Information financière Signification
Les informations financières font référence aux données résumées des transactions monétaires qui aident les investisseurs à comprendre la rentabilité de l'entreprise, ses actifs et les perspectives de croissance. Les données financières sur les personnes telles que les relevés bancaires des mois passés, les reçus de déclaration de revenus aident les banques à comprendre la qualité de crédit des clients, la capacité de remboursement, etc.
Objectif
- L'information financière est une donnée très coûteuse. Il montre la capacité monétaire des individus. Ainsi, une institution engagée dans l'octroi de prêts souhaiterait avoir des informations sur le revenu mensuel des personnes afin qu'elles puissent payer les mensualités du prêt émis. Il est donc utilisé pour juger de la position de liquidité d'un individu ou d'une entreprise.
- Les grandes agences de notation de crédit comme Moody's, S&P, etc. s'appuient sur les données financières des entreprises pour produire des notations. Les entreprises effectuent des transactions monétaires avec plusieurs contreparties. Ainsi, toutes les transactions sont des points de données essentiels et doivent être analysées en profondeur pour comprendre si la qualité de crédit d'une entreprise est bonne ou mauvaise.
- Pour les particuliers, la qualité du crédit est déterminée par la cote de crédit. Donc, pour attribuer une cote de crédit, les agences de notation doivent étudier les antécédents de crédit des individus. Combien de prêt un individu a-t-il contracté au cours de sa vie? À quelle vitesse a-t-il remboursé? Y a-t-il eu un défaut de paiement? Donc, toutes ces données financières sont nécessaires pour prendre une décision éclairée concernant la cote de crédit d'un individu.
- Les créanciers prennent l'aide des données financières des entreprises avant d'accorder du crédit. Ils ont généralement des équipes distinctes qui sont engagées dans l'étude de ces informations pour savoir s'il faut accorder du crédit à une organisation particulière ou non.
- Les investisseurs, avant d'investir dans les actions de l'entreprise, extraient des informations en lisant plusieurs états financiers pour prédire la qualité de crédit et de liquidité d'une entreprise. Cette recherche aide les investisseurs à comprendre s'ils doivent acheter ou vendre les actions.
- Des informations telles que les transactions bancaires, l'utilisation des cartes de crédit et plusieurs autres transactions monétaires font actuellement l'objet d'un examen approfondi par les services de renseignement du pays pour suivre et traquer les activités terroristes.
- Les investisseurs en capital-investissement étudient attentivement ces informations sur les entreprises en démarrage avant d'investir dans celles-ci. Ils achètent ces informations auprès de plusieurs sources tierces et demandent parfois ces informations directement aux Start-Ups.
- Les auditeurs externes dépendent fortement des informations financières obtenues de plusieurs sources pour vérifier si les états financiers de la société reflètent des informations correctes.
Exemple
M. X envisage de demander un prêt immobilier. Il a 45 ans. Il prend sa retraite jusqu'à 15 ans. Son salaire mensuel est de 5 000 $. Il envisage d'appliquer un prêt de 200 000 $. Il utilise une carte de crédit et effectue les paiements à temps. Il a remboursé avec succès son prêt automobile. Ses relevés bancaires montrent qu'il a, en moyenne, maintenu 50 000 $. Comment une institution financière décidera-t-elle d'accorder ou non un prêt à M. X?
Solution
Il existe plusieurs données disponibles pour M. X. Supposons que l'IME mensuel sera de 2 000 $. Le revenu de M. X est donc plus que suffisant pour couvrir son EMI.
Les autres données financières qui aideront l'institution à prendre une décision sont les suivantes:
- M. X a constamment payé ses cotisations de carte de crédit à temps. Cela montre donc l'intention et la capacité de M. X. Il n'est pas un défaillant.
- M. X a déjà remboursé un prêt automobile. Il sait donc comment gérer les paiements EMI. Ces informations aideront les établissements à comprendre que M. X n'est pas un débutant qui demande un prêt pour la première fois. Donc, M. X sait comment payer les EMI.
- Le relevé bancaire est une information financière cruciale. Cela montre que M. X a maintenu 50 000 $ en moyenne. Il est très utile car cela montre que M. X peut rembourser EMI grâce à ses économies également en cas de crise de trésorerie au cours d'un mois donné.
Ainsi, les informations disponibles ont aidé l'institution financière à décider d'accorder ou non des prêts au logement à M. X. Après avoir parcouru toutes les informations, il peut être décidé que M. X a la capacité et la volonté de payer un prêt immobilier.
Sources d'informations financières
- Les banques fournissent les informations cruciales nécessaires pour juger de la qualité du crédit d'un individu ou d'une entreprise. Toutes les transactions monétaires se font principalement via la banque. Les relevés bancaires doivent donc être lus attentivement pour comprendre la solidité financière ainsi que la volonté de payer les créanciers à temps.
- Les états financiers des entreprises fournissent de nombreuses informations sur la stabilité financière d'une entreprise. La plupart des informations sur les entreprises peuvent être extraites des états financiers.
- Les données financières d'une entreprise peuvent également être recueillies auprès de ses créanciers et débiteurs. On peut voir si l'entreprise effectue ou non un paiement en temps opportun aux créanciers.
- Les relevés de carte de crédit peuvent être étudiés pour estimer le modèle de dépenses d'un individu. Donc, ces informations peuvent être trouvées auprès du fournisseur de la carte de crédit.
Informations financières et non financières
- Les informations financières font référence aux informations qui impliquent de l'argent. Les informations non financières sont toute autre information qui peut être utilisée par un individu ou une entreprise et qui n'est pas liée à l'argent. Un exemple de données non financières pourrait être que la société a été créée en 2018. Il ne s'agit donc pas de données financières.
- Il aide à porter des jugements appropriés concernant la qualité du crédit d'un individu ou d'une entreprise. Les états financiers sont lus attentivement par les agences de notation et des jugements sont portés sur eux.
- Les investisseurs de valeur lisent les informations financières pour prendre des décisions éclairées. Les investisseurs ont besoin de parcourir les informations sur une entreprise pour prendre une décision éclairée concernant les perspectives de l'entreprise.
Désavantages
- Cette information est très sensible. S'il n'est pas géré correctement, des risques élevés de fraude monétaire peuvent survenir. C'est donc très risqué à gérer.
- Parfois, cela peut être trompeur. Il peut arriver qu'une personne ait fait défaut pour une raison quelconque dans le passé, mais elle est prête à rembourser ses dettes à l'avenir. Après avoir lu les informations passées, les établissements peuvent décider de ne pas lui accorder de prêt ou de lui accorder des intérêts supplémentaires. Ainsi, parfois, les informations peuvent être trompeuses.
Conclusion
L'information financière est comme l'or. Plusieurs tiers extraient en permanence des informations de plusieurs sources. Il existe un marché énorme pour cette information. Le gouvernement devrait mettre des mesures strictes concernant le traitement des informations. Des lois appropriées devraient être en place concernant les personnes qui peuvent toutes avoir accès à ces informations.
