Calculateur de revenu de retraite (étape par étape) - Guide facile

À propos du calculateur de revenu de retraite

La formule de calcul du revenu de retraite est la suivante:

Le revenu de retraite périodique est fait puis calcul:

Dans le cas où l'investissement est réalisé en début de période:

Où,

• B est le montant déjà déposé
• I est le montant fixe périodique investi à intervalles réguliers
• r est le taux d'intérêt
• F est la fréquence à laquelle les intérêts sont payés
• n est le nombre de périodes pour lesquelles des économies doivent être réalisées.

Le calculateur de revenu de retraite peut être utilisé pour calculer le montant qui sera disponible pour l'individu lorsqu'il économise périodiquement un montant et investit à un certain taux de rendement. Il faut prévoir le montant dont il a besoin, le nombre d'années qu'il prévoit vivre après la retraite et le revenu auquel il s'attend. Ce calculateur sera utilisé pour calculer le rendement de l'investissement réalisé et le montant disponible sur une base mensuelle après la retraite.

Il existe de nombreux produits dans lesquels l'individu peut être investi et faire un plan de retraite. Cela dépend du taux d'inflation, du nombre d'années avant la retraite, du taux d'imposition actuel, du taux d'imposition de la retraite, du rendement gagné avant la retraite et du rendement gagné après la retraite. Tous ces facteurs doivent être pris en compte avant de décider d'investir et de le fixer à un certain taux.

Comment calculer à l'aide du calculateur de revenu de retraite?

Il faut suivre les étapes ci-dessous afin de calculer le montant de la retraite.

Étape n ° 1 - Déterminez le solde initial ou tout montant mis de côté pour la retraite, car même ce montant sera utilisé pour calculer le montant à l'échéance.

Étape # 2 - Calculez le taux d'intérêt qui serait gagné à l'âge de la préretraite.

Étape # 3 - Maintenant, déterminez la durée qui reste entre l'âge actuel et l'âge de la retraite.

Étape # 4 - Divisez le taux d'intérêt par le nombre de périodes le revenu qui doit être payé. Par exemple, si le taux payé est de 4% et qu'il se compose annuellement, le taux d'intérêt serait de 4% / 1, soit 4,00%.

Étape # 5 - Maintenant, utilisez la formule qui a été discutée ci-dessus pour calculer le montant à l'échéance du revenu de retraite, qui est effectué à intervalles réguliers.

Étape # 6 - Le chiffre résultant sera le montant à l'échéance qui comprendrait le revenu plus le montant cotisé.

Étape # 7 - Il pourrait y avoir une obligation fiscale au moment de la retraite, qui devrait être comptabilisée en conséquence.

Étape # 8 - Maintenant, après avoir tenu compte de l'impôt, on peut diviser le montant par un certain nombre de périodes que l'individu s'attend à vivre pendant la retraite.

Exemple 1

M. A vieillit actuellement de 32 ans et accumule des fonds pour sa retraite. Actuellement, il a 10 500 $ dans son compte de caisse de retraite. Il a commencé à déposer 800 $ par année pour sa retraite, et il paierait une taxe de 15% sur ses placements. Il gagnerait 6,88% de son investissement et il prévoit prendre sa retraite à 65 ans et il envisage de vivre 20 ans de plus après sa retraite.

En vous basant sur les informations fournies, vous êtes tenu de calculer le montant que M. A peut retirer mensuellement après sa retraite.

Solution:

On nous donne les détails ci-dessous:

• B = 10 500 $
• I = Montant fixe déposé périodiquement, soit 8,00 $
• T = le taux d'imposition est de 15%
• r = Taux d'intérêt qui est de 6,88% avant impôt et est composé annuellement et après impôt, il serait de 6,88% x (1 - 0,15), soit 5,85%
• F = Fréquence qui est annuelle ici, donc ce sera 1
• n = nombre d'années où le revenu de retraite proposé sera différent de l'âge de la retraite moins l'âge actuel (65 - 32), qui est de 33 ans.

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant à l'échéance.

• = 10500 $ x (1 + 5,85%) ^{1 x 33} + 800 $ x ((1 + 5,85%) ^{1 × 33} - 1 x (1 + 5,85%) / 5,85%)
• = 148 494,06 $

Il estime qu'il survivra 20 ans de plus pendant sa retraite, et par conséquent, il le recevrait pendant 20 x 12, soit 240 mois, et par mois, le revenu de retraite serait de 148494,06 $ / 240, soit 618,73 $.

M. A peut retirer sur une base mensuelle après sa retraite soit 618,73 $

Exemple # 2

M. Zee, qui a 23 ans à sa retraite, a commencé à planifier sa retraite à l'âge de 66 ans et il estime qu'il survivrait 25 ans après sa retraite. Son taux d'imposition avant la retraite est de 18% et celui de sa retraite est de 10%. Ses investissements, cependant, ne rapporteront aucun rendement après sa retraite. Il souhaite investir 500 $ chaque année dans le compte de retraite et souhaite augmenter le montant d'un taux d'inflation chaque année. Il souhaite se retirer mensuellement après sa retraite et investit en début d'année. Son investissement gagnerait 6,43%, et l'inflation en moyenne selon ses attentes est de 1%.

En vous basant sur les informations fournies, vous êtes tenu de calculer le montant que M. A peut retirer mensuellement après sa retraite.

Solution:

On nous donne les détails ci-dessous:

• B = 0 $
• I = Montant fixe déposé périodiquement, soit 500 $
• T = le taux d'imposition est de 18%
• I = le taux d'inflation est de 1%
• r = Taux d'intérêt, qui est de 6,43% avant impôt et est le taux d'intérêt nominal et est composé annuellement et après impôt et taux d'inflation, il serait (6,43% -1,00%) x (1 - 0,18), ce qui est 5,27%
• F = Fréquence qui est annuelle ici, donc ce sera 1
• n = nombre d'années où le revenu de retraite proposé sera différent de l'âge de la retraite moins l'âge actuel (66 - 43), qui est de 23 ans.

Maintenant, nous pouvons utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant à l'échéance.

• = 0 x (1 + 4,45%) ^{1 x 23} + 500 x ((1 + 4,45%) ^{1 × 23} - 1 x (1 + 4,45%) / 4,45%)
• = 20 216,75 $

Maintenant, au moment de la retraite, le taux d'imposition serait de 10% et donc après impôt, il serait de 20216,75 x (1 - 0,10), soit 18195,07 $

Il estime qu'il survivra 25 ans de plus pendant sa retraite et, par conséquent, il le recevrait pendant 25 x 12, soit 300 mois et par mois, le revenu de retraite serait de 18 195,07 $ / 300, soit 60,65 $.

M. A peut se retirer sur une base mensuelle après sa retraite est de 60,65 $

Conclusion

Comme indiqué ci-dessus, le calculateur de revenu de retraite peut être utilisé pour calculer le montant périodique dont la personne dispose périodiquement. Il faut comprendre leurs dépenses et quel genre de vie ils veulent quitter après la retraite et planifier en conséquence.