Différence entre le banquier et le courtier hypothécaires
Lors de la recherche d'un prêt immobilier, l'acheteur potentiel peut se faire assister par un banquier ou un courtier en hypothèques , où les deux aident à préparer le bon prêt hypothécaire, mais le banquier hypothécaire travaille pour des institutions de crédit comme les banques, etc., auprès desquelles le prêt est obtenu et le courtier en hypothèques. est un intermédiaire qui travaille avec de nombreuses institutions financières qui organisent les bons prêts hypothécaires entre l'emprunteur et le prêteur en fonction des besoins individuels et des attentes de l'emprunteur.
Bien que les deux aident à obtenir le bon prêt hypothécaire pour un acheteur de maison, la différence fondamentale réside dans le fait que les banquiers hypothécaires représentent une banque ou une autre institution financière spécifique qui prête de l'argent alors que le courtier n'est lié à aucun prêteur ou institution financière, mais est libre de magasiner. pour une hypothèque basée sur les besoins individuels de l'emprunteur.
Au cours de cet article, nous tenterons d'analyser certaines des différences fondamentales entre banquier et courtier qui pourraient aider un emprunteur à faire le bon choix tout en cherchant un prêt immobilier.
Infographie du banquier hypothécaire et du courtier
Voyons les principales différences entre le banquier hypothécaire et le courtier.
Différences clés
- Le banquier hypothécaire représente le prêteur direct, tandis que le courtier ne fait que rompre l'accord entre l'emprunteur et le prêteur.
- Les banquiers hypothécaires créent des hypothèques en leur propre nom et avec leurs propres fonds, tandis que les courtiers en hypothèques facilitent la création de prêts hypothécaires pour une autre institution financière qu'ils ne représentent pas.
- Alors qu'un banquier hypothécaire travaille pour une institution financière, ses intérêts sont liés par l'employeur, tandis qu'un courtier travaille de manière indépendante et représente en quelque sorte les intérêts de l'emprunteur plus que le prêteur.
- Un courtier en hypothèques peut essayer de gagner des primes plus élevées en menant les emprunteurs vers des options de prêt plus chères dans certains cas, tandis que le banquier hypothécaire travaille simplement dans le cadre des options offertes par un prêteur spécialisé.
- Auparavant, les courtiers en prêts hypothécaires offraient une plus grande flexibilité dans le choix d'un prêt en travaillant avec divers prêteurs, mais les changements réglementaires ont lentement contribué à normaliser les programmes de prêt de manière à faire des banquiers hypothécaires une option plus fiable.
- Un courtier en hypothèques ne peut qu'essayer de négocier l'accord entre un établissement de crédit et l'emprunteur, mais ne peut pas faire grand-chose pour résoudre les problèmes subjectifs liés à l'approbation d'une demande de prêt, tandis qu'un banquier hypothécaire a le pouvoir d'approuver ou de rejeter une demande de prêt à sa discrétion. tout en travaillant pour l'institution prêteuse.
Tableau comparatif des banquiers hypothécaires et des courtiers
| Base de comparaison | Banquier hypothécaire | Courtier hypothécaire | ||
| Définition | Selon l'Association des banquiers hypothécaires, un banquier hypothécaire est «un particulier, une entreprise ou une société qui crée, vend ou fournit des prêts garantis par des hypothèques. | L'Association nationale des courtiers hypothécaires définit un courtier comme «un professionnel indépendant du financement immobilier spécialisé dans la création de prêts hypothécaires». | ||
| Niveau de flexibilité | Employés par des banques, des coopératives de crédit ou des associations d'épargne et de crédit, ils offrent un faible niveau de flexibilité en aidant les emprunteurs à trouver la meilleure option de prêt possible fournie «uniquement» par cette institution. | Les courtiers en hypothèques comprennent les besoins des emprunteurs pour trouver la meilleure option de prêt possible offerte par un certain nombre d'institutions de crédit, offrant ainsi un niveau de flexibilité plus élevé dans le choix. | ||
| Niveau de fiabilité | Un niveau de fiabilité supérieur en collaboration avec une institution de crédit spécialisée. | Le niveau de fiabilité relativement plus faible travaille de manière indépendante pour repérer les bonnes opportunités hypothécaires. | ||
| Comment gagnent-ils? | Les banquiers hypothécaires travaillent généralement avec un salaire avec l'établissement de crédit, ainsi que des primes ou des incitations basées sur la performance occasionnelles. | Les courtiers en hypothèques travaillent pour leur commission ou une rémunération fixe dans certains cas, généralement un pourcentage de la valeur du prêt. |
Conclusion
Le choix d'un banquier hypothécaire ou d'un courtier tout en recherchant un prêt immobilier nécessite une réflexion approfondie sur les besoins individuels. Alors que l'on peut rechercher une plus grande flexibilité en s'associant à un courtier qui peut comparer les options de prêt offertes par une caisse populaire et une banque, par exemple, un banquier hypothécaire offrirait une plus grande fiabilité en travaillant sur tous les aspects du processus hypothécaire et de l'emballage du prêt. pour rendre le meilleur service possible.
Si l'on doit aller avec un courtier en hypothèques, ce doit être quelqu'un qui a réussi les examens de licence d'État et qui connaît bien les règles du financement. Cela réduirait la possibilité d'être facturé de manière exorbitante par un courtier ou de se retrouver avec une option de prêt moins que souhaitable qui répond à peine à ses besoins.
Chaque aspect de la question doit être soigneusement pesé pour arriver à une conclusion et pour éviter tout problème éventuel de remboursement des prêts à une date ultérieure.
