Qu'est-ce que le crédit commercial?
Le crédit commercial est une facilité de crédit à la demande qui est pré-approuvée par la banque ou le prêteur et est généralement utilisée pour les besoins urgents de trésorerie ou les besoins en fonds de roulement. Contrairement aux prêts où l'emprunteur devra payer des intérêts sur la totalité du prêt, une telle fonction de crédit aide les emprunteurs à ne payer les intérêts que sur le montant retiré. La plupart des crédits commerciaux sont renouvelables, c'est-à-dire qu'il y a une limite, une fois que vous retirez et récupérez, le crédit est à nouveau gratuit.
Types de crédit commercial
Il existe principalement deux types de:
# 1 - Sécurisé
Dans les crédits commerciaux garantis, la banque facture des garanties pour conclure un accord avec des entreprises. Donc, si la société ne parvient pas à effectuer le paiement, la banque a le droit de liquider la garantie et d'utiliser l'argent pour compenser le paiement impayé. Comme le crédit est garanti, l'intérêt facturé est moindre et la limite est élevée.
# 2 - Non garanti
Les crédits commerciaux non garantis ne sont pas garantis par des garanties. La ligne de crédit est donc risquée. Les banques facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés dans ce cas, et les limites de crédit sont également moindres.
Comment ça marche?
Les entreprises ont besoin de liquidités pour faire face aux dépenses quotidiennes ou aux dépenses soudaines en capital. Donc, pour éviter une crise de trésorerie, ils concluent un accord de crédit commercial avec les banques. L'accord commercial est un privilège accordé aux entreprises par les banques, où une limite de retrait est fixée par la banque, ce qui peut être apprécié par les entreprises. Aucun intérêt ne sera facturé si l'entreprise ne retire pas d'argent. C'est donc une sorte de prêt préapprouvé, mais les intérêts ne sont pas facturés sur la totalité du plafond. Il continue de tourner. Au fur et à mesure que l'entreprise rembourse l'argent retiré, le compte commence à se recharger et permet aux entreprises de se retirer à nouveau à l'avenir.
Exemple de crédit commercial
La société XYZ a conclu un accord de crédit commercial avec une banque avec une limite de 1 000 000 $. En raison de la situation actuelle du COVID-19, la société XYZ subit une énorme baisse de ses ventes. Le coût fixe de l'entreprise est constant. Alors pour payer le coût fixe, la société XYZ devra utiliser son crédit commercial et devra attendre que la situation se redresse. C'est extrêmement utile en cas d'urgence.
Avantages
- Cela aide les entreprises à répondre au besoin urgent de liquidités. Cela inculque la sécurité dans l'esprit des gestionnaires, car ils savent que les opérations quotidiennes ne seront pas affectées en raison des besoins de trésorerie
- Comme le taux d'intérêt est déjà fixe, cela aide les gestionnaires à éviter de contracter des prêts à intérêt élevé en cas d'urgence.
- S'il existe une remise d'une durée limitée sur un actif dont l'entreprise a besoin, l'entreprise peut utiliser le crédit commercial pour acheter l'actif et augmenter sa productivité.
- Cela aide l'entreprise à investir dans des titres illiquides à long terme pour gagner plus d'intérêts. En tant que tel, un crédit prendra en charge les besoins de liquidité soudains, de sorte qu'ils n'auront pas l'obligation de liquider des actifs illiquides. Il y a toujours une prime de liquidité dans les actifs non liquides.
- Cela aide à créer une relation saine avec la banque. Le paiement cohérent des retraits et le paiement approprié et en temps opportun des intérêts aideront les entreprises à obtenir une cote de crédit élevée.
Désavantages
- Les entreprises commencent à penser que cela les protégera des frais de gestion et, à son tour, augmentera les dépenses. Augmente donc le risque de marge bénéficiaire plus faible
- Si les paiements ne sont pas effectués en temps opportun, la charge des intérêts augmente, ce qui devient difficile pour les entreprises de rembourser.
- Le défaut de paiement peut entraîner une mauvaise cote de crédit, ce qui augmentera le coût de financement de l'entreprise à l'avenir.
Conclusion
Le crédit commercial est un privilège accordé aux entreprises et doit être utilisé avec prudence. L'argent retiré n'est pas sans intérêt, il ne doit donc être utilisé qu'en cas de besoin. Il aide les entreprises à fonctionner de manière optimale car un besoin soudain de liquidités n'arrête pas l'opération.
