Qu'est-ce que le ratio dette / revenu?
Le ratio dette / revenu est le rapport entre les paiements mensuels de la dette et le revenu mensuel brut, décrivant la capacité de l'investisseur à rembourser la dette en utilisant le revenu comme principal mécanisme de remboursement.
Formule du ratio dette / revenu
Avant qu'un investisseur ne décide de prêter un certain montant à une entreprise, l'investisseur doit savoir que l'entreprise gagne suffisamment par mois pour rembourser le montant de son prêt. Cela peut également être vrai pour un emprunteur individuel.
Jetons un coup d'œil à la formule du ratio dette / revenu -
Explication
Si une personne contracte un prêt, le prêteur doit savoir si la personne est suffisamment capable de rembourser le montant mensuel dû.
Par exemple, si une personne souhaite acheter un téléviseur sur des versements mensuels égaux, elle doit produire une preuve de son revenu mensuel au prêteur afin que le prêteur puisse vérifier si la personne a gagné suffisamment pour rembourser le montant mensuel de la dette.
Ce scénario se produit également avec une entreprise. Si une petite entreprise s'adresse à une banque et demande un prêt, la banque verra d'abord combien l'entreprise gagne annuellement, trimestriellement et mensuellement. Si le profit de l'entreprise est suffisant, la banque acceptera la proposition de prêt.
Et pour calculer si un particulier ou une entreprise mérite un prêt, nous utilisons la formule DTI.
Exemple
Prenons un exemple pour illustrer la formule du ratio dette / revenu (DTI).
David a demandé une carte de crédit. Il découvre qu'une carte de crédit lui serait très utile pour les petits achats. La société de cartes de crédit demande à David une preuve de ses revenus mensuels. La société de cartes de crédit constate que David gagne environ 10 000 $ par mois. Après quelques jours, la société de carte de crédit informe David qu'il est éligible à la carte de crédit.
À partir de cet exemple, nous pouvons interpréter que David est éligible à la carte de crédit car le paiement mensuel prévu de la dette est bien inférieur au revenu mensuel de David.
Si nous utilisons la formule, nous comprendrons cela clairement.
- Disons que le paiement mensuel prévu de la dette serait de 2000 $ (les sociétés de cartes de crédit ont des restrictions selon lesquelles un individu ne peut dépenser qu'un certain montant).
En utilisant la formule de DTI, nous obtenons -
- Dette / Revenu = Paiement mensuel prévu de la dette / Revenu mensuel de David = 2 000 $ / 10 000 $ = 20%.
Étant donné que le paiement mensuel prévu de la dette ne représente que 20% du revenu mensuel de David, la société de cartes de crédit décide d'aller de l'avant avec la demande de David pour une nouvelle carte de crédit.
Utilisation du ratio dette / revenu
La formule du rapport DTI est utilisée de manière très large. Par exemple, si vous faites une demande de prêt personnel, le prêteur vérifiera d'abord la dette par rapport au revenu.
Si vous demandez une carte de crédit, le prêteur vérifiera si vous avez suffisamment de revenus mensuels pour rembourser le montant dû. Même pour l'acceptation de l'hypothèque, la dette au revenu est utilisée. La façon la plus générique de vérifier si un individu mérite ou non un prêt hypothécaire est de voir si le ratio dette totale / revenu mensuel est de 36% ou moins. Si le paiement total de la dette est d'environ 50%, l'individu peut ne pas être digne d'obtenir un prêt hypothécaire.
Calculatrice
Vous pouvez utiliser le calculateur de ratio DTI / dette / revenu suivant
| Paiement mensuel de la dette | |
| Revenu mensuel brut | |
| Formule du ratio dette / revenu | |
| Formule du ratio dette / revenu = |
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Calculer le ratio dette / revenu dans Excel
Faisons maintenant le même exemple ci-dessus dans Excel.
C'est très simple. Vous devez fournir les deux entrées du paiement mensuel prévu de la dette et du revenu mensuel de David.
Vous pouvez facilement calculer le ratio dans le modèle fourni.
Vous pouvez télécharger ce modèle DTI ici - Modèle Excel du ratio dette / revenu.
Vidéo sur la formule du ratio dette / revenu
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Il s'agit d'un guide sur le ratio dette / revenu (DTI). Ici, nous discutons de la formule pour calculer le ratio dette / revenu ainsi que des exemples pratiques et des modèles Excel téléchargeables. Vous pouvez également consulter ces articles ci-dessous pour en savoir plus sur l'analyse financière -
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