Calculateur de refinancement - étape par étape avec des exemples

Calculatrice de refinancement

Un calculateur de refinancement est utilisé pour trouver le nouveau montant de versement lorsque l'emprunteur refinance son prêt avec un nouveau taux d'intérêt, et il peut également être utilisé pour calculer le montant des économies d'intérêts. Cela peut être utilisé pour calculer tout prêt qui est émis sur une base d'intérêt réducteur.

À propos de la calculatrice de refinancement

Premièrement, nous devons connaître le solde du principal impayé juste avant les changements de taux.

Où,

• P est le solde impayé du prêt.
• R est le nouveau taux d'intérêt.
• N est le nombre de périodes pendant lesquelles le prêt existant se poursuivra.
• F est la fréquence de remboursement du prêt, c'est-à-dire annuellement, semestriellement, mensuellement, etc.

Il pourrait y avoir des scénarios dans lesquels l'emprunteur a contracté le prêt pendant le cycle économique lorsque le taux d'intérêt est élevé sur le marché et, en outre, en raison de l'exigence à ce moment-là, l'emprunteur ne peut plus attendre pour retarder le traitement d'un prêt. Maintenant, supposons que le taux d'intérêt a baissé et que l'emprunteur souhaite refinancer le prêt à un taux d'intérêt inférieur, et quand il fait de même, il économiserait la sortie d'intérêts, ce qui réduirait le coût de l'objectif pour lequel il avait emprunté un prêt. Lorsque l'emprunteur refinance à un taux d'intérêt inférieur, les avantages seraient un taux d'intérêt réduit, une réduction du montant de l'acompte et aussi, dans certains cas, l'emprunteur peut le rembourser plus tôt si cette option lui est offerte. Par conséquent,cette calculatrice peut être utilisée pour calculer le montant de l'acompte refinancé et le montant de l'épargne.

Comment calculer à l'aide de la calculatrice de refinancement?

Il faut suivre les étapes ci-dessous -

Étape # 1 - Tout d'abord, il faut déterminer le versement existant, un prêt initial contracté, le nombre d'années pour lesquelles le prêt a été contracté et le taux d'intérêt.

Étape # 2 - Il devrait y avoir une option pour l'emprunteur pour refinancer le prêt. Ensuite, nous devons calculer le solde impayé du prêt s'il y a eu un remboursement entre les deux et le même peut être calculé en utilisant la méthode du tableau comme indiqué dans l'exemple ci-dessous.

Étape # 3 - À partir de l' étape 2 ci-dessus, déterminez le montant du solde du capital impayé et la durée restante du prêt (ici, nous supposons que la période de prêt restera la même).

Étape # 4 - En utilisant la formule ci-dessus, multipliez le montant du principal par un nouveau taux d'intérêt.

Étape # 5 - Continuez l'étape 4, composez la même chose par un nouveau taux d'intérêt.

Étape # 6 - En tant qu'étape finale, actualisez le résultat obtenu à l'étape 5 selon la formule décrite ci-dessus, et ce sera un nouveau montant de versement.

Étape # 7 - Pour déterminer les économies, il faut calculer la différence entre le versement existant et le nouveau versement tel que calculé à l'étape 6 et multiplier la même chose avec la période de prêt restante.

Exemple de calculateur de refinancement

M. Kedia avait acheté un ordinateur portable pour 13 500 dollars, entièrement financé par la Bank of Asia. La Banque lui a accordé un prêt d'une durée de 5 ans avec une méthode à taux réduit. Le taux d'intérêt qui sera facturé par la banque est de 13,50%, et le même a été facturé élevé parce que la cote de crédit de M. Kedia était inférieure à la cote nominale. Cependant, après avoir payé l'acompte pendant 2 ans sans aucun défaut, la cote de crédit de M. Kedia s'est améliorée et la banque lui a proposé de refinancer son solde impayé à 10,00% et ce que M. Kedia a accepté. Le montant actuel de l'acompte est de 310,63 $, payable en 60 versements.

Sur la base des informations fournies, vous êtes tenu de calculer le nouvel acompte périodique pour le mandat restant et avec les économies qu'il ferait.

Solution:

Nous allons maintenant résumer les informations qui nous sont données.

Pour calculer le nouveau montant de l'acompte, nous devons d'abord calculer le solde impayé du prêt emprunté et pour le même calcul est ci-dessous:

Le taux d'intérêt mensuel sera désormais de 10,50% / 12, soit 0,83% et le solde impayé du prêt tel que calculé ci-dessus au bout de 2 ans est de 9 153,68 avec une période de prêt de 3 ans restants qui serait de 36 mois.

Au bout de 2 ans

• = (9 153,68 x 0,83% x (1 + 0,83%) 3 × 12) / ((1 + 0,83%) 3 × 12 - 1)
• = 295,36

• = 310,63 - 295,36
• = 15,27 par mois

• = 36 * 15,27
• = 549,69