Qu'est-ce que le prêt à la consommation?
Un prêt à la consommation est un type de crédit qui est fourni à un consommateur pour l'aider à financer uniquement un ensemble de dépenses spécifiques et généralement, ce type de prêt peut être garanti, c'est-à-dire que l'emprunteur doit fournir un certain actif en garantie du prêt ou il peut parfois être également non garanti en fonction de la valeur monétaire du prêt, c'est-à-dire qu'aucune garantie d'actif de l'emprunteur n'est requise.
Cela peut être utilisé par les emprunteurs pour réduire leur endettement au moyen de prêts consolidés. Ce processus est également appelé refinancement, et les gens le font pour se débarrasser plus rapidement du fardeau de la dette en utilisant des prêts de refinancement à un taux d'intérêt moins cher.
Les prêts personnels appartiennent également à la catégorie des prêts à la consommation, qui aident les gens à vivre des expériences telles que les voyages à l'étranger ou à terminer leurs études ou même à utiliser la somme pour tout type d'améliorations mineures ou majeures dans leur maison. Cela est pratique pour les besoins de l'emprunteur, petits et grands.
Types de prêts à la consommation
- Prêts hypothécaires: les prêts hypothécaires sont généralement liés à l'achat d'une nouvelle maison. Ce type est donné par les banques en fonction de la cote de crédit et de la capacité d'acompte, dont un emprunteur doit faciliter l'achat d'une nouvelle maison.
- Cartes de crédit: Il s'agit du prêt à la consommation le plus utilisé et le plus populaire. Une carte de crédit permet à l'emprunteur d'acheter ses besoins quotidiens à partir de l'habillement à l'épicerie, etc. au moyen d'une ligne de crédit qui lui est accordée par la société de carte de crédit. Les frais d'intérêt sont un peu élevés dans ce cas, et le non-paiement entraîne une pénalité élevée.
- Prêts automobiles: les prêts automobiles sont généralement destinés à l'achat de véhicules. Ceux-ci sont généralement disponibles à la banque ou chez le concessionnaire automobile lui-même.
- Prêt d'études: Les prêts d'études sont essentiellement destinés à répondre aux besoins éducatifs des étudiants en termes de paiement de leurs frais de scolarité ou de leurs frais de scolarité. Cela aide les étudiants à poursuivre leurs études, et le remboursement du prêt commence lorsque l'étudiant est diplômé de l'université.
- Refinance Loans: A refinance le prêt, comme son nom l'indique, utilisé pour refinancer un prêt déjà existant. Il peut être utilisé pour refinancer notre prêt automobile, prêt d'études, prêt immobilier et même cartes de crédit. Un prêt de refinancement a idéalement un paiement fixe attaché à un taux d'intérêt inférieur, ce qui aide l'emprunteur à clôturer le prêt antérieur.
- Prêts sur valeur domiciliaire : Il s'agit d'une sorte de prêt à la consommation où l'on peut utiliser la valeur nette de sa maison pour emprunter de l'argent. En règle générale, cela est utilisé pour apporter des améliorations aux maisons.
- Prêts personnels: Les prêts personnels sont utilisés pour répondre à tous les besoins quotidiens de l'acheteur et peuvent fonctionner dans une grande variété d'achats. Les prêts personnels permettent à l'emprunteur de faire n'importe quoi avec l'argent, des réparations dans les maisons à l'investissement de l'argent dans les affaires.
Qui est admissible aux prêts à la consommation?
Le minimum d'éligibilité pour demander un prêt à la consommation est de 21 ans, et le maximum peut aller jusqu'à 60 ans. S'il s'agit d'un salaire, l'âge maximum est de 60 ans, et si certains sont des travailleurs indépendants, cela peut aller jusqu'à 65 ans. En outre, cela dépend d'une banque à l'autre et des facteurs tels que le pointage de crédit sont également pris en compte.
Taux d'intérêt sur les prêts à la consommation
Les tarifs ci-dessous sont basés sur les tarifs appliqués aux États-Unis:
- Prêts personnels = 5% - 36% selon la cote de crédit
- Prêts d'éducation = 4,5% - 6%
- Carte de crédit = 13% à 16%
- Prêt immobilier = 3,5% - 4%
- Prêt de refinancement = 3,5% - 4%
- Prêts automobiles = 5,3% - 6%
Documents requis
- Preuve d'identité : permis de conduire, passeport, carte d'identité, certificat de naissance, certificat de citoyenneté, factures de services publics, etc.
- Preuve d'adresse: Contrat de location actuel ou tout document avec l'adresse mentionnée.
- Preuve de revenu: relevé bancaire, déclarations de revenus et fiches de paie.
- Autres documents: relevé de carte de crédit ou relevé de prêt à jour, autre source de preuve de revenu, loyer actuel ou hypothèque.
Les usages
- Refinancer un prêt en cours.
- Poursuivre les études et ainsi contribuer au paiement des frais de scolarité.
- Achat d'une voiture pour un usage privé ou commercial.
- Construire une maison ou faire des améliorations ou des réparations.
- Visez à acheter les besoins quotidiens comme les courses ou les vêtements.
Avantages
- Accès facile aux fonds chaque fois que le besoin s'en fait sentir et en cas de besoin critique.
- Il propose d'améliorer la flexibilité financière allant de différents types de prêts.
- Il offre des taux d'intérêt décents et est de nature polyvalente.
- Ils sont bons en matière de consolidation de dettes.
- On peut emprunter le montant requis et l'approbation du prêt est rapide.
