Qu'est-ce qu'un accord entre créanciers?
Un accord entre créanciers est un accord entre des prêteurs communs concernant les conditions et l'attribution de garanties en cas de défaillance de l'emprunteur. Ce type d'accord est extrêmement avantageux pour les prêteurs subordonnés car il protège leurs droits.
Exemple d'accord entre créanciers
La société XYZ prévoit de lever 100 millions de dollars, la banque a accepté de payer 20 millions de dollars, donc 80 millions de dollars devront être collectés de l'extérieur. Deux créanciers externes ont accepté de payer respectivement 50 M $ et 30 M $. Maintenant, si l'emprunteur fait défaut, alors qui aura la première créance sur la propriété de l'emprunteur et combien peut être récupéré pour chaque prêteur.
Toute cette confusion est triée par un accord qui est signé entre les deux prêteurs. L'accord s'appelle l'accord entre créanciers. Cela aidera à la fois les créanciers à distribuer la garantie de l'emprunteur en cas de défaut. L'accord empêche donc les prêteurs de s'engager dans des désaccords non appelés sur la distribution des garanties.
Problèmes avec l'accord entre créanciers
- Il est difficile de fixer un ordre concernant la créance sur des actifs individuels en cas de défaut. Donc, si les actifs sont limités pour couvrir l'intégralité de la responsabilité, il est difficile de décider quel créancier sera placé en premier dans la réclamation.
- Les actifs ont des valeurs et des liquidités différentes, il n'est donc pas facile de décider quel actif sera utilisé pour répondre aux besoins de qui. L'accord est difficile à rédiger, compte tenu de toutes les questions.
Besoin d'un accord entre créanciers
Cet accord est utilisé pour traiter les écarts et la confusion qui peuvent survenir en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Si plusieurs parties sont impliquées dans l'octroi d'un prêt à un emprunteur, la garantie est difficile à distribuer car les actifs ne sont pas de la même liquidité et de la même valeur. Il est donc essentiel de rédiger un accord sur la bonne répartition des actifs et des droits. Cet accord permet de gérer la répartition appropriée des garanties en cas de défaut. Il empêche le harcèlement inutile de la distribution de garanties.
Accord entre créanciers et accord de subordination
L'accord entre créanciers est la distribution de garanties une fois qu'un emprunteur fait défaut au cas où les prêteurs seraient tous les deux supérieurs. Dans le cas de l'accord de subordination, les prêts sont classés par ordre de priorité. Cela signifie qu'un rang est attribué à la dette à payer en premier par rapport aux autres dettes. Donc, ce classement évite les doutes dans l'esprit des prêteurs car ils savent qui tous seront payés selon le classement.
Avantages
- Cela permet d'éviter toute confusion après le défaut de paiement de l'emprunteur car le remboursement après défaut est déjà décidé. Par conséquent, il aide à éliminer la confusion et contribue au bon déroulement de la colonisation.
- Le créancier junior gagne en confiance et accepte d'accorder un prêt aux emprunteurs car ils sont conscients que leurs droits ne seront pas ignorés par les prêteurs supérieurs.
Désavantages
- Si le créancier junior ne parvient pas à rédiger des conditions favorables, il devra alors se conformer aux conditions défavorables tout au long de l'accord.
- Comme les prêteurs supérieurs sont considérés comme plus puissants par rapport aux prêteurs subordonnés, ils pourraient donc plier la justice vers eux-mêmes en cas de différend.
Conclusion
L'accord entre créanciers est extrêmement avantageux pour les prêteurs subordonnés en cas de défaut de l'emprunteur car les termes sont déjà rédigés à l'avance, ce qui élimine la confusion qui peut survenir en cas de défaut. Un accord bien rédigé aidera à la bonne distribution des garanties. Il est toujours conseillé de conclure un accord inter-créancier.
