Qu'est-ce qu'une garantie personnelle?
Une garantie personnelle est comme un accord entre trois parties - prêteur, emprunteur et garant, par lequel le garant accepte ou promet, et a une obligation légale qui lui est attachée, de rembourser le prêteur et d'honorer l'accord de prêt en cas de défaut de l'emprunteur, indépendamment du fait que la personne qui donne la garantie est ou n'est pas attachée à l'entreprise pour laquelle le prêt est contracté.
Explication
En termes simples, la garantie signifie assurer la sécurité.
- Lorsqu'on parle de garantie personnelle, il se réfère à la promesse faite par une personne d'honorer l'accord et d'accepter et d'effectuer le paiement de la responsabilité et des obligations comme convenu dans l'accord. Les biens personnels du garant, peuvent ou non être attachés, la même décision peut être décidée au moment de la conclusion de l'arrangement.
- Le garant personnel fait cette promesse légale au prêteur, afin de soutenir l'emprunteur pour l'aider à obtenir le prêt ou la dette.
- En cas de défaut de l'emprunteur, le prêteur peut réclamer au garant personnel la réparation du défaut.
Objet de la garantie personnelle
- Le but est de s'assurer que les promesses faites dans un accord sont tenues.
- Lorsqu'une telle garantie est donnée, la personne est personnellement responsable (c'est-à-dire à titre personnel ce qui signifie saisir ses biens personnels) d'honorer la promesse et d'indemniser le prêteur, au cas où l'emprunteur finirait par faire défaut de sa part à la promesse.
Fonctionnalités
- Le prêteur aurait dû essayer tous les moyens de recouvrer la dette de l'emprunteur en premier, ce n'est qu'alors qu'il peut s'adresser à un garant personnel.
- C'est une promesse conditionnelle, c'est-à-dire qu'en cas de défaillance d'un emprunteur, le prêteur peut recourir pour récupérer les cotisations auprès de vous.
- Il devrait y avoir un solde dette / passif qui est en attente de remboursement.
Les types
# 1 - Garantie limitée
- Dans un accord où il y a plusieurs propriétaires / partenaires, chacun d'eux doit avoir un pourcentage fixe de participation dans l'entreprise.
- En conséquence, chaque garant ne sera tenu d'honorer que dans la mesure de ce montant fixe de responsabilité en cas de défaillance de l'entreprise.
- Pour aller plus loin, la garantie limitée peut être (i) plusieurs garanties ou (ii) des garanties solidaires.
- Une garantie multiple signifie que votre obligation de rembourser le solde de la dette est strictement limitée dans la mesure mentionnée dans le contrat de prêt.
- Une garantie conjointe et solidaire signifie plusieurs garanties (comme expliqué ci-dessus), mais élargie avec la responsabilité de rembourser intégralement le solde de la dette au cas où un propriétaire / partenaire ne paierait pas sa part requise.
# 2 - Garantie illimitée
Comme son titre l'indique, offrir une garantie personnelle illimitée signifie que le garant est entièrement responsable du paiement des frais de remboursement en cas de défaut de l'emprunteur, que vous ayez ou non une garantie de remboursement à 100%.
Pourquoi les prêteurs ont-ils besoin d'une garantie personnelle?
- La principale raison pour laquelle les prêteurs demandent une garantie personnelle est d'assurer la garantie du montant prêté et leur donne également un niveau supplémentaire d'assurance et de confort que l'emprunteur doit payer le montant du prêt dûment à temps.
- Cela les aide à s'assurer que les emprunteurs s'engagent à effectuer les remboursements et ne doivent pas tirer d'avantage indu ou utiliser le montant du prêt de manière indésirable et inutile.
Les raisons
- Pour l'emprunteur, une garantie personnelle peut aider les entreprises à obtenir des prêts qui n'auraient peut-être pas été possibles plus tôt ou à obtenir une sanction d'un montant plus élevé.
- Pour le prêteur, cela lui donnera l'assurance que l'argent sera remboursé, en cas de défaut, et que son argent est totalement garanti.
Des risques
- Le plus grand risque est que cela implique que, une fois que la même chose est invoquée, vous êtes susceptible de remplir l'accord car il y a une obligation juridique qui y est attachée et de réparer la dette.
- Il est possible que vous deviez utiliser toutes vos économies, mises de côté pour les enfants, la retraite, les urgences, etc., et payer les cotisations. En cas de prêts élevés, vous devrez peut-être utiliser vos avoirs personnels pour payer.
- Dans les scénarios à haut risque, la faillite est également possible.
- Donc, avant de signer pour toute garantie personnelle, il est toujours sûr de lire et de comprendre chaque terme et responsabilité.
Avantages
- Les antécédents de crédit et la cote de crédit du garant sont pris en compte avec les antécédents de crédit et la cote de crédit des emprunteurs.
- Amélioration / meilleure adossement du crédit / disponibilité pour un prêt.
- Améliore les chances d'obtenir un prêt pour une petite entreprise, ce qui n'aurait peut-être pas été possible autrement.
- Donne l'assurance au prêteur que le prêt sera remboursé.
Désavantages
- Si l'entreprise ne se développe pas ou ne parvient pas à obtenir le taux de rendement requis et que le prêt est en souffrance, le garant personnel peut être appelé à aider à effectuer les paiements du prêt.
- Les biens personnels peuvent être attachés et utilisés à des fins de remboursement.
- La cote de crédit peut être affectée lorsqu'une garantie personnelle est invoquée et est tenue de payer.
Conclusion
- Pour résumer, la Garantie Personnelle fait référence à la partie exécutoire d'un accord ayant une force juridique contraignante que dans le cas où l'emprunteur ne remplit pas ses obligations envers les dettes / redevances, cette garantie sera invoquée et le garant personnel est tenu d'honorer l'accord.
- Il peut être limité ou illimité. En outre, des biens personnels peuvent également être attachés pour effectuer le remboursement, si nécessaire.
