Kite (Signification, Exemples) - Comment éviter les escroqueries Check Kiting?

Qu'est-ce que le kite?

Le kite peut être défini comme une méthode illégale d'obtention de crédits non autorisés dans sa banque a / c en utilisant des moyens frauduleux comme l'émission d'un instrument financier négociable sans avoir un solde bancaire suffisant ou en mentionnant un faux montant, une date ou en faisant une fausse déclaration de financement de crédit déjà utilisé afin que pour obtenir plus de fonds.

Explication

Le kite peut être décrit comme un moyen illégal d'obtenir un crédit bancaire non autorisé ou d'éviter des dettes impliquant une activité frauduleuse comme l'émission de faux instruments financiers comme un faux chèque, un montant de chèque supérieur au solde bancaire, etc. un instrument négociable est écrit en faveur d'un autre et crée un solde bancaire virtuel pour honorer les paiements impayés dans une autre banque a / c.

Il n'intervient pas seulement dans les instruments financiers bancaires mais également dans le marché des valeurs mobilières. Dans le cas du marché des valeurs mobilières, si un courtier ne respecte pas son engagement et ne termine pas par erreur la transaction, cela conduit à l'acte frauduleux de kite.

Comment fonctionne le kite?

• Il peut s'agir de faire des chèques avec un solde bancaire insuffisant ou encore, une personne ayant deux banques a / c peut émettre un chèque sur une banque en faveur de la deuxième banque pour compenser ses dettes et pour apurer le solde dans la première banque, écrit-il un chèque en faveur de la première banque le deuxième jour créant un solde bancaire virtuel.
• Ce processus se poursuit jusqu'à ce que la personne se fasse prendre. Il n'est pas seulement impliqué dans les instruments financiers bancaires, mais peut également être fait sur les titres. Lorsqu'une société de valeurs mobilières n'honore pas le règlement de la transaction d'achat-vente ou flotte avec des délais émis par les autorités réglementaires, c'est-à-dire un délai de règlement de trois jours.
• Si une entreprise ne parvient pas à recevoir des titres dans le délai de règlement, elle doit acheter sur le marché libre pour compenser la transaction. Dans le cas où ces entreprises échouent sciemment à acheter des titres à découvert, cela sera considéré comme un acte délinquant de kite.

Exemples de kitesurf

1. Faux dans le chèque.
2. Chèque émis sans solde bancaire suffisant.
3. Tirage d'un chèque pour générer un faux solde bancaire, etc.

Comment éviter les escroqueries Check Kiting?

Pour éviter de telles escroqueries, vous devez surveiller les éléments suivants -

• Dépôt et retrait d'activité pour masquer les soldes négatifs réels.
• Le total des débits et des crédits en dollars est le même.
• Le gros chèque est tiré sur la même banque / bénéficiaire.
• Les découverts sont compensés par des chèques plutôt que par des espèces.
• Demandes régulières concernant les soldes des comptes.
• Utilisation régulière de différentes succursales bancaires.
• Utilisation fréquente des guichets automatiques.

Conséquences du Check Kiting

• Les conséquences du check-kiting peuvent être mineures ou graves, selon la taille de la banque / IF et le niveau de fraude. Dans le cas où l'argent impliqué est récupéré - la banque ne peut pas suspendre la climatisation du Kiter mais peut priver le client de certains privilèges tels que tirer / déposer des chèques personnels ou traiter des transactions au guichet automatique.
• Alors que dans certains cas, la banque / FI peut décider de suspendre le compte et également signaler l'acte frauduleux de chèque Kiter à l'agence pour vérifier les comptes. Si une agence a un mauvais rapport de Kiter, elle peut ne pas être en mesure d'ouvrir des comptes d'épargne / courants supplémentaires en raison desquels il peut devenir difficile d'effectuer des transactions de routine telles que le traitement des salaires du personnel, l'achat de marchandises, etc. fraude grave, ils peuvent également être pénalement accusés et peuvent être enfermés sous la prison.

Vérifier la détection de kite

Bien qu'il soit très difficile pour une institution financière de déterminer une telle arnaque. Il faut surveiller les transactions après avoir identifié de près tout kiter suspecté. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des contrôles et mécanismes qui peuvent être mis en œuvre pour détecter les arnaques au kite:

1. Gestion des alertes: il devrait y avoir un mécanisme robuste pour identifier toute personne suspecte de pratiquer le kite.
2. Une fois après l'identification des suspects, leurs transactions doivent être étroitement surveillées pour détecter et empêcher toute transaction frauduleuse suspecte.
3. Les banques / IF devraient contacter et s'enquérir auprès d'autres banques / IF concernant les types de transactions effectuées par le kiter suspect et également s'assurer que des fonds sont disponibles ou non l'autre institution impliquée pour confirmer que les fonds sont disponibles dans les comptes tenus par un kiter suspect dans leur banque.
4. Ne jamais accuser une personne impliquée dans le kite jusqu'à ce que les faits soient entièrement confirmés.

Pénalités pour le kite

• En fonction de la valeur de la transaction kited, les pénalités qui peuvent être imposées peuvent varier. Par exemple, lorsqu'un kiter commet une activité de kite mineure où l'argent est également récupéré par la suite par les banques / FI, il peut les priver de certains des droits et privilèges associés aux comptes.
• Alors que dans certains cas où l'argent peut ne pas être récupéré, les banques peuvent utiliser d'autres moyens ou moyens de récupérer le montant en défaut. Parallèlement au recouvrement, une personne peut également être accusée de certaines sanctions pécuniaires (impliquant des pénalités en espèces ou des sanctions non pécuniaires, pouvant inclure la suspension des comptes maintenus.
• En outre, les banques / IF peuvent faire rapport à ChexSystems, qui est une agence de notation de crédit. Si cette agence contient déjà de mauvais rapports sur le kiter, elle peut imposer des restrictions à l'ouverture de comptes d'épargne ou de comptes courants à l'avenir pour une période donnée ou pour toujours, en fonction de la fraude impliquée.

Conclusion

Le kite peut être défini comme un acte criminel consistant à utiliser à mauvais escient des instruments financiers bancaires pour obtenir des crédits non autorisés dans une banque a / c ou pour éviter un impact de débit particulier. Cela peut impliquer un chèque, des garanties et du kite au détail. Il existe certains contrôles et mécanismes de surveillance qui doivent être mis en œuvre pour identifier et empêcher une transaction de kite. Les conséquences et les sanctions varient en fonction de la nature et de la valeur de telles transactions effectuées par le contrevenant. Elle affecte également principalement les tiges des industries bancaires / financières.