Consolidation de la dette vs faillite - 9 principales différences (infographie)

Différence entre la consolidation de dettes et la faillite

La faillite peut être introduite par le débiteur ou peut être forcée par le tribunal où la dette est honorée de toute façon de la restructuration de la dette ou de la remise d'actifs tandis que la consolidation de dettes est une forme de refinancement où l'entité emprunte principalement une dette familiale non garantie pour rembourser l'ancien impayé les dettes et les dettes à la consommation ainsi les dettes multiples sont combinées en une seule dette plus importante à des conditions favorables.

La faillite est un processus où une organisation déclare qu'elle ne peut pas rembourser sa dette tandis que la consolidation de dettes est une méthode de contracter de nouveaux prêts pour rembourser l'ancienne dette.

Qu'est-ce que la faillite?

La faillite est un processus juridique dans lequel une personne ou une organisation dépose une requête devant le tribunal lorsqu'elle est incapable d'honorer ses obligations financières ou de payer ses dettes. Dans ce processus juridique, les actifs du débiteur sont mesurés et évalués, et en utilisant la valeur de ces actifs, le paiement est effectué.

Il existe deux principaux types de faillite - le chapitre 7 et le chapitre 13 de la faillite. Le chapitre 7 fait référence à la faillite de liquidation et le chapitre 13 se réfère à la faillite de réorganisation.

Qu'est-ce que la consolidation de dettes?

La consolidation de dettes est un processus consistant à contracter un nouveau prêt afin de rembourser les dettes. Dans ce processus, toutes les dettes multiples sont combinées en une seule dette mensuelle qui a généralement une nouvelle structure favorable en termes de - structure de taux d'intérêt plus bas, paiement mensuel inférieur ou ancienneté. Il s'agit essentiellement de demander un prêt non garanti et d'utiliser le produit pour rembourser la dette non garantie restante.

L'objectif principal est de réduire le taux d'intérêt sur la dette que vous avez, ce qui permet à l'individu de payer moins en frais d'intérêt et de payer plus en remboursant sa dette. Contrairement à la faillite, la consolidation de dettes peut avoir un effet positif sur la cote de crédit.

Infographie sur la faillite et la consolidation de dettes

Voyons les principales différences entre la faillite et la consolidation de dettes.

Différences clés

• Le processus de faillite a un impact très dur sur votre pointage de crédit tout en utilisant le processus de consolidation de dettes, vous pouvez avoir un effet positif sur votre pointage de crédit
• La faillite ne permet pas au débiteur de réduire sa mensualité globale. En consolidation de dettes, le débiteur a l'avantage de réduire sa mensualité globale.
• L'avantage pour les gens qui choisissent la faillite est qu'ils peuvent déposer leur bilan au chapitre 7, où ils pourraient réduire un certain montant de dette ou même disposer de tous leurs montants de dette. Même si le débiteur est autorisé à contracter un nouveau prêt pour rembourser le montant de sa dette, il ne peut pas effacer complètement sa dette, car il est toujours responsable du remboursement du nouveau montant de la dette.
• Selon les chapitres sur la faillite, la durée d'un processus pour le chapitre 7 peut aller jusqu'à six mois et dans le chapitre 13, le processus prend environ 3 à 5 ans. Dans le processus de consolidation de dettes, la durée est de plusieurs mois à plusieurs années, car elle dépend de la durée d'un prêt de consolidation de dettes.
• L'impôt dû par le débiteur est remboursé mais l'argent est retardé et lorsque les dettes sont acquittées lorsque le débiteur doit payer l'impôt. Il n'y a aucune conséquence d'une taxe sur la consolidation de dettes.

Tableau comparatif de la faillite et de la consolidation de dettes

Base		La faillite		Consolidation de la dette
Sens		La faillite est un processus par lequel une organisation déclare qu'elle ne peut pas rembourser sa dette		La consolidation de dettes est une méthode pour contracter de nouveaux prêts pour rembourser l'ancienne dette
Niveau de complexité		C'est une autre façon de rembourser vos dettes, mais c'est un processus compliqué par rapport à la consolidation de dettes.		La consolidation de dettes est un processus moins complexe pour rembourser vos dettes.
Score de crédit		Dans le processus de faillite, vous pouvez faire face à un effet négatif sur votre pointage de crédit.		Dans le processus de consolidation de dettes, vous pouvez avoir un effet positif sur votre pointage de crédit.
Paiement mensuel		Le débiteur n'est pas autorisé à réduire sa mensualité globale.		En consolidation de dettes, le débiteur a l'avantage de réduire sa mensualité globale.
Option sans dette ou avec réduction		L'avantage pour les gens qui choisissent la faillite est qu'ils peuvent déposer leur bilan au chapitre 7, où ils pourraient réduire un certain montant de dette ou même disposer de tous leurs montants de dette.		Même si le débiteur est autorisé à contracter un nouveau prêt pour rembourser le montant de sa dette, il ne peut pas effacer complètement sa dette, car il est toujours responsable du remboursement du nouveau montant de la dette.
Avantages		1. Lorsqu'une faillite est déposée, elle empêche les crédits de reprendre possession de votre propriété. 2. Le débiteur n'est pas imposé par l'Internal Revenue Service sur la dette qui a été exonérée en cours de faillite. 3. Le débiteur peut réorganiser ses dettes sans céder ses biens.		1. Le débiteur peut effectuer un seul paiement chaque mois à sa société de consolidation de dettes. 2. Il propose des options flexibles telles que la réduction du montant global de votre dette mensuelle. 3. La consolidation de dettes n'endommage pas la cote de crédit
Désavantages		1. La faillite est un processus difficile. 2. endommage la cote de crédit. 3. Il a des effets fiscaux impliqués dans ce processus		1. Le montant total dû par le débiteur doit être remboursé au créancier. 2. Le créancier peut intenter une action en justice contre le débiteur même s'il accepte des paiements ou travaille avec le débiteur. 3. Les intérêts doivent être payés sur le montant de la dette.
Durée du processus		Selon les chapitres sur la faillite, la durée d'un processus pour le chapitre 7 peut aller jusqu'à six mois et dans le chapitre 13, le processus prend environ 3 à 5 ans.		Dans le processus de consolidation de dettes, la durée est de plusieurs mois à plusieurs années, car elle dépend de la durée du prêt de consolidation de dettes.
Effets fiscaux		L'impôt dû par le débiteur est remboursé mais l'argent est retardé et lorsque les dettes sont acquittées lorsque le débiteur doit payer l'impôt.		Il n'y a aucune conséquence d'une taxe sur la consolidation de dettes.

Conclusion

Si vous envisagez la restructuration de la dette, décider entre la consolidation de dettes et la faillite peut sembler être un choix. La faillite vous permet d'éviter de payer la totalité de la dette, ce qui semble être une solution de facilité. Cependant, les effets négatifs doivent également être pris en compte. La faillite peut être optée pour un particulier s'il ne peut pas effectuer de paiements minimums chaque mois ou si le total de la dette non garantie est supérieur au revenu net annuel.

La consolidation de dettes peut exiger plus d'argent, mais cela a plus de sens si vous prévoyez de faire des achats importants comme une nouvelle voiture ou une maison, car la faillite peut nuire à votre pointage de crédit.