IRA vs 401K pour l'épargne-retraite - Top 6 des différences

Différences entre IRA et 401k

L'IRA ou les comptes de retraite individuels est un compte appartenant à un individu et il n'est pas nécessaire que les participants établissent un compte par un employeur et un participant peut facilement configurer son IRA avec un fournisseur de compte de retraite individuel, tandis qu'un employé ne peut mettre en place qu'un plan 401k. avec un employeur éligible à 401k options de régime de retraite

Il existe un mythe commun selon lequel une personne salariée tient à l'esprit qu'elle doit choisir entre IRA et 401k. Cependant, la vérité est qu'une personne peut investir dans les deux catégories d'instruments d'évasion fiscale qui protègent son épargne-retraite. Oui, c'est la vérité.

Les deux sont quelques-unes des variantes les plus courantes d'un régime à cotisations définies, qui offrent un avantage fiscal pour l'épargne-retraite. Si une personne planifie judicieusement l'épargne-retraite, il / elle investit probablement à la fois dans l'IRA et le 401k bien financés. Cependant, il existe certaines distinctions de base entre l'IRA (l'IRA traditionnel est couvert) et 401k, qui seront mises en lumière dans cet article.

Qu'est-ce que l'IRA?

Un IRA est un compte de retraite individuel pour les personnes de moins de 70,5 ans qui ne se voient pas offrir les avantages de 401k par leurs employeurs. Cependant, les personnes bénéficiant des avantages de 401k peuvent également investir dans l'IRA. Le montant cotisé au compte IRA est essentiellement un revenu avant impôt, ce qui signifie que le montant bénéficie d'une déduction fiscale et ne sera imposé que lorsqu'il sera retiré au moment de la retraite.

En 2019, les employés de moins de 50 ans sont autorisés à contribuer jusqu'à 6000 $ de revenu avant impôt à l'IRA, tandis que ceux de plus de 50 ans peuvent contribuer une contribution de rattrapage supplémentaire de 1000 $.

Qu'est-ce que 401k?

Un plan 401k est un régime de retraite à cotisations définies parrainé par l'employeur, contrairement à l'IRA. Le montant qui est cotisé au compte 401k est également un revenu avant impôt, ce qui signifie que le montant ne sera pas imposé au cours de l'année au cours de laquelle la personne l'a gagné. Cependant, le montant sera imposé lorsqu'il sera retiré après la retraite.

En 2019, les employés de moins de 50 ans peuvent contribuer jusqu'à 19000 $ de revenu avant impôt à un 401 (k), tandis que ceux de plus de 50 ans peuvent contribuer une contribution de rattrapage supplémentaire de 6000 $.

Infographie IRA vs 401k

Voyons les principales différences entre IRA et 401k.

Différence clé

• En 2019, la limite de contribution dans le cas de l'IRA s'élevait à 6000 dollars par an pour les personnes de moins de 50 ans, tandis que celle de 401000 dollars s'élevait à 19000 dollars. Pendant ce temps, la contribution de rattrapage supplémentaire pour les personnes de plus de 50 ans s'élevait à 1000 dollars pour l'IRA et à 6000 dollars pour 401000 dollars en 2019.
• Dans le cas de retraits anticipés, les distributions des IRA traditionnels sont passibles d'une pénalité de 10% pour une personne de moins de 59,5 ans alors qu'il n'y a pas de pénalité pour une personne de plus de 59,5 ans. La distribution due aux retraits anticipés de 401k est soumise à une taxe onéreuse de 20%, sauf s'il y a un «événement distribuable» tel qu'un employé qui quitte son employeur ou prend sa retraite.
• Alors que les entreprises n'offrent aucune contribution de contrepartie pour les IRA, la plupart des employeurs offrent une contribution de contrepartie jusqu'à un certain pourcentage du salaire dans le cas de 401k.
• Un plan IRA coûte relativement moins cher en raison d'un montant d'argent géré plus faible et de l'absence de frais annuels, tandis que sur le dos du montant d'argent plus élevé à gérer, un plan 401k facture des frais plus élevés.
• Un plan IRA offre diverses options d'investissement, qui comprennent des actions, des fonds et des placements à revenu fixe, car les IRA sont autogérés. D'autre part, 401k ont ​​des options d'investissement limitées.

Tableau comparatif IRA vs 401K

Base		IRA		401 (k)
Contribution		On peut contribuer 6000 $ à un IRA chaque année (7000 $ pour les personnes de plus de 50 ans) en 2019		On peut contribuer 19000 $ à un compte 401 (k) chaque année (25000 $ pour les personnes de plus de 50 ans) en 2019
Premières distributions		Les distributions anticipées des IRA traditionnels sont soumises à une pénalité de 10% pour une personne de moins de 59,5 ans (aucune pénalité pour une personne de plus de 59,5 ans)		Les distributions anticipées d'un 401 (k) sont soumises à un impôt onéreux de 20%, sauf si l'employé quitte l'employeur ou prend sa retraite.
Impôts fédéraux		Les taxes fédérales et étatiques sont applicables aux distributions des IRA traditionnels après l'âge de 59,5 ans.		La distribution à partir d'un 401 (k) est soumise à l'impôt fédéral obligatoire au moment du retrait.
Contribution de l'employeur		Les entreprises n'offrent aucune contribution correspondante aux IRA.		La plupart des employeurs offrent une contribution de contrepartie jusqu'à un certain pourcentage du salaire.
Coût d'investissement		Cela coûte relativement moins cher qu'un plan 401 (k) car il y a généralement moins d'argent à gérer, et les IRA ne facturent pas de frais annuels.		Les frais sont plus élevés pour les plans 401 (k) en raison d'un volume plus élevé d'argent géré dans un compte 401 (k).
Options d'investissement		On peut faire n'importe quel type d'investissement, qui comprend des actions, des fonds et des investissements à revenu fixe, car les IRA sont autogérés.		La plupart des plans 401 (k) ont des options d'investissement limitées, de sorte qu'un plan 401 (k) moyen offre environ 20 fonds.

Conclusion

Comme on peut le voir à partir des explications ci-dessus, les deux catégories de planification fiscale sont de nature quelque peu différente et jouent un rôle important dans l'épargne-retraite. Les deux offrent un paiement différé d'impôt à partir des revenus d'intérêts, des dividendes et des gains en capital.

Cependant, il faut évaluer ses propres besoins en termes de coûts et d'avantages pour arriver à un plan de retraite équilibré. À ce titre, il est essentiel de comprendre les différences entre les deux pour les appliquer avec succès dans la planification de l'épargne-retraite. J'espère que cet article vous aidera à déchiffrer la planification des deux abris fiscaux pour une retraite saine.