Calculatrice de refinancement automatique
Un calculateur de refinancement automatique détecte le nouveau versement mensuel lorsque le prêt emprunté antérieurement, qui était à un taux plus élevé, est refinancé à un taux inférieur
Calculatrice de refinancement automatique
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Où,- P est le montant du prêt
- R est le taux d'intérêt par an
- N est le nombre de périodes ou de fréquences pendant lesquelles le montant du prêt doit être payé
À propos de la calculatrice de refinancement automatique
La formule de calcul du refinancement automatique est conforme aux étapes ci-dessous:
Premièrement, nous devons connaître le solde du principal impayé juste avant les changements de taux.
Nouveau versement de refinancement automatique = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Où,
- P est le montant du prêt
- R est le taux d'intérêt par an
- N est le nombre de périodes ou de fréquences pendant lesquelles le montant du prêt doit être payé
La plupart des prêts automobiles sont initialement financés à un taux plus élevé en raison de la nature du produit et de la crédibilité de l'emprunteur. Les prêts sont généralement financés de 1 an à 5 ans. Si l'emprunteur paie ses versements en temps opportun, par exemple pour 10 à 12 versements, alors il pourrait être éligible pour refinancer le prêt à un taux d'intérêt inférieur, car sa solvabilité aurait pu s'améliorer.
Soit le concessionnaire propose de refinancer la même chose en facturant une commission, soit l'emprunteur souhaite réduire son acompte périodique ou, comme indiqué, la cote de crédit s'est améliorée.
Comment calculer les paiements mensuels en refinancement automatique?
Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer les avantages en points hypothécaires.
Étape # 1: Tout d'abord, découvrez le versement existant, le taux d'intérêt existant et la durée du prêt en cours.
Étape # 2: Le concessionnaire ou la banque aurait proposé de refinancer le prêt automobile à un taux d'intérêt inférieur. Calculez le solde du capital impayé juste avant le début du nouveau versement.
Étape # 3: A partir de la 3 ème étape, on a besoin d'entrer le montant impayé du prêt, qui est le montant en principal:
Étape # 4: Multipliez le capital par le nouveau taux d'intérêt inférieur.
Étape n ° 5: Nous devons maintenant composer le même taux jusqu'à la période de prêt.
Étape # 6: Nous devons maintenant actualiser le résultat ci-dessus obtenu à l'étape 5 de la manière suivante:
Exemple de calculateur de refinancement automatique
M. Jain avait acheté un vélo de luxe il y a environ 3 ans pour 45 000 $. Le prêt financé à 90%, et le taux d'intérêt initialement applicable était de 9,00%, et il avait contracté le prêt pendant 5 ans. Son acompte mensuel était de 840,71 $ et il a remboursé ses acomptes sans faire de défaut et en temps opportun. Le courtier a offert à M. Jain que son prêt pouvait être refinancé à un taux d'intérêt inférieur, ce qui réduirait ses dépenses d'intérêts ainsi que le montant de ses versements mensuels. Il était prêt à le faire et on lui a dit que le nouveau taux d'intérêt serait de 7,5% pour la période restante.
Sur la base des informations fournies, vous êtes tenu de calculer le montant du nouveau versement pour le reste de la période de prêt et ce que seraient ses économies.
Solution:
Nous verrons le résumé des informations qui nous sont données ici.
Maintenant, nous allons d'abord calculer le solde du principal impayé ou le montant du prêt ci-dessous:
M. Jain a remboursé les acomptes jusqu'à la fin de 3 ans, et donc le solde impayé sera:
Le nouveau taux d'intérêt mensuel sera de 7,50% / 12, soit 0,63%, et le solde du capital impayé est de 18 402,50 avec une durée de prêt de 2 ans restants, soit 24 mois.
Au bout de 3 ans
Nouvel EMI = (P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
= (18 402,50 USD x 0,63% x (1 + 0,63%) 24) / ((1 + 0,63%) 24 - 1)
= 828,10 $
Économies mensuelles
- Économies mensuelles = EMI existante - Nouvelle EMI
- = 840,71 $ - 828,10 $
- = 12,61 $ par mois
Économies totales pendant le reste du mandat
- Épargne totale pendant le reste de la tenure = épargne par mois x durée restante du prêt en mois
- = 12,61 $ x 24
- = 302,60 $
Comme l'a déclaré le concessionnaire, il économise des intérêts et le montant de son versement mensuel a été réduit.
Conclusion
Une auto peut être utilisée pour calculer les économies que l'emprunteur peut réaliser pendant qu'il refinance son prêt auto à un taux d'intérêt inférieur soit en raison de l'amélioration de sa crédibilité, soit du fait que le concessionnaire lui offre une option après avoir facturé une commission, soit que l'emprunteur souhaite réduire ses mensualités, mais cela peut ne pas être nécessaire à un taux d'intérêt inférieur, mais ici la durée du prêt aurait augmenté.
