Qu'est-ce qu'une note de prêt?
Un billet de prêt est un instrument émis par le prêteur à l'emprunteur lorsque le premier accorde un prêt au second. Il contient également les conditions de paiement, telles que le taux d'intérêt, le mandat, le montant de l'amende, en cas de défaut, etc. .
Explication
Lors de la sanction d'un prêt, les deux parties doivent connaître le montant du principal, les modalités de paiement ainsi que le taux d'intérêt qui y est attaché. Afin d'éliminer toutes les divergences futures, c'est un moyen essentiel où un prêteur et un emprunteur peuvent se référer selon les termes et conditions susmentionnés. Ainsi, les deux parties peuvent régler leurs requêtes. Une note de prêt appropriée fournit des preuves aux deux parties décrivant les conditions et le contrat du prêt contracté pour un produit ou un service particulier par l'emprunteur. Le prêteur inspecte le profil de crédit de l'emprunteur suivi de l'hypothèque, des détails de l'impôt sur le revenu, etc.
Comment fonctionne le billet de prêt?
Il s'agit d'un accord formel entre le prêteur et l'emprunteur et les deux parties signent un accord composé des éléments suivants:
- Montant du prêt
- Détails de l'hypothèque tels que prix, amortissement, etc.
- L'intérêt du prêt
- Amende ou pénalité attachée au prêt
- Durée du prêt suivie du montant des intérêts qui y sont attachés.
Différence entre le billet de prêt et le billet à ordre
- Une note de prêt est une forme garantie de titre de créance, où le prêteur est respecté par les termes et conditions ainsi que le mode de paiement du prêt contracté par lui. Alors que, d'un autre côté, un billet à ordre est une forme de contrat non garanti dans lequel, l'emprunteur n'est pas réputé rembourser le montant dans le délai spécifié.
- Un billet à ordre est de nature moins formelle que le billet de prêt et est largement utilisé dans le cas d'un montant de prêt inférieur. En cas de montant de prêt plus élevé contracté par un particulier ou une entreprise, un accord de prêt devient indispensable pour réclamer le montant du prêt dans le délai imparti.
Avantages
- La note de prêt est un moyen spécial qui aide un prêteur à récupérer, à agir et à réclamer un remboursement du montant du prêt lorsqu'un emprunteur fait défaut de payer le prêt dans le délai spécifié.
- Il est hautement acceptable par rapport à un billet à ordre et est juridiquement beaucoup plus viable. Ainsi, en cas de défaut d'un prêt, des poursuites judiciaires peuvent être engagées.
- Un billet à ordre est un moyen non garanti d'un contrat entre deux parties et est donc applicable en cas de montant inférieur des prêts. Alors que, pour un montant plus élevé, le prêteur préfère conclure un accord de prêt avec l'emprunteur.
- Fournit une sécurité à l'emprunteur en cas de réclamation du principal lors de créances irrécouvrables.
- Cette note contient en outre une hypothèque ou une garantie qui est réglée pendant le prêt. Ainsi, en cas de défaut, l'emprunteur peut récupérer le principal en vendant le crédit immobilier.
- Le niveau de sécurité est plus élevé dans le cas de cette note et l'emprunteur doit donc avoir une bonne cote de crédit et un taux d'intérêt plus élevé.
Désavantages
- Un billet de prêt est beaucoup plus strict qu'un billet à ordre et implique un montant plus important que le billet à ordre. Ainsi, l'emprunteur ne peut pas s'échapper sans le remboursement du prêt.
- Dans le cas du billet à ordre, dans de nombreux cas, le prêteur accorde un escompte lors du paiement du prêt à la date stipulée tandis que, dans le cas d'un billet de prêt, l'emprunteur est réputé payer le montant principal ainsi que les intérêts attachés à il.
- L'emprunteur est réputé rembourser la totalité du montant, et en cas de retard, un pourcentage d'intérêts est facturé sur le montant restant. Alors que dans le cas du billet à ordre, le modèle n'est pas garanti par nature. Ainsi, si l'emprunteur fait faillite, le prêteur peut réclamer le montant proportionnel qui ne peut être réalisé qu'en vendant les actifs restants de l'emprunteur.
- Le taux d'intérêt attaché à ce billet est comparativement plus élevé qu'un billet à ordre. Ainsi, l'emprunteur doit payer un montant plus élevé lorsqu'un prêt est contracté par le biais d'une note de prêt.
- Un emprunteur a besoin d'une bonne cote de crédit s'il souhaite obtenir une note de prêt tandis qu'en cas de défaut, le prêteur peut saisir le tribunal et intenter une action en justice contre l'emprunteur.
Conclusion
Un billet de prêt est émis lorsque le montant du prêt est comparativement plus élevé, et il est connu comme un mode d'émission garanti du prêt. Le prêteur reçoit un taux d'intérêt plus élevé et donc un meilleur retour sur investissement. Bien que contrairement aux prêts non garantis, la note de prêt porte un montant de garantie plus élevé car le profil de crédit de l'emprunteur est comparativement meilleur que les autres modes de prêt. Les prêts hypothécaires garantissent le montant de la garantie attachée à cette note.
