Garantie bancaire Signification
Le terme «garantie bancaire», comme son nom l'indique, est la garantie ou l'assurance donnée par l'institution financière à une partie externe que si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser la dette ou d'honorer sa dette financière, dans un tel cas, la banque remboursera ce montant à la partie à laquelle la garantie est émise.
Types de garantie bancaire
Il existe essentiellement deux types, à savoir la performance et la garantie financière.
- Garantie de bonne exécution : Il s'agit de l'exécution d'un acte dans le contrat. Au cas où le demandeur ne serait pas en mesure d'exécuter le contrat conformément au contrat, la perte qui reviendrait au bénéficiaire lui sera récupérée par la banque émettrice.
- Garantie financière : Cette garantie est utilisée dans les contrats où le demandeur est tenu de fournir une garantie au bénéficiaire. Ainsi, lorsque la garantie financière doit être fournie, le demandeur fournit au bénéficiaire une garantie financière.
Comment ça marche?
Habituellement, une personne demande la garantie auprès de son banquier habituel, mais la même chose peut s'appliquer à tout autre banquier. Avant de l’émettre, toute banque s’assure de la solvabilité de la personne qui demande la garantie bancaire. La solvabilité peut être vérifiée en exécutant le score CIBIL, les états financiers antérieurs, le comportement bancaire passé et les prévisions financières.
Dans certains cas, une banque peut également exiger du demandeur qu'il fournisse une garantie en lieu et place d'une garantie bancaire. Cela se fait généralement en couvrant le montant de la garantie bancaire par l'émission d'un dépôt fixe sur lequel le privilège est créé et le même ne peut être liquidé sans le consentement de la banque et de la personne en faveur de laquelle il est émis.
Pour la personne à qui elle est émise, elle fonctionne comme une garantie et lui assure de ses finances puisque ses finances sont désormais couvertes par voie de caution bancaire.
Exemples de garantie bancaire
Jetons un œil à quelques exemples qui expliqueront à quoi ressemble la garantie financière et de performance.
Exemple 1
ABC Ltd conclut un contrat de fourniture avec XYZ Ltd dans lequel XYZ Ltd est tenue de fournir régulièrement des matières premières à ABC Ltd. être ajusté à travers elle.
Ici, XYZ Ltd peut demander une garantie financière car elle est nécessaire pour fournir une garantie financière.
Exemple # 2
M. X conclut un contrat avec M. Y pour l'achèvement du projet dans un délai stipulé. M. Y est tenu de fournir une garantie bancaire pour qu'au cas où le projet ne serait pas achevé dans ce délai, la perte subie par M. X puisse être récupérée.
Dans ce cas, M. Y demandera une garantie de bonne fin car elle est liée à l'exécution du contrat.
Pourquoi c'est important?
Il est considéré comme important pour les raisons suivantes.
- Il agit comme une garantie pour le bénéficiaire puisque ses flux de fonds du demandeur sont sécurisés.
- Lorsque les petits vendeurs traitent avec des entreprises plus importantes, ils sont tenus de fournir une garantie bancaire. Ainsi, pour sécuriser les affaires, cela devient nécessaire pour eux.
- Obtenir une garantie émise montre la confiance que la banque a sur le demandeur. Ainsi, sa crédibilité augmente.
Frais de garantie bancaire
Pour la fourniture du service d'émission de garantie bancaire au demandeur, le demandeur est facturé certains frais qui sont basés sur le montant impliqué dans l'assurance bancaire. En outre, les frais de garantie financière sont plus qu'une garantie de performance, car la même chose est comparativement plus risquée.
Garantie bancaire vs lettre de crédit
Une lettre de crédit est émise par l'institution financière à la demande du demandeur après avoir reçu les services ou les biens. Ainsi, après la réception des services ou des biens à l'acheteur, la banque effectue le paiement au vendeur sur la base d'une lettre de crédit et le montant payé est récupéré par la banque ultérieurement avec les frais applicables. L'acheteur opte pour la lettre de crédit généralement dans les cas où il y a une pénurie financière à court terme.
D'autre part, une garantie bancaire est une promesse qu'en cas de non-paiement par le demandeur du montant contractuel ou de non-respect des critères de performance, la banque sera tenue de payer le montant au bénéficiaire. Ainsi, en matière de garantie bancaire, la responsabilité du banquier est secondaire et ne découle que de la défaillance du demandeur.
Avantages
- Le bénéficiaire est épargné du risque financier lié à un contrat.
- Cela aide une personne à obtenir plus de contrats puisque le risque financier est réduit.
- La crédibilité du demandeur augmente lors de l'émission de la garantie.
- Le sécuriser est un processus simple et nécessite un minimum de documents.
Désavantages
- Certaines banques suivent un processus très rigoureux pour évaluer la crédibilité financière du demandeur et, dans de telles situations, l'émission d'une garantie bancaire peut être un processus long.
- Les banques recherchent la rentabilité tout en évaluant la crédibilité financière. Ainsi, obtenir une garantie peut être une tâche difficile pour les entreprises déficitaires.
- On peut être tenu de fournir une garantie contre la question de la garantie.
Conclusion
Il offre une sécurité financière au bénéficiaire qui l'incite à conclure des contrats avec le demandeur sans se soucier de la perte financière qu'il pourrait subir puisque ces risques sont garantis par une garantie bancaire.
