Traite bancaire vs chèque certifié - Top 8 des différences (avec infographie)

Différence entre traite bancaire et chèque certifié

La traite bancaire est un instrument financier émis par une banque en faveur d'une entité spécifiée à la demande du payeur lorsque le paiement est déjà reçu par la banque et le montant est transféré à cette entité lors de sa présentation alors qu'un chèque certifié est émis par quelqu'un qui a un compte auprès de la banque en faveur du bénéficiaire dont le montant est transféré de ce compte au bénéficiaire après la présentation compte tenu de la disponibilité des fonds de l'émetteur.

Les chèques certifiés et les traites bancaires font partie des services fournis par les banques à ses clients, qui les aident à payer des biens et des services. Bien qu'ils semblent similaires, ils diffèrent sur un certain nombre de points. Ces deux instruments tirent des fonds disponibles sur le compte bancaire. Le but est le même mais la méthode pour atteindre le même objectif est différente. Il est important de comprendre comment ces instruments fonctionnent pour choisir celui qui convient à votre situation.

De nos jours, de nombreuses entreprises acceptent les paiements par carte, mais il arrive parfois qu'un instrument négociable comme un chèque certifié et une traite bancaire soit demandé. Les deux sont traités comme des espèces.

La principale différence réside principalement dans la question de savoir qui les émet et à quel stade la banque retire le montant du compte pour couvrir le chèque.

Infographie des chèques bancaires et des chèques certifiés

Différences clés

Les principales différences sont les suivantes -

• La principale différence est qu'un chèque certifié est utilisé par ses clients pour le paiement de biens et de services et une traite bancaire est un instrument qui peut être utilisé pour le même sauf que la banque le fournit.
• Le titulaire du compte est le tireur du chèque. En revanche, dans le cas d'une traite bancaire, la banque l'émet. Le titulaire qui demande est un tireur et la partie qui reçoit est un bénéficiaire
• Pour une traite bancaire, une signature n'est pas requise par contre les chèques certifiés nécessitent une signature et sont traités lorsque l'employé de la banque la certifie. Ce qui signifie que suffisamment de fonds sont disponibles pour traiter le chèque certifié
• Comme le suggère le point ci-dessus, un chèque certifié est facturé plus qu'une traite bancaire puisqu'il est certifié et également signé. Les traites bancaires sont sujettes à la fraude et peuvent également être utilisées à mauvais escient, les frais qui leur sont facturés sont également inférieurs
• Les détails requis dans une traite bancaire sont une date, le montant à payer et le nom du bénéficiaire. De la même manière, les informations requises pour un chèque certifié sont la date, le nom, le montant (en mots et dans la figure) ainsi que la signature
• Le processus suivi d'une traite bancaire est le suivant -
  1. En cas de traite bancaire, il y a des représentants des banques qui agissent en tant qu'intermédiaire.
  2. La banque émet une traite sur votre demande mais ne la traite qu'après avoir vérifié que le compte dispose de suffisamment de fonds pour couvrir le chèque.
  3. À ce stade, la banque déduit le montant de votre compte bancaire.
  4. Le processus est terminé une fois que le destinataire dépose ou encaisse le projet
• Le processus suivi pour un contrôle certifié est le suivant -
  1. Dans le cas d'un chèque certifié, il y a également un intermédiaire impliqué qui est l'employé de la banque
  2. L'employé de la banque vérifie si l'émetteur dispose de fonds suffisants sur le compte
  3. Une fois qu'il est confirmé, l'employé le traite. Le montant est déduit après que l'employé l'a certifié

Tableau comparatif des chèques bancaires et des chèques certifiés

Base		Traite bancaire		Chèque certifié
Différence clé		Les traites bancaires sont émises par les banques et sont garanties		Les chèques sont émis par les clients et ne sont pas garantis, mais un chèque certifié est similaire, sauf que l'employé de la banque vérifie si le fonds est disponible pour effectuer un paiement garde ce montant de côté, puis signe ou certifie que le montant est disponible
Sens		Une traite bancaire est un instrument de paiement émis par la banque à la demande du payeur		C'est un instrument de paiement qui permet aux entreprises et aux particuliers de régler des transactions. Cette facilité est fournie par la banque où le compte du tireur est présent
Émetteur		Une traite bancaire est émise par la banque à la demande de ses clients. La banque effectue directement des virements sur le compte bancaire qui peut être dans la même banque ou dans une autre banque		Le chèque certifié est émis par un client qui détient un compte à la banque et ordonne à la banque d'effectuer un paiement à la personne désignée ou au porteur du chèque
Signature		La traite bancaire ne nécessite pas la signature du client. Cependant, il existe une traite bancaire certifiée qui est signée par le responsable de la banque, ce qui la rend plus sûre		Le chèque certifié nécessite la signature du client. De plus, une banque certifie un chèque en ajoutant le mot «Certifié» à la signature
Processus		1. En cas de traite bancaire, des représentants des banques agissent en tant qu'intermédiaire. 2. La banque émet une traite sur votre demande mais ne la traite qu'après avoir vérifié que le compte dispose de suffisamment de fonds pour couvrir le chèque. 3. À ce stade, la banque déduit le montant de votre compte bancaire. Le processus est terminé une fois que le destinataire dépose ou encaisse le projet		1. Dans le cas d'un chèque certifié, il y a également un intermédiaire impliqué qui est l'employé de la banque 2. L'employé de la banque vérifie si l'émetteur dispose de fonds suffisants sur le compte 3. Après confirmation, l'employé le traite. Le montant est déduit après que l'employé l'a certifié
Arrêtez de payer		La manière possible d'arrêter le paiement d'une traite bancaire est lorsqu'elle est perdue ou détruite. La banque peut fournir à la place un projet d'émission de remplacement		Un chèque certifié garantit que le paiement sera effectué, ce qui signifie qu'il n'est pas possible d'arrêter le paiement une fois le chèque certifié émis
Sécurité		Les banques facturent des frais moins élevés pour la traite bancaire que pour les chèques certifiés		Le chèque certifié est garanti et les banques facturent des frais plus élevés pour son émission
Détails		Date, montant à payer, nom du bénéficiaire		Date, nom, montant en lettres et chiffres, signature

Conclusion

Il est nécessaire de comprendre ces deux instruments fournis par la banque. Le chèque certifié et la traite bancaire sont fournis par la banque et sont largement utilisés. Différents pays ont des noms différents et même si le chemin est différent, le résultat final est le même. Ces instruments aident à régler les biens et services. Il est donc très important de comprendre ces instruments pour décider lesquels utiliser dans quelle situation