Formule de prêt amorti - Comment calculer? (Exemples)

Table des matières

Qu'est-ce que la formule de prêt amorti?

Qu'est-ce que la formule de prêt amorti?

La formule de prêt amorti traite de la détermination du paiement annuel ou mensuel que l'emprunteur doit effectuer au prêteur pour le prêt qu'il a contracté. Le paiement annuel est composé des paiements d'intérêts annuels et de la partie annuelle de la dette à long terme. La composante intérêt dans le paiement annuel reste élevée pendant la durée initiale du prêt, mais pendant la fin de la période, les principales composantes dominent le paiement annuel.

Les paiements annuels pourraient être déterminés à l'aide de la valeur actuelle de la formule de rente. Le paiement amorti dépend du taux d'intérêt, de la durée du prêt, de la somme empruntée et de la nature de la composition selon l'accord entre les prêteurs et les emprunteurs. Le paiement amorti est déterminé pour permettre au prêteur d'anticiper le montant qu'il obtiendrait grâce à la somme prêtée à l'emprunteur.

La formule est exprimée comme suit: -

Formule de prêt amorti = (Montant emprunté * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Ici,

Le taux d'intérêt est représenté par i.
La durée du prêt est représentée par n.

Explication

Le prêt amorti peut être calculé en suivant les étapes suivantes:

Étape 1: Tout d'abord, l'emprunteur doit déterminer le montant du prêt. L'emprunteur en invoquant sa capacité et avec la disponibilité du prêt, les calculateurs déterminent le montant du prêt qu'il souhaite afin de combler le manque de fonds.

Étape 2: Ensuite, déterminez le taux d'intérêt que le prêteur serait le plus susceptible de prêter le montant. Sur la base des conditions de l'économie, et selon les attentes des prêteurs, il pourrait y avoir une gamme spécifique de taux d'intérêt disponibles pour les emprunteurs. Les emprunteurs doivent choisir le meilleur taux d'intérêt parmi les options disponibles.

Étape 3: Ensuite, déterminez la durée du prêt, que l'emprunteur pense qu'il ou elle pourrait servir de base à la capacité de paiement de l'emprunteur.

Étape 4: Ensuite, déterminez le produit de la somme empruntée, du taux d'intérêt et de la somme de l'unité et du taux d'intérêt ayant le pouvoir d'occupation du prêt.

Étape 5: Ensuite, déduisez la somme de l'unité et du taux d'intérêt ayant le pouvoir d'occupation du prêt et l'unité.

Étape 6: Ensuite, divisez la valeur résultante de l'étape 4 par la valeur résultante de l'étape 5 pour obtenir le montant du prêt amorti devant être desservi par l'emprunteur que l'emprunteur doit payer au prêteur pour amortir le prêt.

Exemples de formule de prêt amorti

Exemple 1

Prenons l'exemple d'un emprunteur qui cherche un financement pour sa nouvelle maison. Il y a un prêteur qui souhaite prêter un prêt de 2 millions de dollars avec un taux d'intérêt de 8 pour cent pour une durée de 20 ans. Aidez l'emprunteur à déterminer le montant mensuel du prêt amorti.

Utilisez les données suivantes pour le calcul du montant du prêt amorti

Le calcul du prêt mensuel amorti est le suivant -

= (2 000 000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65 690,70 $) / (3,926802771)

Le montant mensuel du prêt amorti sera de -

Montant amorti mensuel = 16 728,80 $

Si l'emprunteur contracte le prêt, il doit rembourser un montant mensuel amorti de 16 728,80 $ pour une période de 20 ans.

Exemple # 2

Prenons l'exemple d'un emprunteur qui cherche un financement pour sa nouvelle voiture. Il y a un prêteur qui souhaite prêter un prêt de 0,5 million de dollars avec un taux d'intérêt de 8 pour cent pour une durée de 5 ans. Aidez l'emprunteur à déterminer le montant mensuel du prêt amorti. Déterminez le montant mensuel amorti affiché: -

Utilisez les données suivantes pour le calcul du montant du prêt amorti

Le calcul du prêt mensuel amorti est le suivant -

= (500 000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4 966,15 $) / (0,489845708)

Le montant mensuel du prêt amorti sera de -

Montant amorti mensuel = 10138,20 $

Si l'emprunteur contracte le prêt, il doit rembourser un montant mensuel amorti de 10 138,20 $ pendant cinq ans.

Pertinence et utilisation

Pour assurer le bon service du prêt, l'emprunteur doit déterminer le montant du prêt amorti qu'il doit rembourser pendant toute la durée du prêt. Le prêt amorti est considéré comme avantageux si l'emprunteur effectue des paiements anticipés à des moments critiques pour réduire le solde du principal, ce qui, à son tour, réduirait les paiements d'intérêts élevés. Avant de contracter des dettes supplémentaires, il est conseillé d'évaluer les comptes ouverts existants de prêts pour éviter la situation de piège de la dette.

Le montant du prêt amorti doit représenter au moins 35% du revenu annuel ou mensuel. Chaque fois que le taux d'intérêt baisse, maintenez toujours la même valeur du montant amorti et réduisez la durée du prêt. Cela garantirait un service plus rapide des prêts dans les délais impartis.

Formule de prêt amorti dans Excel

Prenons maintenant l'exemple excel pour illustrer le concept de prêt amorti dans le modèle excel ci-dessous. La fonction PMT est la fonction financière de l'Excel, qui aide à déterminer le montant d'un prêt amorti. La syntaxe de pmt est représentée comme suit: -

= pmt (taux, nper, pv, (fv), (type))

Ici,

Le taux d'intérêt est représenté par un taux.
Le nombre de périodes est représenté par nper.
Le montant du prêt est représenté par le pv.
La valeur future est représentée par fv.
La valeur pmt à déterminer au début ou au début de la période est représentée par type.

Prenons les exemples du Excel pour illustrer davantage le concept de prêt amorti.

Exemple 1

Utilisez les données suivantes pour le calcul du montant du prêt amorti dans Excel.

Le calcul du paiement mensuel à l'aide de la fonction PMT est le suivant,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - 2000000 $)

Le paiement mensuel sera -

Paiement mensuel = 16728,80 $

De même, considérons l'exemple 2 de l'Excel pour illustrer davantage le concept de prêt amorti. Le tableau fournit une explication détaillée de la prime de risque.