajouter un compte bancaire:
Dans le cadre de cette étape, l'utilisateur ajoute son compte bancaire en utilisant son numéro de mobile associé. L'utilisateur doit avoir son numéro de portable obligatoirement lié à son compte bancaire pour ajouter des comptes. L'utilisateur ne peut pas ajouter de comptes bancaires qui lui sont propres mais qui ne sont pas liés à son numéro de mobile actuel.
Comment générer une épingle UPI?
- Lors de la demande de liaison de son numéro de mobile, l'utilisateur obtient un mot de passe à usage unique (OTP) sur son numéro de mobile enregistré. L'utilisateur est invité à saisir les six derniers chiffres et la date d'expiration de sa carte de débit émise par sa banque.
- L'utilisateur entre les détails et l'OTP. L'utilisateur entre ensuite son code PIN UPI préféré, qu'il est invité à entrer deux fois. Une fois que cela est fait, l'UPI de l'utilisateur est généré.
Comment effectuer une transaction UPI?
Pour effectuer une transaction UPI (Unified Payments Interface), l'utilisateur suit les étapes simples suivantes.
Étape 1 - Choisissez un numéro de mobile, un compte ou un marchand à payer:
Les paiements UPI peuvent être effectués à un autre utilisateur en utilisant ses numéros de mobile, sur un compte bancaire en utilisant le numéro de compte et IFSC, et également aux commerçants en sélectionnant ceux qui sont disponibles sur l'application ou en scannant les codes QR
Étape # 2 - Entrez le montant:
L'utilisateur doit entrer le montant qu'il souhaite transférer, sinon il y a un paiement de facture existant à payer, le montant peut être pré-rempli et l'utilisateur peut modifier le montant pré-rempli avant le transfert.
Étape # 3 - Sélectionnez le compte bancaire:
L'utilisateur peut sélectionner le compte bancaire à partir duquel il souhaite effectuer le virement. Cette sélection intervient dans les dernières étapes de la transaction.
Étape # 4 - Entrez le code PIN UPI:
L'utilisateur insère le code PIN UPI pour effectuer la transaction. Après avoir entré le bon code PIN UPI, la transaction est terminée et le transfert est lancé, qui est également terminé en quelques secondes.
L'utilisateur reçoit un SMS de la banque au sujet de la transaction une fois le paiement réussi.
Que sont les frais et frais UPI?
- La plupart des applications ne facturent pas les transactions UPI sur leur plateforme.
- La plupart des banques ne facturent rien à leurs clients pour les transactions.
Alors que les transactions sont gratuites pour le moment, les banques et les applications stipulent des frais possibles pour les transactions. Ces frais, chaque fois qu'ils viendront, seront toujours inférieurs à ceux de nombreux autres modes de paiement couramment utilisés dans la vie de tous les jours.
UPI est-il meilleur que l'argent comptant ou la carte?
UPI est essentiellement un mode de transaction numérique et peut être qualifié de meilleur que l'argent liquide. La capacité d'UPI à mettre tous les comptes bancaires sous une seule application la rend également meilleure que les cartes. Un transfert en un clic sans frais fait d'UPI une proposition hautement adoptable pour les banques et les clients. Il est également avantageux pour les commerçants, car cela leur donne un mode de collecte des paiements sans payer de frais de transaction, qui sont la norme pour les transactions par carte de débit et de crédit.
Conclusion
UPI est une invention révolutionnaire qui a conduit à un changement significatif dans l'écosystème de paiement du pays. Mis en œuvre en Inde, il a reçu des éloges mondiaux pour la facilité de ses opérations et des coûts de transaction nuls ou faibles.
L'interface s'est accélérée après la démonétisation du gouvernement central et a aidé à résoudre les problèmes de paiement des personnes à travers le pays. En mars 2019, 144 banques au total se sont mises sur UPI, facilitant les transactions d'un montant énorme de Rs. 1,334 billion (19 milliards USD). Bien que les paiements puissent paraître modestes par rapport à la norme mondiale des paiements numériques, ils sont toujours importants pour le pays où l'adoption des données mobiles a commencé à augmenter aussi récemment qu'en 2016.
