Calculateur d'intérêts sur les cartes de crédit - Calculer l'intérêt mensuel prélevé

À propos du calculateur d'intérêt mensuel des cartes de crédit

La formule pour calculer le calculateur d'intérêt mensuel de la carte de crédit comme ci-dessous:

Où,

• D est le nombre de jours à compter de la date d'achat.
• A est le montant total impayé.
• I est le taux d'intérêt par mois.

Après l'introduction de la monnaie en plastique, le mode de vie des gens change et ils ont commencé à utiliser la carte de crédit de manière particulièrement excessive; et certains d'entre eux utilisent pour effacer la totalité de la dette tandis que certains utilisent pour payer le montant minimum dû, et certains utilisent pour payer le montant partiel selon leur disponibilité de financement. Cependant, ils ne se sont pas rendu compte que si le montant total n'était pas payé à ce moment-là, un taux d'intérêt élevé était facturé, ce qui augmentait leur dette. Il peut y avoir plusieurs raisons pour ne pas payer la totalité du montant, soit en raison de l'indisponibilité du financement, soit en raison du non-respect de la date limite de remboursement de la dette de carte de crédit. Pour cette raison, les banques gagnent un montant élevé d'intérêts sur la dette de carte de crédit, car le taux d'intérêt facturé est bien plus élevé que celui des prêts personnels normaux.

Comment calculer à l'aide de la calculatrice d'intérêts de carte de crédit

Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer l'intérêt de la carte de crédit.

Étape # 1: Tout d'abord, le titulaire de la carte de crédit doit déterminer quel est le solde actuel de la dette de carte de crédit, ce qui n'est rien d'autre que de découvrir les dépenses effectuées au cours du dernier cycle de facturation par carte de crédit et tout solde d'ouverture, le cas échéant.

Étape # 2: Maintenant, calculez le nombre de jours depuis cette dernière date de transaction.

Étape # 3: Déterminez le taux d'intérêt mensuel puisque la carte de crédit est facturée mensuellement.

Étape 4: Calculez le montant des intérêts en multipliant le montant déterminé à l'étape 1 par le nombre de jours déterminé à l'étape 2, puis multipliez par un taux d'intérêt déterminé à l'étape 3.

Étape n ° 5: Le chiffre résultant sera l'intérêt qui doit être payé sur la dette de carte de crédit.

Exemple 1

M. Le utilise une carte de crédit depuis longtemps. En outre, pour le cycle de facturation par carte de crédit en cours pour lesquels la date d' échéance est le 6 ^e Août, il a fait les opérations suivantes:

1. Paiement d'assurance 8500 $
2. Paiement des factures 175 $

La date de transaction pour le paiement de l'assurance et le paiement de la facture a été effectuée le 1 ^er juillet. La Banque prélève un taux d'intérêt de 19% par an. M. Le a payé 50% du montant en raison du par 21 ^er Juillet; Cependant, la date d' échéance était le 26 ^e Juillet.

Vous avez besoin de calculer l'intérêt qu'il serait payé par 6 ^e Août.

Solution

Nous allons d'abord calculer le solde impayé de la carte de crédit ci-dessous, en supposant qu'il n'y a pas de solde d'ouverture.

M. Le n'a payé que 50% du montant total dû, soit 8675 $, soit 4337,50 $, et comme le montant total n'est pas payé, M. Le serait tenu de payer des intérêts sur la totalité du montant impayé ainsi que sur les transactions jusqu'à la date de paiement.

Le nombre de jours où l' intérêt serait payé sur la totalité du montant de 8675 $ sera de 1 ^er Juillet au 21 ^er Juillet, qui est de 20 jours.

D' autre part, le nombre de jours pour lesquels l' intérêt serait payé sur le montant partiel qui est après 1 ^er paiement effectué, qui est 8675 $ - 4,337.50 $, ce qui est 4,337.50 $ , sera du 22 ^e Juillet au 6 ^e Août, qui est de 16 jours.

L'intérêt par mois sera de 19% / 12, soit 1,58%

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer les intérêts à payer sur la dette de carte de crédit.

• = 20 * 8675 * 1,58% * 12/365
• = 90,32 $

Maintenant , nous allons calculer les intérêts sur le solde impayé depuis le 1 ^er date de paiement qui est 4,337.50 $ jusqu'à ce que le prochain cycle de paiement qui est 6 ^e Août -à- dire pendant 16 jours.

• = 16 * 4337,50 $ * 1,58% * 12/365
• = 36,13 $

Par conséquent, le total des intérêts qui sera due pour le cycle de crédit du 6 ^e Juillet au 6 ^e août sera 90,32 $ + 36,13 $ , ce qui est 126,44 $ .

Conclusion

Il est trop attrayant pour les consommateurs d'acheter leurs produits préférés lorsqu'ils obtiennent un crédit et de payer sur une base mensuelle ou de retarder le paiement jusqu'à ce qu'ils puissent budgétiser la même chose. Jusqu'à ce qu'ils remboursent la totalité de la dette, il y aurait une perte pour le consommateur car ils doivent payer des intérêts sur la totalité du montant impayé jusqu'à ce que ce montant soit entièrement payé et en outre, ils doivent également supporter des pénalités de retard lorsque le montant minimum dû n'est pas non plus payé par le titulaire de la carte de crédit à la date d'échéance de la carte, ce qui représente à nouveau des frais plus élevés.

Par conséquent, il faut utiliser soigneusement la limite de crédit en fonction de l'état de leur crédit et rembourser le montant en temps opportun ou au moins essayer de payer le montant minimum qui leur est dû, ce qui évitera de payer des frais mais pas des intérêts.