Calculatrice hypothécaire à taux ajustable
Un calculateur d'hypothèque à taux ajustable est un type de calculateur dans lequel l'utilisateur peut calculer le montant de l'acompte périodique dans lequel le taux d'intérêt change après des intervalles fixes pendant toute la durée de la période d'emprunt.
Calculatrice hypothécaire à taux ajustable
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Où,- P est le montant du prêt
- R est le taux d'intérêt par an
- N est le nombre de périodes ou de fréquences pendant lesquelles le montant du prêt doit être payé
À propos de la calculatrice hypothécaire à taux variable
La formule de calcul du prêt hypothécaire à taux ajustable est la suivante:
Paiement initial hypothécaire à taux fixe
EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Ensuite, nous devons connaître le solde du principal impayé juste avant les changements de taux.
Versements hypothécaires ultérieurs
EMI = (P * R '* (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)Où,
- P est le montant du prêt
- R est le taux d'intérêt par an
- R 'est le taux applicable ultérieurement.
- N est le nombre de périodes ou de fréquence pendant lesquels le montant du prêt doit être payé.
Cette calculatrice comprend l'hypothèque à taux variable par rapport à une seule hypothèque à taux fixe. Ces types de prêts sont généralement offerts par la Banque, car la banque n'aimera pas fixer un taux pour une période entière du prêt, et si elle le fait, elle sera exposée au risque de taux d'intérêt. Si à l'avenir, le taux d'intérêt augmente, la banque facturera toujours moins de taux d'intérêt à ses clients et affectera donc leurs revenus. En outre, le coût de fonctionnement de la banque pourrait augmenter, et si elle a prêté à un taux fixe, cela aura un impact sur ses marges et pourrait éventuellement avoir un impact sur son état des revenus. En outre, même les clients préfèrent les taux variables car, et lorsque les taux baissent, ils bénéficieront d'une réduction du montant des versements et de la réduction des intérêts versés.Ce calculateur sera utilisé pour calculer ce que serait la nouvelle tranche périodiquement en cas de changement du taux d'intérêt pendant la durée du prêt.
Comment utiliser la calculatrice hypothécaire à taux ajustable?
Il faut suivre les étapes ci-dessous pour calculer les avantages en points hypothécaires.
Étape # 1 - En commençant par la 1ère étape, il faut entrer le montant du prêt, qui est le montant principal:
Étape # 2 - Multipliez le principal par un taux d'intérêt, qui est fixé lors de l'emprunt initial.
Étape # 3 - Maintenant, nous devons composer le même taux jusqu'à la période de prêt.
Étape # 4 - Nous devons maintenant actualiser le résultat ci-dessus obtenu à l'étape 3 de la manière suivante:
Étape # 5 - Après avoir entré la formule ci-dessus dans Excel, nous obtiendrons périodiquement des versements.
Étape # 6 - Au cours de la période initiale, les banques auraient proposé les conditions auxquelles le taux changerait. Calculez le solde du capital impayé juste avant ce changement de taux.
Étape # 7 - Répétez les étapes de l'étape 4, mais cette fois avec le nouveau taux d'intérêt applicable et avec une période en cours.
Étape # 8 - S'il y a un autre changement de débit, les étapes 6 et 7 seront répétées jusqu'à ce que le changement de débit final soit pris en compte.
Exemple de calculateur de prêt hypothécaire à taux ajustable
M. Bean a contracté un prêt pour un prêt hypothécaire à très court terme d'une durée de 5 ans et d'une durée de 3/1 ARM, ce qui signifie que le taux d'intérêt restera fixe pendant 3 ans et après ce taux d'intérêt changera pour le reste du mandat chaque année. Le taux d'intérêt initial était de 6,75%. Il sera réinitialisé de 0,10% à chaque date de réinitialisation. Sur la base des informations fournies, vous devez calculer le montant total des versements hypothécaires à chaque date de réinitialisation, en supposant que le montant initial du prêt était de 100 000 $, et les versements sont payés mensuellement.
Solution:
Nous calculerons d'abord les mensualités en fonction du montant initial du prêt dans un premier temps.
Le taux d'intérêt mensuel sera de 6,75% / 12, soit 0,56%, et la période serait de 5 ans x 12, soit 60 mois.
- = (100 000 USD x 0,56% x (1 + 0,56%) 60) / ((1 + 0,56%) 60 - 1)
- = 1 968,35 $
Les versements mensuels basés sur le montant initial du prêt sont indiqués ci-dessous:
Maintenant, le taux d'intérêt passe à 6,75% + 0,10% qui est de 6,85% à la fin de 3 ans et maintenant la période restante sera (5 x 12) - (3 x 12) soit 60-36 soit 24 mois. Nous devons maintenant connaître le solde du principal à la fin de l'année 3 qui peut être calculé comme suit:
Le taux d'intérêt mensuel sera de 6,85% / 12, soit 0,57% et le solde du capital impayé est de 44 074,69.
Au bout de 3 ans
Nouvel EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (44074,69 USD x 0,57% x (1 + 0,57%) 24) / ((1 + 0,57%) 24 - 1)
- = 1 970,34 $
Les versements mensuels basés sur le montant initial du prêt sont indiqués ci-dessous:
À nouveau, le taux sera modifié à la fin de la 4 e année, qui sera de 6,85% + 0,10%, soit 6,95% et mensuel, il sera de 6,95% / 12, soit 0,58% et la période de prêt en cours serait de (5 x 12) - ( 4 x 12), soit 60-48, soit 12 mois. Nous allons maintenant connaître le solde du principal impayé à la fin de la période 4 par ci-dessous:
Au bout de 4 ans
Nouvel EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (22 789,69 $ x 0,58% x (1 + 0,58%) 12) / ((1 + 0,58%) 12 - 1)
- = 1 971,39 $
Les versements mensuels basés sur le montant initial du prêt sont indiqués ci-dessous:
Conclusion
Une hypothèque à taux ajustable ou un calculateur d'hypothèque ARM pourrait être un choix judicieux pour les emprunteurs qui prévoient de rembourser l'emprunt en totalité dans une période donnée ou ceux qui ne seront pas affectés financièrement en cas d'ajustement du taux d'intérêt.
