Intérêt différé Signification
Les intérêts différés sont le montant total des intérêts générés sur le prêt mais qui sont restés impayés et ces intérêts s'accumulent lorsque le montant total du paiement du prêt est si petit qu'il est incapable de couvrir tout le montant des intérêts en attente et augmente donc le solde du principal d'un prêt.
Lorsque le paiement des intérêts est retardé ou différé en raison de plans de paiement pour une période donnée, on parle de plan d'intérêt différé. Ceux-ci sont généralement annoncés comme «aucun frais d'intérêt jusqu'à» une date particulière, et une fois que cette date est dépassée, les intérêts commencent à courir, et depuis lors, les intérêts à partir de la date d'achat sont imputés à ce compte.
Comment ça marche?
L'intérêt différé est l'une des méthodes les plus couramment utilisées par les prêteurs pour se faufiler des frais supplémentaires en ce qui concerne les opérations dites à intérêt nul. Un tel arrangement permet à l'emprunteur de payer un intérêt minimum pendant une période temporaire par rapport à ce que les prêteurs facturent réellement.
Il faut également noter que l'emprunteur pourrait ne payer un taux d'intérêt inférieur que s'il est en mesure de rembourser le montant du prêt avant la fin de la période promotionnelle. Si les délais ne sont pas respectés, les frais d'intérêt commencent à s'accumuler. L'emprunteur pourrait même être contraint de payer le montant total des intérêts de son achat initial, quel que soit le montant qu'il a payé jusque-là.
Comment calculer l'intérêt différé?
Les intérêts différés peuvent être calculés selon les étapes suivantes:
Étape # 1: Dans la première étape, il faut déterminer si son intérêt différé propose de suspendre l'intérêt pendant quelques mois. Ceci est courant dans le cas des cartes de crédit ainsi que des plans de versement pour des produits coûteux comme les meubles, les bijoux, les appareils électroménagers, etc.
Étape # 2: Il faut parcourir le contrat et savoir s'il n'y a aucun intérêt dans la période désignée mentionnée dans le contrat.
Étape # 3: Il faut rechercher le taux d'intérêt mentionné dans le contrat ainsi que le temps dont il dispose pour rembourser la dette qui est contractée.
Étape # 4: À l'étape suivante, multipliez simplement le montant dû par le taux d'intérêt et le nombre d'années restantes pour rembourser le même montant. Par exemple, A a acheté un canapé de 1 000 $ à 10% par an et a deux ans pour payer; alors A devra payer 200 $ d'intérêts, qui seront calculés en multipliant le prix d'achat par le taux d'intérêt et le nombre de jours restants, soit 1 000 * 10% * 2. Si le montant des intérêts s'accumule, alors A devra payer 200 $ - 2 ans d'intérêts - dans un an, avec les 1 000 $.
Étape # 5: Enfin, il faut déduire les intérêts de la période sans intérêt, le cas échéant, les intérêts ne s'accumulent pas.
Comment éviter de payer des intérêts différés?
Les régimes à intérêt différé peuvent être repérés lorsqu'il y a des offres qui indiquent «zéro intérêt pendant douze mois» ou «identique à l'argent comptant». Les emprunteurs ont la possibilité et le choix d'éviter de payer des intérêts différés, mais cela est vraiment compliqué. Ces programmes sont très courants lorsque l'emprunteur utilise le financement en magasin ou utilise des offres de cartes de crédit en magasin. Ces programmes sont courants dans le cas de produits coûteux comme les meubles, les bijoux et les appareils ménagers. Ces programmes peuvent être vus en abondance pendant les vacances d'hiver, car il devient facile pour les détaillants de convaincre les acheteurs de dépenser de l'argent supplémentaire pour acheter des cadeaux et de payer plus tard. Les sociétés de cartes de crédit haut de gamme et les détaillants en ligne sont également vus en faisant ces offres.
Intérêts différés sur les cartes de crédit
Les intérêts différés permettent aux acheteurs d'acheter avec leur carte de crédit sans avoir à payer d'intérêts sur le solde restant. Les intérêts différés sur les cartes de crédit peuvent aider les acheteurs à acheter leurs cartes de crédit pour le moment, et ils n'auront pas à payer les intérêts mensuels, qui continueront de s'accumuler après la fin de la période promotionnelle.
Si le solde est payé avant la fin de la période promotionnelle, l'acheteur peut éviter de payer des intérêts. Mais s'il ne parvient pas à rembourser avant la fin de la période d'introduction, il sera alors tenu de payer tous les intérêts courus depuis le tout premier jour.
Intérêts différés VS 0% APR
Une offre de 0% APR est différente de l'intérêt différé. Dans le cas d'un TAP de 0%, il ne sera pas nécessaire de payer un montant d'intérêt, et l'intérêt ne commencera à s'accumuler qu'à la fin de la promotion. S'il reste un solde minimum à la fin de l'offre, les intérêts ne porteront que sur ce petit montant alors que, dans le cas d'un prêt à intérêt différé, une charge rétroactive importante est constituée pour la période promotionnelle.
Avantages
Si le prêt à intérêt différé est entièrement remboursé par l'emprunteur dans le délai imparti, l'emprunteur n'aura pas à payer le montant des intérêts sur celui-ci. Les avantages des intérêts différés ne pourraient être récoltés par un particulier que si seulement il ou elle est en mesure de rembourser le montant total des intérêts différés sur le prêt avant la fin de la période désignée.
Désavantages
Si l'emprunteur est incapable de payer le montant du prêt à intérêt différé en entier avant la fin de la période désignée, il sera alors tenu de payer non seulement le montant du prêt, mais le montant total des intérêts courus depuis le tout premier jour. .
Conclusion
Les paiements différés sont généralement commercialisés comme aucun frais d'intérêt jusqu'à une période donnée, et après cette date, les intérêts commencent à s'accumuler, puis l'emprunteur devra payer les intérêts qui ont commencé à courir à partir du jour de l'achat. Si l'emprunteur est en mesure de rembourser le montant du prêt à intérêt différé dans le délai imparti, il n'aura pas à payer d'intérêt sur celui-ci.
