Définition des robots-conseillers
Les Robo-Advisors sont un type de conseillers financiers qui fournissent des services automatisés de gestion de placements et de conseils financiers en ligne, en utilisant des règles mathématiques et des algorithmes, avec peu ou pas d'intervention humaine.
Explication
Les Robo-Advisors opèrent numériquement et fournissent des conseils financiers automatisés aux clients en matière de gestion de placements, de gestion de portefeuille, de planification successorale et de retraite, etc. gérer les actifs des clients.
Les Robo-Advisors ont été lancés officiellement pendant la crise financière mondiale en 2008 lorsqu'ils ont été rendus publics. La technologie est utilisée par les conseillers financiers et les gestionnaires depuis le début des années 2000. Ces conseillers d'une centaine de sociétés dans le monde géraient les actifs des clients à hauteur de 60 milliards de dollars à la fin de l'année 2015. Les actifs sous gestion ont été estimés à 2 billions de dollars d'ici la fin de l'année 2020.
Fonctionnalités
- Plateforme numérique - Fournir une plate-forme numérique qui peut être utilisée par les investisseurs selon leur convenance à tout moment de la journée.
- Techniques algorithmiques - Les robots-conseillers déploient des techniques mathématiques et algorithmiques pour prendre une décision pour leurs clients.
- Peu de supervision humaine - Ils travaillent sans ou avec une intervention humaine limitée; par conséquent, ils sont indépendants de tout préjugé humain impliqué dans la prise de décision d'investissement.
Exemples de Robo-Advisors
Voici quelques exemples -
Exemple 1
Wealthfront est une société d'investissement automatisée basée en Californie. Il s'agit d'un Robo-conseiller offrant une assistance dans la planification de ses objectifs, la transparence dans la construction de son portefeuille et divers services de compte. Il a déclaré des actifs sous gestion d'environ 20 milliards de dollars en septembre 2019.
Exemple # 2
Betterment est une société d'investissement en ligne basée à New York. C'est l'un des meilleurs robots-conseillers de l'industrie, connu pour sa qualité de service. Il a déclaré des actifs sous gestion d'environ 16 milliards de dollars en avril 2019.
Embaucher des robots-conseillers
L'embauche d'un Robo-conseiller impliquera d'évaluer sa situation / situation financière, son horizon temporel, ses objectifs d'investissement. Ils fournissent une plate-forme numérique offrant une facilité d'accès en ligne. La génération Y et la génération actuelle préfèrent une interface en ligne fluide pour répondre à leurs besoins et investissements financiers, économisant ainsi leur temps, leurs efforts et leur argent. Par conséquent, le concept a débuté assez bien récemment et est déployé par de nombreuses personnes pour leurs investissements et leur gestion de portefeuille.
Comment sélectionner un Robo-Advisor?
- Comprenez vos objectifs et facilitez la planification des objectifs
- Comprendre la structure des frais et un investissement minimum des conseillers
- Connaître les informations d'identification de l'organisation de conseillers
- Vérifier l'interface de la plateforme et la facilité et la transparence d'accès
- Alignez vos objectifs avec ceux des offres des conseillers
- Savoir quand ils pourraient ne pas avoir raison et quelle décision devrait être prise à ce stade
Frais de Robo-Advisors
La plupart des robots-conseillers facturent des frais de gestion d'un certain pourcentage du total des actifs du client, chaque année. Habituellement, leurs honoraires sont généralement inférieurs à ceux facturés par les conseillers humains. Beaucoup ont des exigences de solde minimum, des frais d'ouverture de compte et d'autres types de frais. Il est toujours préférable de comparer la structure des honoraires de tous les conseillers que l'on considère avant de choisir le dernier.
Par exemple, Betterment n'a pas d'exigence de solde minimum. Il facture annuellement 0,25% de frais sur les actifs sous gestion.
Wealthfront et Charles Schwab sont deux des robots-conseillers les plus économiques basés aux États-Unis.
Qui devrait envisager des robots-conseillers?
Les robots-conseillers proposent des comptes en grande partie composés de fonds communs de placement indiciels à faible coût et de fonds négociés en bourse (ETF). Beaucoup, en fait, donnent accès à des conseillers financiers en direct chaque fois que nécessaire.
Les personnes qui souhaitent investir sur les marchés et planifier leurs finances mais qui n'ont pas le temps de rechercher tous les fonds et avenues d'investissement devraient envisager de tels conseillers.
Les débutants peuvent envisager d'investir dans des fonds indiciels à faible coût et à large marché. Au fur et à mesure que l'on vieillit et que leur stratégie d'investissement devient plus sophistiquée, ils peuvent souhaiter plus d'options et de flexibilité qu'un Robo-advisor ne peut offrir.
Si quelqu'un a hésité à investir parce qu'il ne sait pas par où commencer, les robots-conseillers peuvent offrir de la clarté, ainsi que l'impulsion dont ils ont besoin pour entrer sur le marché.
Avantages
Les Robo-Advisors ont été le lien entre le monde des services financiers et une personne moyenne souhaitant se lancer dans l'investissement. Ils ont rendu la planification financière solide accessible à tous et pas seulement aux particuliers fortunés.
- Faible coût - Ces conseillers offrent des services à faible coût par rapport aux conseillers financiers traditionnels. Étant donné que la supervision humaine n'est pas impliquée ou est limitée, la plate-forme en ligne peut offrir des services à une fraction du coût qui devrait être engagé avec les ressources humaines.
- Accessible - Ces conseillers sont généralement plus accessibles que les conseillers humains, fournissant une plate-forme qui pourrait être utilisée 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 tout au long de l'année.
- Efficacité - Les robots-conseillers en ligne sont plus efficaces car ils ne nécessitent pas de réunion et de discussion avec un conseiller humain, d'explication des objectifs, de classement des documents, etc.
Limites
- Situations extraordinaires - Les robots-conseillers ne sont pas très bien équipés pour prendre des décisions rationnelles en cas d'exigences et d'anomalies du marché. L'algorithme peut ne pas fournir des décisions optimales en cas de situations extraordinaires et de conditions de crise.
- Manque de subjectivité - Ils ne peuvent pas gérer la subjectivité impliquée dans la prise de décisions pour les clients, qu'un conseiller humain peut comprendre et prendre en compte en conséquence dans sa décision.
- Produits sophistiqués - Ils ont pu s'établir dans des produits indexés à bas prix; cependant, ils ne pourront pas remplacer le besoin d'implication humaine, qui est nécessaire dans le cas de produits sophistiqués et structurés.
Conclusion
Les robots-conseillers jouent un rôle important dans l'industrie des services financiers à travers le monde, remplaçant dans une certaine mesure l'intervention humaine dans la planification des finances, la gestion des investissements et la planification de la retraite. Ils ont augmenté leurs actifs sous gestion au fil des ans et devraient se développer davantage dans les années à venir. Ils ne seront peut-être pas en mesure de remplacer intégralement les conseillers financiers humains, mais ils pénétreront diverses dimensions du secteur des services financiers et contribueront à atteindre l'efficacité dans l'ensemble du secteur.
