Définition de la rente variable
La rente variable est un contrat entre une personne et la compagnie d'assurance et sert également d'investissement d'économie d'impôt auprès de l'assureur qui a de multiples avantages en ce qui concerne les paiements périodiques au moment de la retraite et également la prestation de décès au bénéficiaire au cas où la personne décède avant l'expiration du contrat.
L'option d'investissement pour les rentes variables est généralement des fonds communs de placement qui, à leur tour, investissent dans les marchés boursiers, offrant ainsi des rendements plus élevés aux investisseurs par rapport aux régimes de rente fixe.
Explication
- Il peut être utilisé en effectuant un paiement forfaitaire ou une série de paiements au fil des ans.
- Il est différent d'une rente fixe, qui promet des paiements fixes à l'investisseur qui détient l'instrument au moment de la retraite et après cela.
- Il offre une gamme d'options à l'investisseur pour sélectionner la stratégie d'investissement. En conséquence, la valeur du contrat change également en fonction du risque de l'investisseur.
- Les trois principales caractéristiques importantes d'une rente variable sont la prestation d'assurance, les économies d'impôt pour l'investisseur et le flux de revenus périodique qui est généré.
Comment fonctionne la rente variable?
Exemple 1
Supposons qu'une personne veuille investir 10 000 $ dans une rente variable avec la compagnie d'assurance. Dans ce cas, la société proposera à l'investisseur les plans / stratégies utilisés pour investir l'argent du client. Certains régimes peuvent investir 70% des fonds en actions et 30% en dette, tandis que certains peuvent investir 50% en actions, 30% en dette et 20% en fonds communs de placement. L'investisseur doit choisir le plan et, par conséquent, la valeur sera décidée en fonction de l'appétit pour le risque du fonds. Puisqu'il s'agit d'un régime de rente variable, la valeur de l'investissement peut varier quotidiennement.
Exemple # 2
Supposons qu'une personne investisse 10 000 $ dans un régime de rente variable, qui investit 50% en dette et 50% en actions. L'investissement de dette fournit un rendement de 10%, tandis que l'investissement en actions fournit un rendement de 15%. Dans ce cas, le portefeuille de placements de l'investisseur serait évalué à 12 500 $ en raison de la hausse des instruments. Il donne à l'investisseur des rendements, qui sont supérieurs à l'instrument fixe fourni par les plans de rente fixe, qui sont généralement égaux au taux de dépôt fixe fourni par les banques et les institutions financières.
Frais de rente variables
Ils font référence aux frais et dépenses mis en place par les régulateurs dans l'intérêt des investisseurs et du fonds également. Dans le cas d'un régime de rente à capital variable, qui a un ratio de frais et des frais de rachat de 5% pour les retraits prématurés réduira la valeur de l'investissement.
Par exemple, Monsieur A a investi 10 000 $ dans une rente variable auprès d'une compagnie d'assurance. Les frais de rachat sont de 5% après 1 an. Si la personne essaie de retirer tout l'argent après un an, 10 000 $ * 5% = 500 $ seront déduits de son paiement, et il recevra une somme de 9 500 $ uniquement sur son compte.
- Les frais peuvent également prendre la forme de frais facturés par les régulateurs et également les autres frais, qui peuvent prendre la forme de frais AMC, frais de fonds, etc.
- L'assureur peut également déduire les frais d'administration du fonds pour assurer le bon fonctionnement du fonds.
Avantages
- La prestation la plus courante est la prestation de décès, qui fournit au bénéficiaire la somme après le décès du demandeur principal.
- Deuxièmement, un montant minimum garanti, qui se réfère à l'investissement total moins les retraits, est remis au bénéficiaire même si la valeur d'investissement est inférieure au coût d'achat de l'investisseur.
- Enfin, il donne à l'investisseur à risque la possibilité de participer à un régime de rente variable, qui non seulement fournit la couverture d'assurance à l'investisseur, mais lui donne également la possibilité de gagner de l'argent à l'aide de différents produits du portefeuille d'investissement. ou le compte tenu auprès de l'assureur.
Désavantages
- L'inconvénient majeur est le décès de l'investisseur puisque l'assureur devra remettre au bénéficiaire de l'assureur le montant minimum garanti même si l'investissement total réalisé dans le compte est supérieur à la valeur de marché.
Conclusion
Une rente variable est un concept d'investissement, comme son nom l'indique, elle est de nature variable, contrairement aux annuités fixes où les rendements sont garantis mais dans ce type d'investissement, il peut y avoir des rendements supérieurs et l'investissement peut devenir nul en raison du risque exposition aux instruments sur les marchés financiers.
