Ratio prix / location (signification, formule) - Comment calculer?

Qu'est-ce que le ratio prix / loyer?

Le ratio prix / loyer est une mesure calculée comme le prix d'une propriété par rapport à son loyer annualisé et qui aide à déterminer s'il est logique d'acheter la propriété ou de la louer en tenant compte de divers facteurs impliqués pour rendre chaque scénario lucratif en même temps. inconvénient de chacun, il aide donc le chercheur à prendre une décision éclairée.

Formule du ratio prix / loyer

La formule pour calculer le rapport prix / loyer est représentée ci-dessous:

Formule du rapport prix / loyer = prix moyen / loyer annuel moyen

• Cependant, comme les chiffres varient beaucoup lorsque nous passons des banlieues aux métros dans un pays, l'utilisation d'une moyenne n'est pas très conseillée d'un point de vue statistique car la métrique moyenne peut être affectée par l'effet des valeurs aberrantes.
• Ainsi, nous remplaçons parfois les chiffres moyens par des chiffres médians; Cependant, en raison du manque de disponibilité des données, ce changement n'est pas toujours possible, de sorte que l'utilisation de la moyenne est encore assez répandue.

Exemple de calcul du ratio prix / loyer

Selon une étude publiée sous le nom de « The state of the Nation's Housing 2018» par le Joint Center for Housing Studies (JCHS) de l'Université de Harvard, le prix de vente médian d'une maison nouvellement construite aux États-Unis était de 323100 $, et le le prix moyen était de 248 800 $ et, selon la même étude, le loyer mensuel moyen variait entre 1 500 $ et 2 000 $ selon les régions étudiées. Par conséquent, un loyer annuel serait d'environ 24 000 $.

Solution

Calcul du ratio prix / loyer

• = 248000/24000
• Rapport prix / loyer = 10,33

Si nous utilisons le loyer mensuel moyen de 1800, le ratio serait calculé comme suit:

• = 248000/18000
• Rapport prix / loyer = 13,78

C'est une convention que lorsque ce chiffre est inférieur à 15, il vaut mieux acheter la maison tandis que s'il est supérieur à 15, alors nous devrions louer la maison.

Même les résultats de l'étude susmentionnée, qui analysait les tendances actuelles du marché du logement, indiquaient que la population était en train de devenir propriétaire et qu'il y avait une bosse dans la tendance à la location de logements.

Ce résultat a été obtenu après des enquêtes et des données recueillies par le US Census Bureau, et en analysant les chiffres réels au lieu de calculer le ratio ci-dessus; par conséquent, nous pouvons dire que l'étude vérifie en quelque sorte ce que le rapport implique.

C'est un fait connu que juste avant l'effondrement du marché immobilier en 2007, le ratio prix / loyer était devenu très élevé et avait franchi la barre des 20. Cela était dû à la bulle qui s'est créée autour du marché immobilier qui gonflé les prix du marché des maisons.

Avantages et inconvénients de l'accession à la propriété

Bien que certains pays présentent des avantages et des coûts différents pour l'accession à la propriété, ils sont généralement plus ou moins similaires.

• Stabilité: Une fois que les gens sont à un certain stade de la vie, où ils peuvent voir un avenir dans une certaine ville, ils envisagent de s'installer à long terme et préfèrent donc acheter une maison pour éviter le renouvellement du contrat de location et la possibilité d'avoir déménager dans une autre maison en cas de non-renouvellement.
• Déductions fiscales: Aux États-Unis, les intérêts sur l'hypothèque et la taxe foncière sont exonérés d'impôt en cas d'accession à la propriété; par conséquent, cela contribue à réduire la responsabilité fiscale des propriétaires.
• Appréciation du capital: Les prix des maisons augmentent, donc, en général, le propriétaire profite de la vente au prix apprécié. Cela aide beaucoup si le prix d'achat est très bas car le rendement est élevé.
• Prestations de vieillesse: Une fois la totalité de l'hypothèque remboursée, le propriétaire n'a pas à se soucier d'une dépense régulière dans sa vieillesse, cependant, dans le cas des maisons louées. Ils doivent encore payer le loyer lorsque les revenus sont faibles car la plupart des personnes âgées vivent de pensions ou de revenus fixes.
• Cher: les paiements hypothécaires sont plus élevés que les paiements de loyer, en général; par conséquent, la dépense est plus élevée et le défaut de paiement peut entraîner une perte plus importante car les paiements précédents deviennent un coût irrécupérable en cas de défaut conduisant à une forclusion.
• Réparation et entretien: Posséder une maison rend le propriétaire responsable des réparations et de l'entretien de la maison, ce qui représente une dépense importante si de telles réparations sont fréquentes. Par conséquent, une diligence raisonnable doit être effectuée avant d'acheter une maison.
• Hypothèque: Les prêts immobiliers sont des passifs à long terme, et par conséquent, il faut être sûr d'avoir un flux d'entrée à long terme qui permet au propriétaire de rembourser l'hypothèque.

Avantages et inconvénients de la location

• Flexibilité: au début de leur carrière, les gens ont besoin de flexibilité pour pouvoir changer de ville facilement; par conséquent, ils préfèrent louer. De plus, à mesure que les revenus augmentent et que les exigences de la vie changent, les gens doivent déménager dans des endroits plus grands et plus appropriés, la location leur permet de le faire rapidement.
• Rentable: L' entretien, les réparations, les taxes foncières, etc. sont la responsabilité du propriétaire, tandis que le locataire n'a qu'à se soucier du loyer, donc au départ, la location est une option moins chère lorsque les gens commencent une carrière.
• Commodités: En règle générale, les complexes d'appartements disposent d'équipements sportifs et de remise en forme, entre autres, qui offrent aux locataires la commodité d'avoir de telles installations à proximité et de ne payer qu'un montant limité pour les utiliser par rapport à l'adhésion à un club qui fournit de telles installations.
• Manque d'intimité: les places louées sont disponibles dans un format communautaire, et les personnes qui souhaitent l'intimité et la tranquillité ne peuvent pas l'obtenir.
• Pas d'avantages fiscaux: posséder une maison apporte des avantages fiscaux et réduit les obligations fiscales, et par conséquent, le locataire peut perdre la même chose

Conclusion

Une bonne façon de décider d'acheter ou de louer une maison pourrait être de comparer la valeur actuelle de tous les paiements hypothécaires et autres coûts de propriété et les avantages de ceux-ci et d'arriver à la valeur actuelle nette. Ensuite, faites de même pour la location du logement, en trouvant la VA des futurs paiements de loyer après avoir incorporé l'inflation anticipée. Cela nous donnera l'option qui convient le mieux.

D'une certaine manière, le ratio prix / loyer fait de même. Si le ratio sera toujours supérieur à 1 car le loyer ne sera jamais plus élevé que le coût de possession du lieu, cependant, la prise en compte de l'avantage de posséder devrait justifier la décision de posséder; sinon, la location est plus appropriée. Si le premier est le cas, le ratio serait plus élevé; sinon, ce serait plus bas.