Signification du financement du commerce
Le financement du commerce est le financement de transactions commerciales (nationales et internationales) et il peut être effectué en présence à la fois de l'acheteur et du vendeur de produits et de services et il peut être facilité avec l'aide de divers intermédiaires tels que les institutions bancaires et les institutions financières.
Le financement du commerce permet aux entreprises d'importer et d'exporter leurs produits et services avec beaucoup de facilité et de commodité. Il signifie les instruments financiers qu'une entité utilise pour faciliter le commerce extérieur et le commerce. Le financement du commerce comprend non seulement toutes les facilités en matière de prêt, mais comprend également l'émission de lettres de crédit (lettres de crédit), l'affacturage à l'exportation, la confiscation, les crédits à l'exportation et l'assurance.
Comment ça marche?
Le financement du commerce est l'un des meilleurs moyens pratiques de gestion des facilités de crédit. Avec cela, l'argent requis peut être consulté immédiatement au lieu d'attendre que les paiements des acheteurs affluent et fournit généralement un effet de levier de 120 jours pour payer le cashback.
Types de financement du commerce
Voici les types -
- Crédit commercial - Le crédit commercial est une fiducie qui se situe entre un acheteur et un vendeur en ce qui concerne les paiements proposés par le premier à une date ultérieure au second.
- Avances de fonds - Les avances de fonds sont un paiement de fonds non garantis aux entreprises exportatrices avant que les marchandises ne soient expédiées.
- Actualisation des créances - Les créances sont des documents financiers qui sont vendus à des prix très réduits pour paiement immédiat.
- Prêts à terme - Les dettes à long terme telles que les hypothèques commerciales, les prêts, les facilités de découvert sont des options de financement plus durables que le financement adossé à des actifs.
- Leasing et financement adossé à des actifs - Le crédit-bail consiste à emprunter plusieurs fonds contre des actifs de valeur comme des véhicules, des machines, etc. Le financement adossé à des actifs permet aux entreprises d'acheter des actifs et de moins se soucier de leur entretien. Le financement adossé à des actifs offre également des avantages fiscaux.
- Autres types - Le financement de démarrage, le financement participatif, les investissements providentiels, le financement par capital de risque (capital de risque), les frais de flottaison, etc. sont les autres types.
Modes de paiement utilisés dans Trade Finance
- Paiement anticipé - Dans ce type de mode de paiement, l'acheteur efface 30% du paiement au fournisseur lors de la commande et le reste 70% lorsque les biens et services lui sont expédiés.
- L / C ou lettre de crédit - La lettre de crédit ou L / C donne au vendeur des biens et services deux garanties, confirmant que l'acheteur initiera le paiement. La première garantie serait reçue de la banque de l'acheteur, tandis que la seconde garantie serait reçue de la banque du vendeur.
- Effets à recouvrer - Les lettres de change sont un type de méthode de paiement qui garantit que l'exportation a confiance en ce qui concerne l'encaissement des paiements à sa banque de remise.
- Compte ouvert - Ce type de méthode de paiement est utilisé par les partenaires d'une entreprise qui se font une grande confiance. Les partenaires commerciaux devront à cet effet avoir un compte bancaire séparé auprès des banques correspondantes.
Comment le financement du commerce réduit-il les risques?
Il existe différents types de risques associés au financement du commerce.
- Risques produits
- Risques de fabrication
- Risques de transport
- Risques de change
Le financement du commerce aide à réduire les délais d'expédition des marchandises de manière à ce que celles-ci soient reçues et inspectées à temps par le destinataire, ce qui renforce la confiance entre les acheteurs et les vendeurs et minimise de nombreux risques tels que les retards de paiement, les problèmes de taux de change, la perte ou le vol de produits et de services qui pourraient résulter de transactions aussi complexes. Ainsi, divers types de risques tels que les risques produits, les risques de fabrication, les risques de transport et les risques de change peuvent être atténués ou traités de manière adéquate.
Avantages
Cela crée des tonnes d'égalité des chances pour tous. Le financement du commerce est un mécanisme par lequel le délai entre l'expédition d'un produit ou d'une marchandise d'un marché à son arrivée sur un autre marché est efficacement comblé. Le financement du commerce contribue à l'atténuation de nombreux risques comme la perte ou le vol de produits, également appelés risques produits, risques de fabrication, risques de transport, risques de change (risques de change), etc. En atténuant les probabilités de tels risques, les acheteurs et les vendeurs peut négocier librement sans avoir à se soucier des pertes.
Le financement du commerce aide également à établir une relation profonde et à long terme entre un acheteur et un vendeur, car il se charge de jeter les bases de la confiance et de la compréhension mutuelles. Cela élimine même la possibilité de retard dans les paiements ainsi que dans la fourniture de biens et de services, ce qui contribue finalement au développement d'une relation saine et solide entre l'acheteur et le vendeur. C'est un moyen pratique d'organiser des finances à court terme et cela aide également une entreprise à se concentrer sur divers types d'activités de croissance. Il permet de sécuriser le financement contre les actifs et la police d'assurance.
Désavantages
L'une des raisons pour lesquelles le financement du commerce est fortement découragé pourrait être le fait qu'il peut s'avérer très coûteux si, dans tous les cas, les paiements sont retardés ou ne sont pas traités à temps. Une autre raison pourrait être le fait qu'il est certainement basé sur le fait d'avoir un bilan décent en termes de remboursements et d'opérations commerciales, ce qui rend la même chose plus accessible pour les entreprises nouvellement créées.
Conclusion
Le financement du commerce est un type de crédit à court terme utilisé par les entités impliquées dans l'exportation et l'importation de produits et de services. Cela rend la sécurisation du financement à court terme facile voire pas du tout, la société a un bon bilan commercial et les transactions ici sont hautement sécurisées par rapport aux actifs et, dans certains cas, soutenues par des polices d'assurance. Le financement du commerce aide également à faire face à des risques tels que les risques de fabrication, les risques liés aux produits, les risques de transport et les risques de taux de change.
