Qu'est-ce que le programme Ponzi?
Le système de Ponzi est un acte de fraude dans lequel l'investissement est effectué par un investisseur potentiel avec des rendements attendus élevés et un risque attendu minimum ou nul, les rendements étant généralement générés pour les premiers investisseurs afin d'attirer de nouveaux investisseurs et le montant investi par les nouveaux investisseurs est utilisé pour payer les premiers investisseurs.
Explication
Le schéma de Ponzi est une forme de tromperie qui attire les investisseurs avec la promesse de fournir plus de profit en moins de temps avec un investissement minimum. Les organisateurs du programme obtiennent un retour pour les premiers investisseurs en faisant de nouveaux investisseurs. Lorsque le nouvel investisseur ajoute de l'argent au programme, les organisateurs redonnent cet argent sous forme de retour sur investissement aux investisseurs qui avaient initialement investi dans le système. De cette manière, ils attirent les investisseurs vers le système, maintenant ainsi le cycle. Il n'y a pas de profit réel dans le régime. Cela s'avère être un canular pour la personne qui ajoute de l'argent; ils promettent de générer un rendement élevé avec peu ou pas de risque.
Caractéristiques
- Représentant des taux de retour élevés assurés avec un risque minimal.
- L'afflux continu de rendements quel que soit le marché.
- Titres non enregistrés avec commission d'échange de titres.
- Plantes d'investissement cachées ou très difficiles à comprendre.
- Pas de traces de papier.
Origine du schéma de Ponzi
Ce programme a été nommé d'après Charles Ponzi, qui a trompé les investisseurs en 1920 avec des escroqueries sur les timbres-poste. Les prix postaux fluctuaient constamment, ce qui rendait les timbres plus chers dans un pays que dans d'autres. Il a profité de la différence de prix en engageant des agents pour acheter des coupons internationaux à bas prix dans d'autres pays et les lui renvoyer. Ces timbres ont été vendus avec profit à un prix plus élevé que celui initialement acheté.
Éléments du schéma de Ponzi
- Afin de financer régulièrement les paiements, le système exige un flux continu d'investisseurs.
- Des promesses faites d'un retour sur investissement élevé pour inciter les investisseurs potentiels.
- Absence d'activité / d'actif, de produit ou de service réel pour soutenir les paiements promis.
Exemples de schéma de Ponzi
- Charles Ponzi, en 1920, est venu avec l'achat et la vente de timbres postaux internationaux.
- Ivar Kreuger, en 1930, a proposé ce plan; il était également connu comme le roi des matchs.
- MMM est 1990 a mis au point un système de Ponzi avec un rendement annuel allant jusqu'à 1000%.
- Programme Caritas en 1991 avec huit retours en six mois.
- Arnaque à la plantation de teck d'Anubhav en 1992.
Drapeaux rouges du schéma de Ponzi
Discutons des drapeaux rouges suivants.
# 1 - Investissement non enregistré
Ces régimes comprennent généralement les investissements qui ne sont pas enregistrés auprès des autorités de réglementation de l'État ou des commissions des valeurs mobilières et des changes. Il est important pour les investisseurs d'avoir un enregistrement, qui accède aux informations pour la gestion de l'entreprise, ses produits, ses services et ses finances.
# 2 - Stratégies complexes et secrètes
Tous les schémas qui ont un protocole complexe et des stratégies secrètes sont généralement des schémas de Ponzi. Les investisseurs n'obtiennent pas des informations complètes sur le système et l'organisateur donne une vague connaissance à l'investisseur.
# 3 - Rendements élevés avec peu ou pas de risque
Un investisseur doit être prudent à propos du système, qui promet de donner des rendements élevés avec peu ou pas de risque. Les investissements qui génèrent des rendements plus élevés comportent plus de risques.
# 4 - Vendeurs non enregistrés
Les lois fédérales et d'État sur la sécurité exigent que les entreprises d'investissement et les professionnels soient enregistrés en vertu de certaines lois. Mais la plupart des programmes sont fournis avec des entreprises et des particuliers non agréés et non enregistrés.
# 5 - Problèmes de paperasse
Chaque fois que les fonds ne sont pas investis comme promis, il y aura une erreur avec les relevés de compte, ce qui montre que le système est un système de Ponzi. Aucun document juridique n'est disponible pour l'investisseur à examiner.
# 6 - Des rendements élevés en permanence
Les investissements ne sont jamais cohérents dans ce schéma. Ils peuvent fluctuer, il faut donc être sceptique quant aux investissements qui promettent des rendements élevés à chaque fois.
Schéma de Ponzi vs Schéma de pyramide
Dans les schémas de Ponzi, l'argent est donné au gestionnaire de portefeuille au lieu d'un rendement élevé, et les investisseurs sont payés par des fonds collectés à partir d'investissements ultérieurs par des investisseurs ultérieurs, tandis que dans les schémas Pyramid, l'intrigant initial recrute d'autres investisseurs, et ce cycle continue indéfiniment. , et le nouvel investisseur partage le produit avec un niveau supérieur de la pyramide.
Avantages
- Les premiers investisseurs obtiendront leur retour sur investissement très prochainement. En outre, l'arnaqueur est chargé de projeter que le système peut gagner une grande valeur en ajoutant plusieurs investisseurs.
- Ces schémas sont faciles à repérer ou à identifier. Chaque nouveau groupe d'investisseurs formé est plus élevé que le groupe précédent, et le système formé est basique et simple; peuvent donc être facilement identifiées.
Désavantages
- Diverses poursuites sont engagées pour poursuivre des actions strictes contre les organisateurs de ce programme. Une telle activité frauduleuse est hautement punissable dans tous les pays.
- Les investisseurs qui ont initialement bénéficié du régime et réalisé un profit maximal pourraient réinvestir dans le régime pour augmenter davantage leurs bénéfices, mais cette fois, ils pourraient soit obtenir une petite fortune, soit aucun profit lorsque le régime sera dissous.
- Les investissements s'érodent dans le système, les investisseurs peuvent perdre tout ou partie des fonds qu'ils avaient investis dans le système, car il finira par s'effondrer un jour ou l'autre lorsqu'il n'y aura pas d'investisseurs prêts à rejoindre le système.
Conclusion
Il s'agit d'une forme de fraude financière dans laquelle de grands groupes d'investisseurs sont attirés par un système d'investissement avec des rendements plus élevés et un risque minime ou nul en vertu duquel les premiers investisseurs reçoivent le retour sur investissement des fonds collectés par le capital investi ultérieurement. Il n’est pas facile de déterminer si un plan d’investissement est un projet de Ponzi ou non; par conséquent, chaque investisseur doit être conscient de la possibilité et doit affronter tous les risques associés à toute opportunité présentée.
