Rente (définition, types) - Comment ça marche?

Qu'est-ce que la rente?

La rente est une méthode par laquelle les investissements de «rente» sont convertis en paiements de revenu systématiques à intervalles réguliers. En d'autres termes, il s'agit d'un plan de revenu systématique dans lequel le titulaire de la rente (un contrat conclu entre la compagnie d'assurance et le titulaire de l'assurance qui effectue un paiement forfaitaire ou une série de paiements pour commencer à recevoir un revenu fixe à intervalles réguliers ) déclenche les paiements de revenu.

Comment fonctionne la rente?

• Lors de la conclusion d'un contrat de rente, l'assureur obtient le montant du capital investi par l'assuré, également appelé rentier. L'assureur calcule les paiements de la rente en fonction de l'âge actuel du rentier et de l'espérance de vie.
• Les paiements sont basés sur le taux d'intérêt futur basé sur le montant investi. Le montant du paiement de la rente est calculé de manière à ce que les frais couvrent le montant total de la rente, y compris les paiements d'intérêts, qui sont projetés et qui sont retournés à la fin de la période de paiement.
• La période de paiement peut être soit l'espérance de vie du rentier, soit une période déterminée déterminée. Certaines rentes ont une option de paiements à vie. La différence significative entre une période de paiement fixe et une période de paiement à vie est celle d'une option de période de paiement à vie.
• L'assureur doit continuer à effectuer des paiements même si le rentier vit au-delà de la période d'espérance de vie. La longévité prolongée du rentier est un risque que l'assureur prend dans le cas d'une rente viagère.

Types de rente

# 1 - Rente à vie

Ceci est un paiement à vie. Comme expliqué ci-dessus, le prix de la rente sera payé jusqu'à la vie du rentier. L'espérance de vie du rentier est considérée comme l'échéance de la rente; cependant, si le rentier vit au-dessus de cet âge, l'assureur est tenu d'effectuer les paiements conformément au contrat. Si le rentier décède peu de temps après son entrée dans la rente, il n'y a aucune garantie pour les frais du principal ou le montant investi dans la subvention.

C'est une situation gagnant-gagnant tant pour le rentier que pour l'assureur, car tout dépend de la durée de vie du rentier. Si le rentier vit plus longtemps que les années prévues, il bénéficie des versements de la période jusqu'à son décès, alors que si le rentier décède peu de temps après avoir investi dans la rente, l'assureur gagne en n'ayant pas à effectuer de versements supplémentaires.

# 2 - Rente conjointe

Comme son nom l'indique, la rente conjointe fait référence à la rente dans laquelle deux rentiers comprennent généralement le conjoint. Cela permet au rentier de garantir à sa famille des versements futurs dans le cas peu probable du décès du rentier. Puisque ce type de rente assure deux personnes, les frais sont faibles par rapport à une rente standard; les chances qu'un partenaire vive plus que l'autre partenaire sont élevées, ce qui augmente les chances d'effectuer des paiements pour une période plus longue pour la compagnie d'assurance.

# 3 - Vie avec rente à période fixe

Une vie avec rente à période fixe a une période de paiement spécifiée jusqu'à la vie du rentier. Supposons que la période soit fixée à 15 ans. Cela signifie que les paiements de rente seront effectués pendant 15 ans ou pour la durée de vie du rentier, selon la plus longue des deux. Puisque ce plan atténue le risque de décès prématuré, les paiements sur ce type de rente sont inférieurs à ceux d'une rente viagère.

# 4 - Rente à période fixe

Une rente à période fixe est souvent utilisée comme plan d'investissement car elle est plus élevée pour un plan de paiement plus court. Il aide à générer un revenu fixe garanti pour une période donnée. L'assureur paie pour le temps spécifié en fonction des calculs effectués lors de la saisie de la rente.

Avantages

• Il aide les rentiers à obtenir des versements périodiques garantis à l'avenir pour un montant investi aujourd'hui, qui comprend également les paiements d'intérêts.
• Les assureurs peuvent bénéficier de la rente si le rentier décède peu de temps après la conclusion d'une rente dans laquelle l'assureur n'est pas tenu d'effectuer des paiements au cas où le rentier décède avant une période déterminée.
• Si le rentier vit au-dessus de l'espérance de vie prévue, le rentier reçoit des paiements jusqu'à son décès.
• Le rentier a la possibilité de choisir le type de rente qui répond le mieux à ses besoins.

Désavantages

• Cela dépend de l'espérance de vie du rentier et peut entraîner une perte pour l'assureur si le rentier vit au-dessus de l'âge d'espérance de vie.
• Bien que l'assureur reçoive initialement un montant forfaitaire, l'assureur doit effectuer des versements réguliers au rentier après un certain temps si le rentier vit au-dessus de l'âge d'espérance de vie.
• Le revenu d'une rente est imposable et, par conséquent, le rentier est tenu de payer des impôts sur le revenu généré par les paiements de la rente. Même si la rente sert de couverture à l'impôt sur le revenu, les revenus générés par la rente sont imposables.
• Les rentes sont libres d'impôt jusqu'à ce qu'elles soient mises en rente et elles sont imposées.

Conclusion

• Il s'agit de la conversion d'une rente pour supporter des paiements à intervalles réguliers. Il assure un revenu sûr au rentier pour une durée déterminée, selon les modalités convenues lors de la conclusion du contrat.
• La rente profite à l'assureur et au rentier en fonction du montant reçu sous forme de somme forfaitaire par l'assureur et des versements fixes à intervalles réguliers.
• L'investissement dans les rentes aide le rentier à échapper à l'impôt jusqu'à ce que l'investissement commence à rembourser. Les paiements reçus des rentes après la rente attirent des impôts et entraînent donc des rendements réduits.