Calculateur de paiement hypothécaire avec taxes et assurances (exemples)

À propos de la calculatrice hypothécaire avec taxes et assurance

Mathématiquement, il peut être calculé:

Dans Excel, nous pouvons utiliser cette fonction:

Pour utiliser ce calculateur d'hypothèque avec taxes et formule d'assurance, il faut connaître le montant principal dans lequel le montant est emprunté, la durée du prêt, le taux d'intérêt, le montant annuel de la taxe et le montant d'assurance. On peut également inclure PMI s'il est payable. PMI signifie assurance hypothécaire privée, qui n'est requise que lorsque le montant du prêt est supérieur à 80% et est généralement fournie à un point de base fixe, et elle peut être annulée lorsque le montant des fonds propres dépasse 20%.

Comment utiliser cette calculatrice?

Il faut suivre les étapes ci-dessous afin de calculer les montants des mensualités.

Étape # 1 - Tout d'abord, déterminez le montant du prêt requis. Les banques accordent généralement plus de prêts à ceux qui ont une bonne cote de crédit et moins à ceux qui ont une cote de crédit inférieure. Tout d'abord, nous entrerons le montant principal:

Étape # 2 - Multipliez le capital par le taux d'intérêt.

Étape # 3 - Maintenant, nous devons composer le même taux jusqu'à la période de prêt.

Étape # 4 - Nous devons maintenant actualiser le résultat ci-dessus obtenu à l'étape 3 de la manière suivante:

Étape # 5 - Après avoir entré la formule ci-dessus dans Excel, nous obtiendrons périodiquement des versements.

Étape # 6 - Déterminez les impôts annuels sur la propriété et l'assurance annuelle de la propriété et divisez-les par période de prêt par mois, par exemple.

Étape # 7 - Faites maintenant la somme de la valeur arrivée à l'étape 4 et à l'étape 6, ce qui donnera le total des sorties de fonds périodiques

Étape # 8 - On peut également obtenir des versements périodiques en entrant ci-dessous la formule Excel:

PMT (taux, nper, pv, fv, (type)) et la valeur ajoutée sont arrivés à l'étape 6.

Calculatrice hypothécaire avec taxes et exemples d'assurance

Exemple 1

Christin souhaite acheter une ville-maison dans laquelle il travaillait et séjournait actuellement avec un loyer. L'appartement qui propose d'acheter coûte environ 139 800 $. Il a demandé un prêt au logement; il a été approuvé à 75% de la valeur de la propriété. Il avait déjà des fonds propres de plus de 25% et a donc décidé de contracter un prêt pour le montant approuvé. Le taux d'intérêt applicable à cet emprunt était fixe de 9,5%.

Il veut que la durée du prêt soit de 18 ans et il voulait que les versements soient payés sur une base mensuelle. L'assurance sera facturée 1% par an et les taxes foncières seront de 3%. Sur la base des informations ci-dessus, vous devez calculer le montant EMI, qui correspond également à des versements mensuels avec les taxes et les assurances.

Les montants EMI commenceront à la fin de la période.

Solution:

• Nous devons calculer le montant de l'IME, pour cela d'abord, nous allons calculer le montant du prêt, qui est de 139 800 * 75%, soit 104 850.
• Le nombre de périodes à payer en 18 ans, mais depuis ici, Christin va payer mensuellement; par conséquent, le nombre de paiements qu'il devra être payé est de 18 * 12, soit 216 versements égaux.
• Et enfin, le taux d'intérêt est de 9,5% fixe, qui sera calculé mensuellement, soit 9,5% / 12, soit 0,79%.
• Assurance de la propriété: 1% de 139800 soit 1398 $ annuellement et les taxes foncières sont de 3% de 139800 soit 4194 $

Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant total des dépenses.

= (104850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216-1) + 1398/12 + 4194/12

= 1 014,86 + 116,50 + 349,50

= 1 480,86

Exemple # 2

M. KRK propose d'acheter une propriété commerciale sur une base mensuelle. Le montant du prêt approuvé à 100% pour 200 000 $. La durée du prêt est de 30 ans et le taux d'intérêt est de 9,63% composé annuellement. De plus, M. KRK doit également payer un montant d'assurance de 3 800 $ et des taxes foncières de 2 000 $. Sur la base des informations ci-dessus, vous devez calculer le montant mensuel total des dépenses et le montant excédentaire payé à titre d'intérêts.

Solution:

• Nous devons calculer le montant EMI. Pour cela, nous allons calculer le montant du prêt, qui est de 200 000 * 100%, soit 200 000.
• Le nombre de périodes qu'il doit être payé en 30 ans, mais depuis ici, M. KRK va payer mensuellement; par conséquent, le nombre de paiements qu'il devra être payé est de 30 * 12, soit 360 versements égaux.
• Et enfin, le taux d'intérêt est de 9,63% fixe, qui sera calculé mensuellement, soit 9,63% / 12, soit 0,80%.
• Le montant de l'assurance est de 3 800 et les impôts fonciers sont de 2 000.

Nous allons maintenant utiliser la formule ci-dessous pour calculer le montant EMI.

= (200 000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360-1) + (3 800/12) + (2 000/12)

= 1 700,71 + 316,67 + 166,67

= 2 184,04

• Par conséquent, le montant total des dépenses de M. KRK pour 30 ans sera de 2184,04 $.
• Le montant total des intérêts versés est égal à (1700,71 $ * 360) - 200000 $, soit 412255,92 $

Conclusion

C'est une longueur d'avance sur le calculateur hypothécaire, car nous introduisons ici aussi les impôts fonciers et l'assurance habitation. Il s'agit de paiements supplémentaires autres que les versements hypothécaires, et par conséquent, l'achat de votre propre propriété consomme non seulement des intérêts, mais aussi des impôts et des assurances. Comme l'assurance de la propriété est presque devenue obligatoire afin de réduire l'exposition au crédit des banques en cas de destruction de la propriété et des impôts supplémentaires sont presque perçus sur toutes les propriétés, sans aucune exception.

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