Qu'est-ce qu'une garantie financière?
La Garantie Financière fait référence à la promesse qui est contractée par un tiers pour toute obligation financière d'une autre société et, par conséquent, assume le rôle de garant pour toute obligation financière impayée.
Explication
Une entreprise peut entreprendre tout projet ou entreprise risquée qui peut nécessiter un certain montant d'emprunt auprès de la banque. À cet égard, la banque peut exiger qu'une certaine entité lui donne une promesse en termes de garantie financière en cas de défaillance de l'entité emprunteuse en ce qui concerne l'achèvement en temps voulu du projet ou de ladite entreprise afin que le montant du prêt puisse être sanctionné et que le l'entreprise peut aller de l'avant avec les travaux de projet requis.
Comment fonctionne la garantie financière?
Prenons un exemple d'entreprise:
- InNeed Co qui nécessiterait un certain montant de financement de projet pour l'un de ses projets à venir. Cependant, la banque cherche une sorte de garantie qui, si InNeed Co manquait à ses performances ou à son achèvement, et n'était pas en mesure de rembourser, elle aurait besoin du soutien d'une autre entité importante en termes de garantie financière en cas de défaillance d'InNeed Co. .
- La société InNeed Co demanderait désormais l'aide d'une autre société amie ou mère ayant une valeur nette importante afin que la banque soit convaincue que l'entité exécutante respecterait l'intégralité de son obligation et devrait manquer à ce que la société mère bénéficie d'un soutien suffisant.
- La société mère - VeryStrong Co se porterait désormais comme garant financier si InNeed Co venait à faire défaut sur l'un de ses paiements en temps opportun aux banques, et la banque est assurée et a le droit de réclamer la même chose à VeryStrong Co si le besoin s'en fait sentir. qu'il existe des valeurs par défaut, le cas échéant.
Il arrive également parfois que plus d'un garant tendrait à fournir la garantie sous-jacente et, dans de telles circonstances, chaque garant aurait tendance à être responsable de la partie proportionnelle de l'émission. - Parfois, la société mère peut également garantir les obligations que sa filiale émet, ce qui est également un exemple.
Exemple
Small Co, filiale de Big Co, veut se lancer dans la construction d'une magnifique société résidentielle à New York et a besoin d'un montant de 5 millions de dollars à cet égard. Il s'approche de la Super Lender Bank pour financer à cette fin. La banque accepte de le faire mais à la condition que la société mère de la filiale étant Big Co se porte garante à cet égard et s'engage à effectuer des paiements si la filiale Small Co venait à manquer à ses échéances de remboursement au titre des paiements d'intérêts et principales composantes du prêt. Big Co à cette fin, est donc en mesure d'agir en tant que garant financier pour Small Co.
Cet acte peut être considéré comme une forme de garantie financière. À l'avenir, si Small Co commençait à manquer à ses obligations, Big Co serait appelée dans son rôle de garant à rembourser les remboursements en temps opportun comme l'exige Small Co. Par conséquent, Large Co devient un garant financier important pour sa filiale Small Co.
Un autre exemple pourrait également être celui d'une compagnie maritime qui chercherait à garantir la valeur d'un envoi particulier à partir d'une assurance de celle d'une compagnie d'assurance maritime qui agirait en tant que garant de la garantie financière dans ce cas.
Pourquoi utilisons-nous?
- Si une entreprise ou un propriétaire d'entreprise se lance dans un projet risqué en recourant à l'emprunt, généralement sous forme de prêt auprès d'une institution financière ou d'une banque, le plus souvent l'institution financière est préoccupée par le recouvrement auprès de l'entité concernée. Il exige ainsi une caution en termes de remboursement par le biais du mécanisme de quelque chose appelé une garantie financière de toute autre entreprise / entité qui garantirait le paiement qui doit être récupéré.
- C'est donc à ce stade que l'entité serait tenue de se faire assister d'un garant pour agir comme source d'assurance afin qu'il n'y ait pas de retard dans l'obtention du financement requis pour le projet. C'est ici que le sauveur se trouve être un garant qui obligerait les remboursements si l'emprunteur fait défaut le cas échéant. Par conséquent, pour s'assurer qu'il n'y a pas de retard et de financement opportun, il devient impératif de dépendre de la garantie financière. Même du point de vue de la banque ou de l'institution financière, ils doivent veiller à ce que l'emprunt sous-jacent ne se transforme pas en actif non performant et recherchent ainsi un garant à cet égard.
Différence entre garantie financière et garantie de performance
- Une garantie financière a tendance à effectuer le paiement par le garant si l'emprunteur ne parvient pas à effectuer les remboursements requis sur le montant emprunté. Si un défaut survient, c'est alors qu'une garantie financière est mise en place. Le garant serait alors obligé d'effectuer les paiements au nom de l'emprunteur.
- La garantie de bonne exécution, en revanche, tend à fournir une assurance de paiement ou toute compensation en cas de toute forme d'exécution insuffisante ou retardée par la partie au contrat. Il tend à affirmer que si la partie ne répond pas à ses normes en termes de performances attendues, c'est alors que le garant assumera la responsabilité requise de rembourser l'argent garanti. Supposons que si l'on achetait certains équipements mais que ceux-ci ne respectent pas les normes attendues ou ne fonctionnent pas totalement, le garant a la responsabilité de réparer la perte.
Conclusion
La garantie financière constitue un excellent mécanisme pour avoir à assurer la continuité des projets en agissant comme une source d'assurance pour la partie du contrat sous-jacent. Il se trouve que c'est une situation gagnant-gagnant car la banque ou l'institution financière est assurée de son paiement et en même temps, l'emprunteur obtient ses fonds nécessaires grâce au garant qui est intervenu et a aidé à le sécuriser.
