Liste des 7 principaux types d'intérêt
- Taux d'intérêt fixe
- Taux d'intérêt variable
- Taux annuel en pourcentage
- Taux d'intérêt préférentiel
- Taux d'intérêt réduit
- Taux d'intérêt simple
- Taux d'intérêt composé
La dette se présente sous la forme de deux éléments, à savoir le principal et les intérêts. Le principal est la somme réelle empruntée par l'entreprise ou l'individu, et les intérêts sont les frais supplémentaires, qui sont, en quelque sorte, une forme de revenu pour le prêteur pour fournir la dette. L'intérêt se présente sous diverses formes, et ses principaux types incluent l'intérêt fixe, l'intérêt variable, le taux annuel en pourcentage, le taux d'intérêt préférentiel, le taux d'intérêt réduit, l'intérêt simple et l'intérêt composé.
# 1 - Taux d'intérêt fixe
Un taux d'intérêt fixe est le type de taux d'intérêt le plus courant, qui est généralement facturé à l'emprunteur du prêt par les prêteurs. Comme son nom l'indique, le taux d'intérêt est fixe tout au long de la période de remboursement du prêt et est généralement décidé sur la base d'un accord entre le prêteur et l'emprunteur au moment de l'octroi du prêt. C'est beaucoup plus facile et les calculs ne sont pas du tout complexes.
- Il permet au prêteur et à l'emprunteur de bien comprendre quel est le montant exact de l'obligation de taux d'intérêt, qui est associé au prêt.
- L'intérêt fixe est un type de taux d'intérêt où le taux ne fluctue pas avec le temps ou pendant la durée du prêt. Cela permet une estimation précise du paiement futur à effectuer par l'emprunteur.
- Même si l'un des inconvénients du taux d'intérêt fixe est qu'il peut être plus élevé que les taux d'intérêt variables, il évite finalement le risque qu'un prêt ou une hypothèque puisse devenir coûteux pendant un certain temps.
Exemple
Un taux d'intérêt fixe peut être un emprunteur qui a contracté un prêt immobilier auprès d'une banque / prêteur pour une somme de 100 000 $ à un taux d'intérêt de 10% pour une période de 15 ans. Cela signifie que l'emprunteur pendant 15 ans doit supporter 10% de 100 000 $ = 10 000 $ chaque année à titre de paiement d'intérêts. Ainsi, avec le montant principal sur une base constante chaque année, il doit effectuer un paiement de 10000 $ pendant 15 ans. Ainsi, on voit qu'il n'y a pas de changement du taux d'intérêt et du montant des intérêts que l'emprunteur doit rembourser à la banque. Ainsi, il est facile pour l'emprunteur de planifier son budget en conséquence et d'effectuer le paiement.
# 2 - Taux d'intérêt variable
Un taux d'intérêt variable est juste l'opposé d'un taux d'intérêt fixe. Ici, le taux d'intérêt fluctue avec le temps. Taux variable si l'intérêt est généralement lié à l'évolution du niveau de base du taux d'intérêt, également appelé taux d'intérêt préférentiel. Les emprunteurs se retrouvent du côté des gagnants si le prêt a opté pour un taux d'intérêt variable et que le taux préférentiel diminue.
- Dans ce cas, le taux d'emprunt diminue également. Cela se produit généralement lorsque l'économie traverse une situation de crise. En revanche, si le taux d'intérêt de base ou le taux d'intérêt préférentiel augmente, l'emprunteur est obligé de payer un taux d'intérêt plus élevé dans de tels scénarios. Les banques le feront à dessein pour se protéger contre des taux d'intérêt aussi bas que l'emprunteur finit par effectuer des paiements, qui sont comparativement inférieurs à la valeur marchande des intérêts du prêt ou de la dette.
- De même, l'emprunteur a un avantage supplémentaire lorsque le taux d'intérêt préférentiel baisse après l'approbation d'un prêt. L'emprunteur n'a pas à payer trop cher le prêt avec le taux variable, qui est attribué au taux d'intérêt préférentiel.
Exemple
Supposons que l'emprunteur reçoive un prêt immobilier pour une période de 15 ans et que le montant du prêt sanctionné soit de 100 000 $ à un taux d'intérêt de 10%. Le contrat est fixé comme pour les cinq premières années, l'emprunteur paiera un taux fixe de 10%, soit 10000 $ ans, alors qu'après la période de 5 ans, le taux d'intérêt sera sur une base variable attribuée au taux d'intérêt préférentiel taux ou taux de base. Supposons maintenant qu'après 5 ans, le taux préférentiel augmente, ce qui finit par augmenter le taux d'emprunt à 11%. Ainsi maintenant, l'emprunteur paie 11 000 $ par an, alors que si le taux préférentiel baisse et que le taux d'emprunt devient 9%, l'emprunteur dans un tel scénario économise de l'argent et finit par ne payer que 9 000 $ par an.
# 3 - Taux de pourcentage annuel
Le taux de pourcentage annuel est très courant dans les sociétés de cartes de crédit et dans le mode de paiement des soins de crédit. Ici, le taux d'intérêt annuel est calculé comme le montant de la somme totale des intérêts en suspens, qui est exprimé sur le coût total du prêt.
- Les sociétés de cartes de crédit appliqueront cette méthode lorsqu'un client reporte son solde au lieu de le rembourser intégralement. Le calcul du taux annuel en pourcentage est exprimé en tant que taux d'intérêt préférentiel et, parallèlement, à la marge facturée par la banque ou le prêteur.
Exemple
Supposons que nous ayons une carte de crédit avec 24% APR. Cela signifie que pendant 12 mois, nous sommes facturés au taux de 2% par mois. Maintenant, tous les mois n'auront pas des jours égaux; ainsi, l'APR est en outre divisé par 365 jours ou 0,065%, ce que l'on appelle le DPR. Ainsi, le taux d'intérêt est finalement DPR ou le taux journalier multiplié par le solde quotidien de la carte, puis, plus loin, ce résultat est multiplié par le nombre de jours du cycle de facturation.
# 4 - Taux d'intérêt préférentiel
Le taux préférentiel est le taux généralement accordé par les banques à ses clients privilégiés ou à des clients ayant un très bon historique de crédit. Ce taux est généralement inférieur au taux de prêt / emprunt habituel. Il est généralement lié au taux de prêt de la Réserve fédérale, qui est le taux auquel les différentes banques empruntent et prêtent. Mais encore une fois, tous les clients ne pourront pas opter pour ce prêt.
Exemple
Supposons que lorsqu'une grande entreprise a des antécédents de prêt réguliers et de très bons antécédents de remboursement, la banque s'approche du prêteur pour un prêt à court terme, la banque peut organiser le même à un taux préférentiel et l'offrir à son client comme un bon geste de relation.
# 5 - Taux d'intérêt réduit
Ce taux d'intérêt n'est pas applicable au grand public. Ce taux est généralement applicable aux banques fédérales pour prêter de l'argent à d'autres institutions financières à court terme, ce qui peut être aussi court qu'une seule journée. Les banques peuvent opter pour de tels prêts à un taux réduit pour couvrir leur capacité de prêt, remédier aux problèmes de liquidité ou, en temps de crise, pour empêcher une banque de faire faillite.
Exemple
Supposons parfois que les prêts / prêts deviennent plus que des dépôts en une seule journée; une banque particulière peut s'adresser à la Banque fédérale pour accorder des prêts à un taux réduit pour couvrir sa liquidité ou sa position de prêt pour la journée.
# 6 - Taux d'intérêt simple
L'intérêt simple est le taux d'intérêt qu'une banque applique pour facturer ses clients. Le calcul est très basique et est généralement exprimé comme la multiplication du principal, du taux d'intérêt et du nombre de périodes.
Exemple
Supposons qu'une banque facture un taux d'intérêt de 10% sur un prêt de 1000 USD pendant trois ans, le calcul de l'intérêt simple est de 1000 USD * 10% * 3 = 300 USD
# 7 - Taux d'intérêt composé
La méthodologie de l'intérêt composé est appelée intérêt sur intérêt. Le calcul est généralement utilisé par les banques pour calculer les taux bancaires. Il repose essentiellement sur deux éléments clés, à savoir l'intérêt du prêt et le montant du principal. Ici, les banques appliqueront d'abord le montant des intérêts sur le solde du prêt, et quel que soit le solde en attente, il utilisera le même montant pour calculer le paiement des intérêts de l'année suivante.
Exemple
Prenons un exemple où nous avons investi dans la banque pour 1 000 $ à 10% d'intérêt. La première année, nous gagnerons 100 $ et la deuxième année, le taux d'intérêt ne sera pas calculé sur 10 000 $ mais sur 10 000 $ + 100 $ = 10 100 $. Ainsi, nous gagnerons un peu plus que ce que nous aurions gagné sous un format d'intérêt simple.
