Qu'est-ce que la rétro-datation?
La rétroactivité est la pratique consistant à modifier la date d'un contrat, d'un document juridique ou d'un chèque à une date antérieure. Modifier la date sur un tel document pour déformer toute information rend cette pratique illégale dans certains cas.
Explication
Habituellement, l'antidatage est considéré comme une infraction et est lié par des conséquences juridiques; cependant, il peut être acceptable que les deux parties au contrat soient sur la même longueur d'onde. Il s'agit d'une pratique dans le secteur de l'assurance où la date à laquelle la police d'assurance a été conclue est modifiée à une date antérieure. Cela peut être légitime ou illégal, selon le scénario. La première impression semble inappropriée, mais la portée de l'antidatage va des activités frauduleuses à la pratique légitime de modifier ou d'exécuter un contrat ou un document après la date passée.
Pourquoi antidater le document?
La rétro-datation d'un document peut être effectuée pour une pléthore de raisons, y compris une fausse déclaration - pour satisfaire la cupidité personnelle ainsi que des cas authentiques - pour des raisons légitimes. Parfois, cela est fait pour que les informations sur le document soient exactes. Un exemple serait un accord verbal entre deux parties conclu le 1er avril qui peut être consigné sur des papiers après une semaine, mais comme l'accord verbal a été conclu le 1er avril, le document peut être rétro-daté à la date réelle plutôt qu'une semaine plus tard. Date.
Quand est-ce approprié?
La rétro-datation en assurance est une pratique légitime et peut être effectuée lorsque les deux parties au contrat acceptent les conditions lors de la conclusion du contrat. En assurance, la date de début est modifiée à une date antérieure à la date réelle de souscription de la police d'assurance. L'idée de base pour antidater la date de début de la police d'assurance est de réduire de manière pragmatique la responsabilité des primes pour la période assurée pour l'assuré.
Exemples de rétro-datation
- Un employé d'une usine de fabrication rencontre un accident de la route, et conformément à la politique de santé de l'entreprise, en cas d'accident, que ce soit à l'intérieur ou à l'extérieur de l'usine de fabrication, l'entreprise prendrait en charge toutes les dépenses du traitement jusqu'à ce que l'employé récupère son travail. Pour éviter cette responsabilité dans le cadre du régime de santé, le PDG apporte lui-même des modifications à la politique de santé en déclarant que l'accident uniquement à l'intérieur de l'usine de fabrication sera couvert et annule la politique à une date antérieure à l'accident. La rétro-datation est illégitime puisque la modification a été apportée pour exclure la couverture des accidents externes après la survenance d'un tel accident.
- L'assurance d'Andrew qui est sur le point d'avoir 30 ans le 15 mai 2020 peut avoir les résultats suivants si elle est antidatée et sinon:
L'âge d'Andrew est passé à 30 ans le 15 mai 2020, mais comme la police a été antidatée au 14 mai, il pourrait être dans la fourchette de moins de 30 ans, ce qui fait que la prime est la même que la prime initialement citée de 400 $. En conséquence, la prime pour les années à venir sera inférieure de 50 $ par année (disons 1 000 $ au total pendant 20 ans). Cependant, Andrew doit payer la prime pour la période précédente où il n'y avait pas de couverture, c'est-à-dire du 15 mai au 15 juin, ce qui serait d'environ 33 $ plus taxes. En antidatant la politique, les économies nettes d'Andrew sont d'environ 970 $.
Ce type de rétro-datation est légitime, et l'assuré et l'assureur acceptent les termes de la politique, et l'assuré accepte d'être une prime supplémentaire pour la période expirée où il n'y avait aucune couverture du tout.
- Les options sont antidatées, ce qui modifie la date à laquelle l'action a été octroyée à une date antérieure lorsque le prix de l'action était bas afin que l'option puisse être exercée à une date future, ce qui rendrait l'action plus précieuse. Il est pratiqué lorsque les stocks sont attribués à la haute direction et qu'il est jugé illégitime car il donne plus d'argent à la direction qu'il n'est autorisé.
Avantages
- La prime sur une police d'assurance sera inférieure en modifiant le début à une date antérieure où l'âge de l'assuré est inférieur.
- Un retour sur investissement anticipé peut être obtenu en antidatant la date de début ou la date d'exécution de l'investissement.
Désavantages
- Cela peut entraîner un coût supplémentaire dans le présent, qui pourrait peser sur la valeur temporelle de l'argent, qui correspond à des économies nettes au fil des ans.
- Cela peut entraîner de graves problèmes juridiques si cela est fait pour des déclarations inexactes ou des activités frauduleuses, la personne qui apporte de telles modifications doit être claire sur les intentions de faire une telle modification et l'impact direct des modifications.
