Ratio de réserve (définition, exemples) - Qu'est-ce que le ratio de réserve?

Quel est le ratio de réserve?

Le ratio de réserve est le pourcentage minimum du montant défini par la banque centrale pour se garer de côté par chaque banque commerciale, c'est une exigence que chaque banque doit respecter conformément à la réglementation, et l'autorité centrale a le droit d'augmenter ou de diminuer ce taux. ratio selon l'exigence économique.

Calculer l'exigence de réserve

Le calcul simple et direct de l'exigence de réserve car il est directement corrélé au montant de la dette de dépôts de la banque -

Ratio de réserve = Dépôts * Exigence de réserve

Exemple: Si la Banque centrale européenne (BCE), qui est la banque centrale des banques opérant dans la zone euro, a fixé une réserve obligatoire de 8%, et qu'une banque a des dépôts de 2 milliards €.

Ainsi, la banque doit conserver 2 milliards € * 8% = 160 millions € à titre de réserve obligatoire.

Exigences de réserve aux États-Unis par la Banque fédérale

L'image ci-dessous illustre les réserves obligatoires de la Fed pour les banques commerciales aux États-Unis.

Source: federalreserve.gov

• À l'intérieur des limites indiquées par la loi, le conseil des gouverneurs de la réserve fédérale a la seule autorité sur les changements disponibles pour des nécessités ultérieures. En janvier 2019, la Fed a renouvelé ses besoins en cale pour les entrepôts de différentes tailles.
• Les banques ayant plus de 124,2 millions de dollars de registres de change nets doivent conserver une épargne de 10% de leurs comptes de change nets.
• Les banques avec plus de 16,3 millions de dollars à 124,2 millions de dollars doivent épargner 3% des comptes de change nets.
• Les banques dont les taux de change nets ne dépassent pas 16,3 millions de dollars ou moins n'ont pas besoin de retenir. La plupart des banques aux États-Unis appartiennent à la classe principale.
• La Fed a établi un prérequis de 0% pour les magasins de temps non personnels et les passifs en euros.

Le fonctionnement du ratio de réserve

• Le prérequis de réserve est la raison de tous les différents instruments de la Fed. Dans le cas où la banque a besoin de plus de disponibilité pour répondre à ses besoins, elle peut acquérir auprès de différentes banques. Il pourrait également bénéficier de la fenêtre de remise de la réserve fédérale.
• Les banques de trésorerie acquièrent ou se prêtent les unes aux autres pour satisfaire la condition préalable de réserve est appelée fonds fédéraux. L'intérêt qu'ils se facturent pour obtenir des actifs durables est le taux des fonds fédéraux. Tous les autres frais de prêt dépendent de ce taux. La Fed utilise ces instruments pour contrôler la liquidité dans le cadre financier.
• Plus le prérequis de réserve est élevé, moins la banque profite de son argent. Une condition préalable élevée est particulièrement difficile pour les petites banques. De toute façon, ils n'ont pas beaucoup à prêter. La Fed a exclu les petites banques de la condition préalable. Une petite banque est unifiée avec 16,3 millions de dollars ou moins en dépôts.
• La modification des réserves obligatoires est coûteuse pour les banques. Cela les oblige à changer leurs systèmes. Par la suite, le Fed Board modifie parfois le taux de réserve.

Effets de la variation du ratio de réserve

Voici les effets de la variation du ratio de réserves.

# 1 - Crédit bancaire et stock d'argent

• Les réserves correspondent au niveau de liquidités que les banques doivent détenir pour une éventuelle utilisation ultérieure et non pour un prêt. Par exemple, avec un prérequis d'épargne de 10% sur les comptes de change nets, une banque qui rencontre une augmentation nette de 200 millions de dollars dans ces dépôts serait tenue de constituer ses économies nécessaires de 20 millions de dollars.
• La banque aurait la possibilité de prêter les 180 millions de dollars restants en espèces, ce qui entraînerait une expansion du crédit bancaire. Au fur et à mesure que ces actifs sont prêtés, ils effectuent des dépôts supplémentaires dans le cadre financier.
• Les fluctuations des dépôts influencent l'encaisse et le crédit bancaire:
  • L'augmentation du ratio (de réserves obligatoires) diminue le volume des dépôts qui peuvent être supportés par un niveau donné de prérequis et, sans activités différentes, diminue l'encaisse et augmente les frais de crédit.
  • Diminuer l'exigence laisse dans un premier temps aux banques une épargne abondante, ce qui peut provoquer le développement du crédit bancaire et du niveau des magasins et une diminution des coûts de financement.

# 2 - Taux d'intérêt

• Augmenter le ratio de réserve réduit la mesure des liquidités que les banques doivent prêter. Étant donné que l'inventaire des liquidités est inférieur, les banques peuvent facturer davantage pour les prêter. Cela fait monter les coûts de financement et, de même, les taux d'intérêt baissent si les banques ont moins de réserves obligatoires et plus de liquidités à leur disposition pour prêter.
• Dans tous les cas, changer le prérequis est coûteux pour les banques. Par conséquent, les banques nationales préféreraient ne pas modifier la nécessité chaque fois qu'elles déplacent une stratégie liée à l'argent. Au contraire, ils ont de nombreux instruments différents qui ont un impact similaire à celui du changement de la nécessité de la cale.
• Par exemple, le comité fédéral d'open market fixe un objectif pour le taux des fonds fédéraux lors de ses réunions normales. Dans un cas où le taux des fonds fédéraux est élevé, il en coûte plus cher aux banques de se prêter mutuellement à moyen terme. Cela a un impact similaire à l'augmentation du ratio de réserves.

Importance du ratio de réserve

Voici l'importance du ratio de réserve.

• Le ratio de réserve est un élément crucial de la politique monétaire. La réserve fédérale peut faire baisser la proportion de retenue, par exemple, pour autoriser une stratégie expansionniste liée à l'argent et favoriser le développement financier.
• La diminution permet aux banques de prêter une plus grande quantité de leurs liquidités à d'autres clients bancaires et d'obtenir des primes. Ces clients déposent ainsi l'avance continue dans leurs propres comptes, et la procédure se déroule de manière non concluante.
• Cette expansion de l'offre de fonds accessibles fait baisser le coût de ces fonds (c'est-à-dire le taux de prêt), ce qui rend l'obligation moins chère et en plus séduisante pour les emprunteurs.
• Au contraire, si la réserve fédérale augmente la proportion de retenue (ce qui laisse dans une moindre mesure les magasins d'une banque accessibles pour le prêt), le redressement se produit et la réserve fédérale peut contracter l'économie.
• Afin de garantir la sécurité des fondements budgétaires du pays, l'autorité monétaire fixe des proportions minimales, de sorte que les banques disposent systématiquement de liquidités à proximité pour contrer une ruée, alors qu'en raison de retraits massifs, les banques disposent encore de fonds suffisants pour éviter de paniquer chez les clients. .

Conclusion

Le ratio de réserve est un élément clé du système financier et peut également être utilisé comme un outil efficace pour équilibrer la structure monétaire de la nation; et enfin, la banque centrale abaisse le ratio de réserves pour donner aux banques plus de liquidités à prêter et relance l'économie et augmente la proportion de réserves quand elle doit réduire l'offre de liquidités et contrôler l'inflation.